ねえ、お父さんの銀行。 金利は下がっています。 これは私にとって本当にどういう意味ですか？ のように、これは私の影響をどのように受けますか お金? 私はいくつかを持っています クレジットカード、 NS モーゲージ, 車の支払い、いくつかの普通預金口座; 妻の学生ローンもまだあります。 すべてが安全で健全であることを確認するために反応するための最良の方法や私ができることはありますか？ —ジェイソン、34歳、ネバダ州リノ
それは素晴らしい質問です、ジェイソン。 金利は長い間非常に低く、それは次のように見えます FRBはトリミングを行わない可能性があります 多くの消費者ローンに影響を与えるキーレート。 確かに短期的な経済の変化に過剰に反応したくないのですが、これがあなたの経済生活にどのように影響するかを尋ねるのは賢明です。
そうは言っても、あなたが言及した製品がどのように影響を受けるかどうかについて、少しまとめます。
低金利がクレジットカードに与える影響
先月、連邦準備制度理事会は、11年ぶりに影響力のあるフェデラルファンド金利を引き下げました。 これらの変更は、変動レートの商品に最も影響を与える傾向があることに注意してください。 つまり、最終的には、このカテゴリに分類されるクレジットカードのファイナンス料金に変更が生じる可能性があります。
問題は、それが実際にあなたの借りる習慣にどれだけ影響を与えるかということです。 7月に4分の1ポイント削減されたとしても（一部の専門家は9月に同様の動きを期待しています）、購入の請求は依然として非常に高額です。 NS 調査 ウェブサイトによると、CreditCards.comは、先月のFRBの利下げ決定後、平均利率が17.74パーセントに下落したことを発見しました。 それはまだ物事を支払うための非常に高価な方法です。
低金利が住宅ローンに与える影響
モーゲージ 昨年の秋、平均30年固定ローンが約5％を請求したとき、金利はすでにかなり良好でした。 それ以来、彼らはさらに良くなりました。 今週、これらの住宅ローンの平均金利はわずか3.81パーセントです。 バンクレート.
最近住宅ローンの状況を調べていない場合は、借り換えを検討することをお勧めします。 もちろん、それはすべてあなたがすでに支払っているものに依存します。 料金の差が4分の1パーセントポイントである場合、閉鎖費用で家の価値の2〜5パーセントをフォークすることは価値がない可能性があります。
しかし、月に数百ドルの資金調達手数料を節約できるのであれば、ブローカーに指輪を渡したほうがいいかもしれません— 特にあなたが数年間あなたの家に住むことを計画しているなら、あなたはそれらの取引を取り戻す以上のことを可能にします 料金。
低金利が自動車ローンに与える影響
自動車ローンのコストは、7月にわずかに（つまりわずかに）下落する前に、実際には上昇傾向にありました。 今の平均レート 5年間の新車ローンは4.63パーセントです. ほとんどの人にとって、FRBの資金を失う政策だけでは、ローンの借り換えを正当化することはできません。
借り換えが必要になる可能性のあるシナリオの1つは、現在のローンの支払いに数年残っていて、車を購入したときにかなり安っぽいクレジットスコアを復活させることができた場合です。 優れたFICO格付けの借り手は、スコアが650未満の借り手よりも平均して約3.5パーセントポイント低くなります。
低金利が普通預金口座に与える影響
フェデラルファンド金利と金利 普通預金口座 ミッチマコーネルや裕福なロシアの投資家のようなものです—彼らはタイトです。 したがって、FRBが先月その金利を引き下げたとき、銀行はほとんどロックステップで動いた。
マーカスやアリーのような高利回りの銀行でさえ、金利をそれぞれ2.15パーセントと1.9パーセントに引き下げました。 しかし、あなたは何を知っていますか？ これらのオンラインアカウントは、すぐにアクセスする必要があるかもしれないお金を入れるのにまだかなり素晴らしい場所です。 最近ではほとんど何も得られない従来の普通預金口座よりもはるかに寛大です。
低金利が学生ローンに与える影響
連邦政府 学生ローン 固定されているので、中央銀行が金利を下げたからといって妻の金利が下がることはありません。 （連邦ローンの利率は次の学年度の5月に設定されているため、この秋にキャンパスに向かう学生でさえ直接影響を受けることはありません）。
ただし、個人ローンはまったく別の球技です。 それらは一般的にに固定されています Libor、これは連邦政府の作戦に敏感です。 変動金利の民間ローンをお持ちの場合、貸し手が調整を行うのにしばらく時間がかかる場合がありますが、ある程度の安心感が見られるようになる可能性があります。
また、借り換えを検討するのも良い時期かもしれません。特に、今日の資格となる金利が、すでに持っているローンよりも1パーセント以上低い場合はなおさらです。 しかし、連邦ローンを民間ローンに借り換える前に、じっくり考えてください。 より良いレートを取得することは魅力的に聞こえるかもしれませんが、政府が支援するメモでのみ得られる特定の返済オプションと消費者保護を失うことになります。 そして一度あなたは 借り換え、後戻りはありません。
