これは、毎月529アカウントにどれだけ貢献するかです

大学はお金がかかります。 これはニュースではありません。 しかし、子供がいる場合は、価格が下がっていないため、確かに考慮すべきことです. によると、米国の平均的な大学の学費は年間 35,551 ドルです。 EducationData.org. これは、20 年前の大学の 1 年間の費用の 3 倍です。 その結果、子供の大学費用を節約することは困難な場合があり、目を見張るものがあります。

マサチューセッツ州フラミンガムの認定ファイナンシャル プランナーであるクリス ガロッティは、「最近、大学の費用を聞くと、多くの親が息をのむようになります。 「間違いなくステッカーショックです。」

しかし、そこは 529アカウント 入って来る。 「大学の費用を節約する最良の方法です」と、独立した財政援助の専門家で、Savingforcollege.com の元発行者である Mark Kantrowitz は言います。

復習として、529 プランは、指定された受益者の適格な教育費の支払いに使用された場合に税制上の優遇措置を提供する投資口座です。 この計画は、1996 年に作成された IRS 税コードのセクションにちなんで名付けられました。

Roth IRA と同様に、529 プランへの税引き後の拠出金は、ミューチュアル ファンド、ETF、およびその他の同様の投資に投資され、ファンドは課税繰り延べベースで成長します。 学費、部屋代、食費、必要な教科書など、資格のある高等教育費の支払いにお金を使用する場合、貯蓄は非課税で使用できます。 50 州すべてとコロンビア特別区が 529 の計画を後援していますが、自分の州の計画への投資に限定されるわけではありません。 （各州の計画について知ることができます ここ.)

では、保護者は 529 口座にいくら貯金する必要があるのでしょうか?

授業料のインフレ率は計算者によって異なりますが、Savingforcollege によると、授業料は毎年約 5% 増加する傾向があります。 （パンデミック中に1％増加しましたが、専門家はそれは異常だと言います。） それでも、529計画でどれだけの節約が必要かは、目標によって異なります. たとえば、子供の大学教育費の全額を支払うことを検討していますか、それとも一部のみを支払うことを検討していますか? 子供が生まれたときの貯蓄目標を定義することで、目標を達成するために毎月 529 にどれだけ貢献するかを正確に決定するのに役立ちます。

通常、Kantrowitz によると、親は子供の大学費用の 3 分の 1 を貯蓄で支払っています。 残りは彼らの収入と学生ローンから来ています（両親または 子供）。 大学の費用は 17 年間で約 3 倍になるため、Kantrowitz 氏によると、貯蓄の目標は、子供が生まれた年の大学教育の全費用にする必要があります。 あなたの子供が 2021 年に生まれ、私立大学に通う予定の場合、4 年間の総費用は 165,644 ドルになります。

毎月 529 プランにいくら寄付する必要がありますか?

当然のことながら、貯蓄を始めるのが早ければ早いほど良いと、ガロッティは言います。「複利の力があるからです」。 しないでください 息子さんや娘さんが高校に入学して大学の学費を貯め始めるまで待ってください。 追加します。 大学の授業料は毎年 5% ずつ増加するという見積もりと、Kantrowitz の 3 分の 1 のルールに従って、 新生児は、子供が州内の 4 年制公立学校に出席するために、誕生から月に 250 ドルを貯める必要があります。 カレッジ。

独自のシナリオで計算を行いたくないですか? オンラインの大学費用計算ツールには事欠きません — 大学のための貯蓄, 忠実度、 と 大学評議会 すべてに優れたツールがあり、これを使用して、529 プランにどれだけの金額を寄付する必要があるかを判断できます。 お子様の年齢、貯蓄している大学の種類、世帯などの情報に基づくお子様 所得。

「オンライン計算機は使いやすいので、クライアントに勧めています」と Gullotti 氏は言います。 彼も Kantrowitz も、銀行口座から 529 プランへの自動拠出を設定するという簡単な方法を推奨しています。

「自動的に貢献していない場合、数か月スキップしたくなるかもしれません」とカントロウィッツは言います。

529 の寄付をできる限り一貫して行うことで、お子様の大学の普通預金口座は良好な状態になります。