私の家族—私自身、私の妻、そして5歳と2歳の2人の子供—が持っている神に感謝します 健康保険. 幸運です。 私は知らない人をたくさん知っています。 しかし、それでも毎月私に大金がかかります。 そして、率直に言って、それは闘争です。 自己負担と控除額が私たちを苦しめています。 より良い買い物をする方法はありますか 健康管理? オープン登録が間近に迫っていたので、できればコストを下げるためにどうしたらいいか意見を聞きたいと思いました。 請求書を抑えるための指針は何ですか？ どうですか 節税? より安い処方箋のアイデア？ 何でもすべてが聞くのに役立ちます。 どうもありがとうございました— Jonah、Eメール経由。
これは、ほぼすべての親が今年のこの時期に自問すべき質問です。 連邦健康保険マーケットプレイスを使用する州の場合、オープン登録は11月1日から12月15日まで実行されます（独自のマーケットプレイスを実行する州では、登録期間が異なる場合があります）。
つまり、来年の保険で何をするかを考え始める時間はほとんどないということです。 また、健康保険は家族の予算で最大の項目の1つである可能性が高いため、真剣に考えずに決定したくない決定です。
それを回避する方法はありません。仕事を通じてかなり驚くべきメリットがない限り、4人家族に保険をかけるのは非常に高額です。 Modern Healthcareによると、その規模の世帯を対象とするマーケットプレイスプランの平均月額保険料 2020年には1,520ドルになります （信じられないかもしれませんが、それは今年から4％の落ち込みです）
ただし、これらのコストを地球に少し下げることができる場合があります。 ここにあなたの健康管理と健康保険の費用を下げる方法のいくつかがあります。
1. あなたの州の取引所で買い物をする
はい、マーケットプレイスの外で個別のプランを購入できます。 しかし、取引所を利用する大多数の消費者が受け取る政府の補助金の対象とならないため、これはコストのかかる間違いになる可能性があります。
たとえば、連邦貧困レベルの400％未満を達成した場合、毎月の保険金を下げるプレミアム税額控除を受ける資格があります、とジョーダン・マッキントッシュは言います。 ストライドヘルス、人々が個々のプランを購入するのを助けるウェブサイト。 資格を得るために、あなたは確かに喧噪に住んでいる必要はありません。 2019年には、 4人家族で103,000ドル未満を持ち込むことを意味しました.
あなたの世帯収入があなたのサイズの家族の貧困レベルの250パーセント未満である場合、あなたはまたあなたの控除額、自己負担および共同保険を下げる費用分担補助金の資格を得るかもしれません。 プレミアム税額控除とは異なり、「シルバー」または中間層のプランが必要です 費用分担補助金を受け取る。
2. あなたの医療費を予測する
健康保険の費用がどれほど高くつく可能性があるかを考えると、保険料が最も安いものを選ぶのは魅力的です。 あなたとあなたの健康状態が良好な場合、これは良い解決策です。 しかし、これらの「低コスト」ポリシーには、多くの場合、非常に高い控除額と高額の自己負担が伴い、最終的にはコストがかかる可能性があります。 「これらの計画は人々を困らせる可能性があります」とマッキントッシュは言います。
占星術師に大きな信頼を寄せていない限り、来年の医療費がどうなるかは誰にもわかりません。 ただし、「900」の番号に電話をかけなくても、大まかなアイデアが得られる場合があります。 あなたの家族の誰かが高価な処方薬を必要としていますか？ あなたは手術を受けることを計画していますか、それとも新しい子供を期待していますか？ あなたはあなたの費用のより高いパーセンテージを支払うより高い層の計画にスライドしたいかもしれません。
3. 節税をテーブルに残さないでください。
一部の低額プランには5,000ドル以上の控除額があります。これは、家族の4人が年間を通じて医療を受けている場合は恐ろしい提案になる可能性があります。 しかし、サムおじさんの目には、個人の場合は少なくとも1,400ドル、家族のプランの場合は2,800ドルの控除が可能なポリシーは、「高控除の健康プラン」またはHDHPと見なされます。
あなたがその法案に適合している場合は、それを医療貯蓄口座と組み合わせて、年間を通じて発生する自己負担費用を賄うことができます（ただし、通常、保険料として使用することはできません）。 アカウントへの寄付は最大で税控除の対象となるため、これは税金の請求額を削減するための便利な方法です。 2020年の個人プランは3,550ドル、家族プランは7,100ドル.
HDHPをお持ちでない場合でも、調整後の総収入の10％を超える未払いの医療費を帳消しにすることができます。 ただし、それを取得するには、控除項目を明細化する必要があります 特定の減税。
「お父さんの銀行」 あなたが家族を持っているときにお金を管理する方法についての質問に答えようとする毎週のコラムです。 大学の普通預金口座、リバースモーゲージ、または学生ローンの借金について質問したいですか？ Bankofdad @に質問を送信してくださいFatherly.com. どの株が安全な賭けであるかについてアドバイスが必要ですか？ おすすめ The MotleyFoolを購読する またはブローカーと話しています。 素晴らしいアイデアがあれば、声を上げてください。 知りたいです。
4. あなたの医者がまだ覆われていることを確認してください。
医師グループは、定期的に再交渉される民間保険会社と契約を結んでいます。 したがって、オープン登録が間近に迫っているので、少しデューデリジェンスを行う必要があります。 「その年の計画を立てる前に、医師がネットワークに参加していることを確認してください」とマッキントッシュ氏は言います。 そうすれば、あなたの保険があなたのかかりつけ医や子供の小児科医の補償範囲を減らしているという事実の後で知る必要はありません。
希望する医師がネットワークの外にいる場合、またはサービスがカバーされていない場合、マッキントッシュはサービスを受ける前に「現金価格」を要求できると言います。 事前に全額を支払う意思がある限り、一部のプロバイダーは価格を割り引くことをいとわないでしょう。 医療費は前払いであるため、保険は請求されず、その金額は控除対象にカウントされません。
5. ジェネリック医薬品をリクエストする
ある時点で、私たちのほとんどは地元の薬局に向かうときにステッカーショックのケースを経験しました。 多くの場合、より安価なジェネリック医薬品が入手可能になったときに、医師がブランド名の薬を処方するためです。
実際、今年初めのAARPの公共政策研究所の報告によると、有名ブランドの処方箋の平均コストは、特許を取得していない同等の処方箋の18倍という驚異的なコストです。 薬の費用に悩まされている場合は、低価格のジェネリック薬が同等に効果的かどうかを医師に尋ねる価値があります。
毎日服用しなければならない錠剤はありますか？ マッキントッシュは、多くの保険プランが提供する通信販売オプションを検討することをお勧めします。 多くの場合、たった2回の自己負担で、90日間の薬を手に入れることができます。
残念ながら、これはいずれも、今後1年間で健康保険を安くすることにはなりません。 しかし、保険料や自己負担に圧迫されていると感じているとき
