お父さんの銀行ねえ、私は2つ持っています ヘルスケアプラン仕事中です。 低くするためにトップレベルのプランに高いプレミアムを支払う価値はありますか 控除可能 と共同保険？ —フロリダ州コーラルスプリングス、カルロス
間違いありません。オープン登録期間中に行う選択は、あなたに大きな影響を与える可能性があります。 当座預金口座. それでも、多くの従業員は、あまり考えずに計画を選択します。
自分の健康について楽観的である場合は、月額保険料が低くなる高控除プランを採用する傾向があります。 リスクを嫌う場合は、給与からの源泉徴収が大きくなることを意味しますが、一流のプランを選択する可能性があります。
より良いアプローチは、予測される医療費に可能な限り基づいて決定を下すことです。 過年度からのあなたの医療請求を見ると、あなたに良いベースラインが与えられます–そして多くの保険会社はあなたが比較的簡単にそうすることを可能にするウェブサイトを持っています。 もちろん、それが 妊娠 または選択的手術、それはあなたの支出を変える可能性があります。
と組み合わせることができる高控除の健康保険 医療貯蓄口座、過去数年間でより一般的になっています。 デンバーのケネディファイナンシャルプランニングの有料アドバイザーであるレベッカケネディは、HDHPは、自己負担費用に使用できる余剰現金を持っている健康な個人にとって最も理にかなっていると言います。 医療貯蓄口座—の3つの利点を提供します 税-控除可能な拠出金、非課税の成長、非課税の引き出し-は確かにそれらの資金を当面の間駐車するための賢い場所です。
「お父さんの銀行」 あなたが家族を持っているときにお金を管理する方法についての質問に答えようとする毎週のコラムです。 大学の普通預金口座、リバースモーゲージ、または学生ローンの借金について質問したいですか？ Bankofdad @に質問を送信してくださいFatherly.com. どの株が安全な賭けであるかについてアドバイスが必要ですか？ おすすめ The MotleyFoolを購読する またはブローカーと話しています。 素晴らしいアイデアがあれば、声を上げてください。 知りたいです。
しかし、ケネディは、高控除の計画が必ずしもすべての家族にとって正しいとは限らないと警告しています。 法律により、HDHPには、個人で少なくとも1,350ドル、家族で2,700ドルの控除額があります。 そして多くの場合、それらはそれよりはるかに高いです。 したがって、予期しない医学的危機に直面した人々は、莫大な法案に直面する可能性があります。 「あなたは本当に強い必要があります
とは言うものの、控除額が低いプラン（多くの場合PPO）が 必要な あなたが多くの医療を消費するならばあなたにお金を節約してください。 場合によっては、支払う追加の保険料が年間の差額を超えてしまうことがあります 控除可能. さらに、HDHPには、控除額の低いピアと同様の、またはそれよりも少ない自己負担の上限がある場合があります。
昨年、ウィスコンシン大学の2人の研究者が研究しました 331社の保険オプション. 驚くべきことに、彼らは、高控除の計画がそれらの会社の65パーセントでより低い最大費用をもたらすであろうことを発見しました。
したがって、最悪のシナリオを考え出し、最終的に上位のプランで実際にお金を節約できるかどうかを確認することで、健康プランのストレステストを行う価値があります。
お父さんの銀行、私はいくつかの良い投資をしています（401k、IRA）、堅実な雨の日の基金、私の子供のためのいくつかの貯蓄口座、そして安定した仕事。 私たちは請求書を支払い、お金を節約し、それでもいくつかの楽しみを持っています。 しかし、私はまだ私が不平を言うことに引退することになるのではないかと恐れています。 私が求めているのは、自分が正しい経済的道を進んでいるかどうかをどうやって本当に知ることができるかということだと思います。 私は何を最も気にする必要がありますか？ 何を心配するのをやめるべきですか？ —ベンK.、メイン州ポートランド
ここで長く深呼吸してほしいのです。最終的な計画を立てるときは、ほぼすべてを正しく行っているように思えるからです。 退職. せいぜい、必要なのは少し微調整することだけです。
投資に関しては、2つの大きな質問があります。1）どれだけのお金を払っているのか、2）どこに置いているのか。
あなたはすでに401（k）とIRAを利用しているとおっしゃいましたが、これは素晴らしいスタートです。 多くのアドバイザーが提案する経験則は、20代のときから、給与の少なくとも10〜15パーセントを片付けることです。 卒業後、うまくスタートできなかった場合は、その割合を少し上げてそれを補うことを検討してください。
さらに良いことに、多くのいずれかを使用してください オンラインで利用可能な投資計算機 特定の番号を接続します。 あなたの経常収支と年間拠出額に基づいて、それはあなたにどのようにかなり良い考えを与えるはずです あなたは定年までに多くを持っているでしょう（それは市場がそれに対してどれだけうまくいくかについていくらかの推測を必要としますが 時間）。
あなたがどれだけ節約するかとほぼ同じくらい重要なのは、あなたがそのお金をどれだけうまく配分するかです。 まだキャリアの前半にいる場合は、ポートフォリオを株式に偏らせることをお勧めします。これにより、長期にわたって収益を最大化できます。 かなり中途半端な公理では、30歳で株式と債券の80/20分割を所有することになりますが、特定の目標とリスク許容度に基づいて微調整することができます。
若い労働者は、市場の一時的な落ち込みを待つ時間があります。 ただし、年をとるにつれて、ニーズが富の蓄積から富の保護に切り替わるにつれて、債券への投資、さらには現金への投資を徐々に増やしたいと思うでしょう。
それを超えて、主に不必要な支出のためにあなたの退職口座からお金を引き出すような大きな失敗を避けることの問題です。 もちろん、あなたをカバーするのに十分な障害補償を持っていることも不可欠です あなたが長期の病気に耐える場合の費用（あなたを保護するための生命保険を持っていることに加えて） 扶養家族）。
しかし、あなたへの称賛–あなたはすでに正しい道を進んでいるように思えます。 あなたが大きな決断を正しく下す限り、あなたが労働力を離れた後、あなたが貧困になることはないと確信しています。
