学生の借金は、4500万人のアメリカ人の背中にかかる1.7兆ドルの負担です。 危機は、 経済的不安定 世代の。 約25,000ドルから50,000ドルの平均債務を抱える数百万人のアメリカ人にとって、2020年のCARES法の一環として、学生ローンの支払いが一時的に停止されたとき、歓迎すべき救済がもたらされました。 そして一時停止しました。 そして、さらに数回一時停止しました。
今は2022年5月で、学生ローンは支払われていません。むしろ、支払われる必要はありません。 約2年間. バイデン大統領は、シングルファイラーとして年間15万ドル未満、共同ファイラーとして年間30万ドル未満の借り手に対して、10,000ドルの学生の借金を取り消すことを検討していると伝えられています。 批評家の中には、それだけでは不十分だと言う人もいます —学生ローンの平均保有額は、借り手1人あたり約30,000ドルです—アメリカ人が金融先物への投資として発生するよう強く奨励された債務について。 逆に、借金を返済した人に代わって、それは単に不公平だと主張する人もいます。
最も広い意味で、資格のある人のために$ 10,000、$ 50,000、またはすべての学生の借金をキャンセルすることは、実際に家族とより広い経済のために何をしますか？ そして、それをキャンセルした場合、未払いの学生の借金のサイクルをどのように止めることができますか？ 将来がどのようになるか、そして平均的な家族が突然400ドルから500ドルを支払う必要がなくなった場合にどのように変化するかを検討する 学生ローンの1か月（または実際に債務を返済するのではなく、元本のローンの利息を返済する可能性が高い）、 ファーザリィ ジェーンフォックス、アリRに話しかけた。 BustamanteとPersisYuは、このテーマに関する3人の専門家であり、将来がどのようになるかを確認します。 ここに、問題の大規模な範囲の感覚を私たちに与える11の最大のポイントと、それをどのように解決できるかについてのヒントがあります。
1. これほど悪くはなかった
学生の債務危機は比較的新しいものです。 「大学は基本的に無料にかなり近いものでした」と言います ジェーンフォックス、ニューヨークの法的援助の公的法的擁護者、アクティブな弁護士組合のメンバー、および学生借入人保護センターのフェロー。 「80年代以前に公立学校に通った場合、大学は手頃な価格でした。その夏の仕事に就き、数千ドルを稼ぎ、翌年の授業料を支払うことができました。 私たちは公立の高等教育を弁護する国として選択をしました、そして今、私たちは4500万人の人々を持っています[この借金から抜け出すことができません。」
アリR。 ブスタマンテ、ルーズベルト研究所の教育、雇用、労働者の力プログラムの副所長も同意します。 「クレジットカードの借金や住宅ローンとは異なり、学生の借金が実際に存在する唯一の理由は、過去に 数十年の間、連邦および州の政策は、大学への資金提供に負担をかけてきました。 家族。」
過去10年間たとえば、州は高等教育への資金を90億ドル近く縮小しました。 以前は、学生は授業料で大学を運営する費用の約3分の1を支払いましたが、現在は約3分の1を支払います。 半分。 州の予算削減は、学生自身の教育費の上昇につながりました。 Center for Budget andPolicyPrioritiesの分析ごと. 実際、過去10年間で41の州が学生への支出を減らし、8つの州で資金が30％以上減少しました。 2018年の授業料は2008年から37％増加しました。 同時に、2018年の連邦支出の3.6％は高等教育に費やされました：連邦学生の援助とローン、助成金、および契約を通じて。
2. 借り手は無責任ではありません
学生の借金があっても無責任になるわけではありません。 「これらが衝動買いだったわけではありません」とブスタマンテは言います。 「それはアメリカンドリームを追求することの一部でした。」
そして、そのような借り入れは、何世代にもわたって、多額の助成金を受けていました。
第二次世界大戦の時代以前は、大学は裕福な人々の来歴でしたが、第二次世界大戦後の大学への融資と助成金は GI法案の一部と小包—最初に大学に行く余裕がなかった多くの人々がそうすることができたことを意味します。 あたり 市場 分析. その後、1965年に、大学を支援し、学生が助成金やローンを通じて大学に行く余裕を支援することを目的とした高等教育法が可決されました。 （助成金は、奨学金のようなものであることに注意してください。 ローンは返済する必要があります。）次の数十年にわたって、ローンをより利用しやすくし、ローンを受け取るための収入要件を制限し、両親が 子供のためにローンを組む—学校への連邦投資が減少し始め、ローンが一般的な連邦投資としての助成金に取って代わった間、同じ分析 提案します。 大学の費用は上昇しました。 賃金は横ばいでした。 そして、学生に助成金を与える代わりに、連邦政府はローンを出しました。
「それは責任を持って励まされ、説得されただけでなく、その大学の現実を相殺するために、非常に積極的に行われました。 コストは急騰しています。」 これは、州内の大学、通常はより手頃な価格であると見なされている大学の場合、さらに当てはまります。 オプション、 1988年から2018年の間、私立大学では授業料が200％以上、130％上昇しました。
3. 借金はありませんか？ あなたの両親はおそらく裕福でした
彼らは裕福ではないので、学生の借金を持っているほとんどの人はそれを持っています。 「あなたが金持ちなら、学生の借金はありません」とフォックスは言います。 「あなたが裕福な、あるいは中産階級でさえ育ったなら、あなたの両親が大学のために貯金したので、あなたは学生の借金を持っていません、あなたの大学は支払われました。 しかし、ほとんどの人の両親は、大学の費用を考えると、十分に貯蓄することはできなかったでしょう。」
2021年の見積もり CNBC f両親がそうするだろう 月に約300ドル節約する必要があります 子供を4年制の州立公立大学に送るために、そして私立大学の場合は月額600ドル。 これは、1人の子供で年間約3,600ドルから7,200ドルです。 2021会計年度の4人家族の国民所得の中央値 年間79,900ドルでしたつまり、1人の子供のために大学のために貯蓄するには、収入の中央値を稼ぐ親は、子供の将来のために収入の4.5％から9％を節約する必要があります。 さらに詳しい状況では、パンデミックの前に、夫婦は過ごしました 彼らの収入の平均10％ 一方、ひとり親は収入の最大3分の1を育児に費やしました。 2020年の家計支出の推定では、平均的な家計支出は 家賃または住宅ローンで年間21,409ドル、ユーティリティ、ランドリー、クリーニング用品、およびユーティリティ。 多くのミレニアル世代の親はまた、自分の学生や医療費を返済し、食料品を購入し、子供たちの課外活動にお金を払っています。
4. 金利はそれを支払うことを不可能な負債にします
人々が学生の借金について話す方法は、人々が学生の借金を返済しているように聞こえます。 しかし、借金がないほとんどの人は、「誰も元本を支払っていないことに気づいていません。 そして、あなたが校長にお金を払っていないのなら、あなたはただお金に火をつけているだけです。」（2018年の見積もり 学生ローンを持っている人の4分の1未満が、実際に元本のローンを返済していることがわかりました。これは、大学に行くために取った金額です。 これは、学生の75％以上が利息を返済しており、人々の借金が増え続けていることを意味します。）
Foxによれば、30年の住宅ローンを支払い、その30年後に、実際に所有している家が少なく、思ったよりも多くのお金を家に借りていることがわかります。 「それが、私たちが債務をどのように構成したかという点で、人々を設定したものです」と彼女は言います。
5. 学生の債務免除は経済的刺激になる可能性が高い
学生の借金の支払いが一時停止している間だけで、家族は「政府にそれを奪わせることなく」自分のお金の月額855億ドルを維持することができました」とBustamanteは言います。 そして、それは経済的な観点からは確かに役立ちますが、多くの学生の借金をキャンセルすると、その変化は永続的になります。
ペルシス・ユウ、ポリシーディレクター、および学生借入人保護センターの管理評議会は同意します。 「彼らが学生ローンに支払っていないお金、彼らが彼らのコミュニティに入れることができるお金…[債務免除]は借り手自身に孤立していません。 より健康的なコミュニティを構築するために重要です」とYu氏は言います。
6. そしてそれは両親のポケットにほぼ$400/月を入れるでしょう
BustamanteとFoxは、広範囲にわたる学生の債務免除を、児童税額控除の「並行」と見なしています。 「個々の家族の学生の借金は、月平均393ドルです。 それを毎月手帳に入れることは、変革をもたらす可能性があります。 それは貧困にあるかどうかを意味することができます。 それはあなたがサマーキャンプにお金を払うことができるかどうかを意味するかもしれません。」
「私たちは、児童税額控除で[債務免除がどのように見えるか]を垣間見ました」とフォックスは言いました。 “CARES法の期間中、学生ローンの一時停止があり、人々は本質的にUBIタイプの支払いを受けていました。 私たちがそうしたので、[数百万]の家族が貧困から解放されました。 そして、私たちはそれを行うことができました。 私たちは学生の借金ではない2つのことをすることにしました。そして、人々にいくらかのお金を与えることに決めました。
7. 学生の借金のキャンセルは、黒人家族の人種的富のギャップを埋めるのに役立ちます
「私たちは、色のコミュニティが学生ローンの債務によって特に負担をかけられていることを知っています、そして彼らは彼らの債務のデフォルトで不釣り合いになっています」とYuは言います。 色の家族は、賃金と税金の還付が課せられる可能性が高くなります。 「かなりの額の学生ローンの借金をキャンセルする 人種的な富のギャップを埋めるのに役立ちます、これは私たちが社会の政策目標として考えるために非常に重要だと思います。」
フォックスは同意します。 「バイデンが話していることの1つは、…債務免除の方針を使用して人種的な富のギャップを埋めることです。 黒人の借り手ははるかに多くの[学生]の借金を抱えています。 黒人の借り手は、世代の富が少ないため、学部生のためにもっとたくさん借りなければならない傾向があります。」 例えば、 収入の中央値 30代の黒人大学卒業生の割合は、現在、白人の大学卒業生の純資産の10分の1未満です。 ワシントンポスト。
8. 学生の借金は、家族が家を買う余裕がない理由の一部です
「家族にとって、[学生の借金は]資産の成長に大きな影響を及ぼします」とYu氏は言います。 「私たちは、人々が彼らの未払いのローン債務のために家族を始めるのを遅らせていることを知っています、 [人々が購入を遅らせている]家、富を築くための最も基本的な資産の1つ。」 学生の借金は、退職のために貯蓄すること、または私たち自身の子供のために貯蓄することを難しくします 先物。 これらの遅れは私たちの財政状態に影響を与えます。
フォックスは同意します。 「人々は学生ローンのために非常に重要な人生の選択をします。 [彼らは]基本的にすでに住宅ローンを支払っているので、家族を持つこと、またはアパートや家を購入しようとすることを延期しました。」 ほとんどの学生ローンの支払いはどこかにあります 月額400ドルから500ドルの間で、実質的な債務免除は、債務が人々の選択、彼らが取りたい仕事、そして彼らが望む家族に影響を与えるのをやめることができることを意味します 形。
9. 学生の借金もメンタルヘルスの問題です
Yu氏は、学生の借金が人々に与えるメンタルヘルスの犠牲は測定されていると述べています。 ある研究、 セカンドチャンス：学生の借金のない生活は、2019年に全米経済研究所（NBER）で発表され、学生ローンをデフォルトにした人々を見つけ、完全に許しました。 「彼らがそれらの世帯を見て見つけたのは、彼らの財政と感情的な幸福への利益が即時であったということです。」
フォックスは、一緒に働く人々には「学生の借金に対する精神的な感情的な犠牲」があると述べています。 「それはとても絶望的だと感じます。 他の家計債務とは異なります。」 彼女は、住宅ローンの場合、住宅ローンの支払いがあなたの人生に与える具体的な違いを見ることができると彼女は述べています。 しかし、借金があると、残りのifeの元本と利息のバランスが上がるのを見るかもしれません。 「これは、アメリカの政治でこれまでに起こった中で最も変革的なことの1つにすぎません。」
10. 債務免除はインフレに影響を与えない可能性が高い
ブスタマンテ氏は、インフレ（学生の借金が取り消された場合に何が起こるかについての一般的な恐れ）の観点から、学生の借金を取り消すことは「実際にはそうではない」と述べています。 より広い経済においてあらゆる種類の破壊を引き起こすだろう。」 たとえば、4500万の家族に10,000ドルまたは50,000ドルを渡しているわけではありません。 小切手。 「1.7兆ドル全体をキャンセルするとしたら、実際には何百万人もの人々の生涯にわたってそれを技術的にキャンセルしていることになります。 これは、この大きな集中的なメリットではありません。 インフレへの影響はごくわずかです。」 言い換えれば、月額393ドルは、家族にとって変革をもたらす可能性があります。 しかし、それはドルが無価値になることにはなりません。
11. それはまた、すべてのアメリカ人の少なくとも1/5の利益になるでしょう
Yuは、学生の借金を完全に取り消すと、すぐに成人の20％に利益がもたらされると述べています。 それは「途方もない数の人々です。 私たちのポリシーのほとんどは、それほど多くの人々に影響を与えません。」 そして、それは借り手を助けるだけではありません。「大人の5人に1人かもしれませんが、それらの人々には家族がいます。 その借金を持っていない学生ローンの借り手は、彼らの家族にも影響を与えるでしょう。」
