私 最近、新しい家を探し始め、住宅ローン会社が私の借金と収入の比率をチェックし、いくつか質問がありました。 なぜこれがそれほど重要であり、何が良い比率としてカウントされるのですか？ – Craig L、フィラデルフィア
貸し手は、住宅ローンを返済するあなたの能力を測定するためのあらゆる種類の方法を持っています、そして正当な理由があります。 彼らはあなたに多額のお金を前に出し、最終的にそれらのほとんどを購入する投資家 住宅ローン 彼らが賢明な決断をしていることを知りたいのです。
負債対収入（DTI）の比率は、あなたが稼いでいる収入の量に関連してあなたの総ローン支払いを調べます。 あなたがより多くのお金を持ち込むほど、貸し手は信じます、あなたの能力はより大きくなります 借金をする それでも毎月の期日を作成します。
数を計算するには、最初に特定の月のすべてのローンの支払いを合計する必要があります。 それはあなたの住宅ローンだけでなく、クレジットカードを含みます、 学生ローン、および自動車ローン。 次に、その数を総収入で割ります。つまり、彼らが引き抜く前にどれだけ稼ぐかです。 税金 およびその他の控除。 結果はあなたの負債対収入の比率です。
「お父さんの銀行」 あなたが家族を持っているときにお金を管理する方法についての質問に答えようとする毎週のコラムです。 大学の普通預金口座、リバースモーゲージ、または学生ローンの借金について質問したいですか？ Bankofdad @に質問を送信してくださいFatherly.com. どの株が安全な賭けであるかについてアドバイスが必要ですか？ おすすめ The MotleyFoolを購読する またはブローカーと話しています。 素晴らしいアイデアがあれば、声を上げてください。 知りたいです。
流通市場で貸し手から住宅ローンを購入するファニーメイのような企業は、基本的にDTI比率に関してルールを設定します。 2017年に、住宅ローンの巨人は基準を少し緩め、しきい値を45％から50％に下げました（ただし、ここでは取り上げない例外もいくつかあります）。
しかし、これらはいつでも変わる可能性があります。 たとえば、高DTIローンの急増を見た後、ファニーメイは今年初めに、45％を超える債務を抱える借り手に対してより多くの制限を課していると発表しました。
肝心なのは、あなたがあなたの数を得ることができるほど、より良いということです。 DTI比率が35％未満のローンを申請する場合は、競争力のあるレートのローンの承認を得るために、可能な限り最善の状態になります。
私は32歳です。 途中で子供が1人ともう1人います。 私は仕事を通していくらかの節約とまともな401（k）を持っています。 私はそれでどれほど危険である必要がありますか 401（k）? – Carlos P.、コネチカット州ニューヘブン
あなたに影響を与える多くの決定を考えるのは難しいです 長期的な財政状態 資産配分以上のもの。 不必要なリスクにさらされることなく、潜在的なリターンを最大化するポートフォリオが必要です。
いつでも401（k）からお金を引き出すことを余儀なくされるような危機を引き起こさなかったので すぐに、かなり典型的な引退に達するまで、そこにある資産が置かれたままであると仮定しましょう。 年。 32歳のとき、それは30年先のことです。
その間、数年以内に労働力を離れてボカラトンに向かおうとしている年配の労働者よりも、株に大きく頼る余裕があります。 市場はその時から現在までの間に落ち込みがあるかもしれませんが、あなたはそれらを乗り切るのに十分な時間があるでしょう。
マーティン・ランドグレン、社長 オーロラシアトルを拠点とする手数料のみのアドバイザリーは、同年代の一般的な投資家に、80％の株式（米国と海外の株式を60/40に分割）のポートフォリオを推奨すると述べています。 残りは、株式市場の浮き沈みに対するカウンターウェイトを提供する多様な債券バスケットに向けられます。
そのアドバイスは基本的に、あなたが所有する株式の全体的な割合を決定するために多くの金融の達人が頼る「110マイナスあなたの年齢」の公理と一致しています。 たとえば、60歳に達すると、株式配分は50％に縮小します。 この経験則が機能しない可能性がある場合は例外があります— 早期退職、たとえば—しかし、年をとるにつれて「より安全な」証券への段階的な移行について考えるのに便利な方法です。
あなたが数十年にわたる市場の成長を利用することができるとき、あなたの人生のこの時点でもう少し積極的になることは報われます。 「長期間にわたって、主なリスクはインフレです」とLundgrenは言います。 「価格の上昇に追いつくか、それを超える資産が必要です。」
株式と債券の年齢に適した組み合わせを維持するために、時間の経過とともに定期的に資産のバランスを取り直す必要がある場合があります。 株価が上がると、80％ではなく90％が巣の卵になっていることに気付くかもしれません。 物事を抑えるために、株式の一部を売却し、その収益を使ってさらに債券を購入することをお勧めします。
より多くのハンズオフ投資家にとって、Lundgrenは目標日ファンドのアイデアを好みます。 投資期間に応じて資産を再シャッフルします-それはあなたの引退である可能性があります、または の場合 529プラン、お子さんの大学への入学。
幸いなことに、多くの401（k）プランでは、これらの手間のかからない資金が提供されています。 そのルートに行く前に、必ず年間経費率を確認してください。 1年に1％を超える料金が発生する場合は、明確に操作することをお勧めします。
