もちろん、12月末は、Zoomアカウントにログインする必要がある場合でも、良い情報を共有し、愛する人に追いつくための時期です。 仕事を休んで、 税 今年、それはあなたに与える素晴らしい機会でもあります 財政 もう一度。 それは確かに楽しい休日の活動ではありませんが、IRSの責任を軽減するための措置を講じて 節約を増やす 今シーズン自分に贈ることができる最高の贈り物かもしれません。
あなたが右足で2021年を始めることを確実にするために、あなたが年末が来る前にあなたの財政がボタンで止められることを確実にするのを助ける10の財政の秘訣はここにあります。
1. キャッシュフロー分析を実行する
今年の終わりは、あなたの財政を徹底的にチェックする絶好の機会です、とジョナサン・ドラブナーはロサンゼルスを拠点とするウェルスアドバイザーであると言います。 インターセクトキャピタル。 彼はあなたの過去のいくつかの銀行取引明細書に注ぐことをお勧めします クレジットカードの請求書 通常の1か月に費やしている金額を確認します。
あなたの支出実績を評価する良い方法は？ あなたの年収をあなたの固定費と比較してください。 現金の多くが任意の購入に振り向けられていることに気付いた場合は、行動を起こす時が来ました。 「振り返ってみると、意思決定に完全に感銘を受けていない可能性があります」とDrubner氏は言います。 「たぶん、あなたはあなたの引退にもっと割り当てるべきであり、あなたの好きな寿司職人にもっと割り当てるべきではありません。」
2. 投資戦略を確認する
自己診断をしているときに、退職後のアカウントにログインすることもできます。特に、自分のことを一瞥するタイプでない場合はそうです。 401（k） 毎週バランスを取ります。 通常、一部の資産クラスは、年間を通じて他の資産クラスよりもパフォーマンスが優れています。 そのため、アセットミックスがうまく機能しなくなった場合は、いくつかの修正を行う必要があります。
「2020年に達成しすぎたポジションがある場合は、高値で売ることを恐れず、それらの利益のいくつかを実現し、新しく見つけた現金を 株式 あなたは準備ができているかもしれないと思う 2021年に勃発しました」とDrubnerは言います。
3. 在庫損失を有利に使用する
熟練した株式ピッカーであることの1つの欠点：次の場合、キャピタルゲインの請求額が大きくなる可能性があります。
損失を主張した有価証券の買戻しに注意して、 「ウォッシュセール」ルール、Repakに注意してください。 この規定は、あなたが売却した株式に対する税金の徴収を禁止し、その後、あなたが株式を売却した日の30日前または30日後に買い戻します。
4. Roth変換を行う
クリスマスの小物をぶら下げてから見るまでの間に時間があれば グリンチ 10回目は、退職後のアカウントを一瞥したくなるかもしれません。 Repakは、それらの一部をRothバリアントに変換すると言います。ここでは、退職時の非課税の引き出しと引き換えに、税引き後の収入を寄付します。
Rothアカウントは、将来の税率の上昇をヘッジするための優れた方法です。特に、最も収益の高い年がまだ先にある若い親の場合はそうです。 今年、一時解雇のために税率が低くなっている場合は、転換を行うことによる1回限りの税の打撃をさらに最小限に抑えることができます。 「今年の全体的な税務状況は一般的にかなり明確であるため、通常、年末がこれを確認するのに最適な時期です」とRepak氏は言います。
5. CARES法に骨を折る
パンデミックの初めに可決されたCARES法の主な規定のいくつかに精通していない場合は、今が少し宿題をするときです。 刺激法案では、2020年に発生した特定の退職金制度の活動に対して特別な税制措置が認められています。これは、春にアンクルサムとタブを組むときに大きな違いを生む可能性があります。
たとえば、10万ドル以下の税金繰延退職金制度から「COVID関連」の分配を受けた人は誰でも、早期分配に対する10パーセントのペナルティが免除されるとRepakは言います。 さらに、税の影響を緩和することができます 3年間で均等に分布を広げる あなたの帰りに。 したがって、今年15,000ドルの配布を行った場合、2020年、2021年、および2022年にそれぞれ5,000ドルを報告できます。
そして、あなたが税の打撃を完全に延期したい場合（または少なくともあなたが引退するまで）、法律はあなたが3年以内にあなたの計画に分配を戻すことを許可します。 ただし、注意が必要です。これらの特別なCARES Actの例外は、2020年に行われた引き出しに限定されています。
6. 貯蓄率を上げる
あなたがただ追加したホリデーパーティーはありましたか 接する エッグノッグのレシピが要求するよりも多くのバーボン–利益を得るのに十分ですが、誰もがそれを手に入れるのに十分ではありませんか？ これは、投資口座に適用したいのと同じ基本的な哲学です。
貢献度を年に1％増やしても、長期的には大きな違いを生む可能性があると、のCEOであるJimmyLee氏は述べています。 ウェルスコンサルティンググループ ラスベガスで。 次に、目標の節約率に達するまで、これらの増分調整を繰り返します。 「あなたはしません持ち帰り賃金の違いに注意してください」とリーは言います。 「もしそうなら、それに応じて予算を立てることはあなたの経済的利益になります。」
7. 最悪のシナリオから身を守る
新年の始まりは通常、保険の適用範囲のギャップを含め、財務状況全体を再評価する良い機会です。 悲劇的な出来事に耐えるのに必要な非常に深いポケットがない限り、世帯内の稼ぎ手は十分な生命保険と障害保険に加入する必要があります。 「現在のライフスタイルを継続するのに十分な資産がないまま、配偶者と子供がどのように取り残されるかを知ると、いつも非常に残念です」とリーは言います。
8. 大学の貯蓄戦略を確認する
今年のこの時期のもう1つの経済的な家事の必要性は、子供たちが大学にお金を払うのを助けるためにあなたが軌道に乗っていることを確認することです。 市場のパフォーマンスに基づいて時間の経過とともに成長する可能性がある由緒ある529貯蓄プランは、確かに多くの家族にとって良い選択肢です。 しかし、リーはまた、あなたがそれを提供する12の州の1つに住んでいるならば、前払いの授業料プログラムを見ることを提案します。 （L1）「娘の出費に529を使用していますが、うまくいきました」と彼は言います。
9. あなたの借金を統合する
「これがシーズンです… 債務管理? 住宅ローンの利率が近くに浮かんでいる 歴史的な安値 今月は、キャッシュアウトの借り換えやホームエクイティのクレジットラインの利用にかかるコストに勝るものはありません。 あなたが高金利の借金を持っているなら-おそらくこのホリデーシーズンにアマゾンに飛び散ることから-Repakはそれを返済するためにそれらの資金を使うことを提案します。 「これに興味のある人は誰でも、金利が上がる前に利用したいと思うでしょう」と彼は言います。
10. あなたがそれらを失う前にFSA資金を使用してください
柔軟な支出の取り決めsは、その年の全体的な税金を削減するための優れた方法です。 しかし、IRSは、12月31日以降にアカウントに残っている資金を消去して、注意を怠っている人々にとってはまったくスクルージのようになる可能性があります。
Repakは、両親にまだバランスが取れているかどうかを確認するようにアドバイスしています。 もしそうなら、あなたがそのお金を向けることができる資格のある医療費があるかどうかを把握してください。 「年末は、新しい眼鏡を入手したり、延期された歯科治療を行ったりするのに適切な時期になる可能性があります」と彼は言います。
