お金を持っている人のために 401（k）アカウント、見て 今年の株式市場 主に悲観的な運動でした。 しかし、実際にウォール街のミニスランプを有利に利用することは可能ですか？ それはまさに一部のファイナンシャルプランナーが示唆していることです。 以前の雇用主にお金を持っている労働者のために 退職金制度、これらの資金のすべてまたは一部をRoth IRAに変換すると、退職時にもう少し経済的な自由を提供できる可能性があります。 そして、株式がCOVID以前の高値からわずかにずれているときにその変換を実行することは、通常よりも低い税額に直面することを意味します。 401kをRothIRAに変換する方法について知っておくべきことは次のとおりです。
401kをRothIRAに変換する：潜在的なメリット
ほとんどの労働者は、依然として、退職金の大部分を従来の401（k）の中に押し込んでいます。 一部には、雇用主の3分の1近くが単にロスオプションを提供していないためです。 そして、多くの人々は、このより「バニラ」な投資の選択に、より快適に感じるだけです。 2019によると 調査 アメリカのプランスポンサー評議会によると、ロスバージョンを提供された従業員の23パーセントだけがそのルートを選択しました。
これらの従来の401（k）には確かに利点があります。 労働者は、多くの場合、給与控除を通じて、税引き前のドルを開始し、彼らのお金が税繰延ベースで成長するのを見て、それによって彼らの潜在的な利益を増幅します。 退職後、彼らは引き出したものすべてに所得税を支払います。
しかし、雇用主から離れた多くの労働者にとって、それらの401（k）アカウントをRoth IRAに移動することは、さらに大きな利益をもたらします、とMarkPearsonの創設者は言います。 ネプシス株式会社。、ミネアポリスを拠点とするアドバイザリーファーム。 欠点の1つは、今年は変換した金額に対して所得税を支払う必要があることです。ただし、市場が低迷すると、その問題の一部を取り除くことができます。
Roth IRAは基本的に、他の税制上の優遇措置とは逆に機能します。 現在、税引き後のお金を投資していますが、アカウントを5年間所有し、59½歳に達すると、完全に非課税で資金を引き出すことができます。 72歳のときに要件の最小配布またはRMDを取得する必要もありません。これにより、晩年になると計画の柔軟性が高まります。
労働力を離れた後、より高い税率の範囲に入る予定のほとんどの人にとって、ロスは明らかに勝者です、とピアソンは言います。 これには、収益のピークに達していない多くの若い成人が含まれ、今日では比較的低い税率で自分自身を見つけています。
Rothアカウントは、引退時に多額の税金を請求することを心配する必要がないため、退職後の不幸な驚きを回避するのにも役立ちます。
「私は、401kに資金を投入している投資家に、将来の税の影響について考えてもらうことをお勧めします」と彼は言います。
最後に、複数の投資元を持つ個人は、それらの資金の一部をRoth IRAに移すことにより、税の分散から利益を得ることがよくあります。 そうすれば、課税対象の口座から十分な金額を引き出して低いブラケットにとどまり、残りの生活費をロスに頼ることができます。 「あなたは本当に、あなたがあなたの所得税ブラケットをより効率的に管理することができるように、あなたが退職時にどこからお金を受け取るかについてあなたが選択できる立場に身を置きたいです」とピアソンは言います。
401（k）をRothIRAに変換するためのヒント
たとえ彼らが望んでいたとしても、より大きな401（k）残高を持つ投資家は、転換するオプションを持っていないかもしれません その年の全額は、そうすることでその年に多額の税金が発生するためです。 終わり。 税引き前の投資の一部をロールオーバーすることにした場合は、冷や汗をかかない金額を選択してください。 「キャッシュフローに負担がかからない場合は、Rothコンバージョンを強くお勧めします」とPearson氏は言います。
部分的な変換を行う場合は、優先順位を付けることが重要です。 ピアソンは、評価において短期的に最大の打撃を受けた投資（401（k）保有者のインデックスまたはミューチュアルファンドである可能性が高い）に焦点を当てることを推奨しています。 これらの資金を引き出すと、来年の4月15日に納税義務が軽減されます。 これらの投資が再び急増した場合でも、退職後にこれらの利益に税金を支払うことを心配する必要はありません。
さらに、ピアソンは、最大の税制上のメリットが見られる資産クラスを選択することをお勧めします。 つまり、同じ利点がない債券ファンドではなく、成長志向の株式ファンドに焦点を当てることを意味します。 ピアソン氏は次のように述べています。「あなたがやろうとしていることは、支払う税額を最小限に抑えながら、収益を最大化することです。」
