ახლახან მამა გავხდი და ბევრი რამ მაქვს საყიდელი. მე მივხვდი, რომ მივიღებდი ა საკრედიტო ბარათი კარგი ჯილდოებით, რათა რეალურად მივიღო გარკვეული ბონუსები. მაგრამ იმდენია იქ, რომ ეს აბსოლუტურია. რა არის დიდი შეცდომები, რომლებიც თავიდან უნდა იქნას აცილებული ერთ-ერთი ამ ჯილდოს ბარათის მიღებისას? - ჯეკ, მისულა, მონტანა
იმდენი დიდი ჯილდოს პროგრამა არსებობს, რომ რაღაცის უკან არ დაბრუნება შეცდომაა როდესაც ყიდულობთ ნივთებს, როგორიცაა სასურსათო ან გაზს - განსაკუთრებით მაშინ, თუ საკმაოდ ღირსეული კრედიტი გაქვთ ქულა.
თუ დიდად არ ხართ მოგზაური, სავარაუდო ადგილი, სადაც გსურთ წასვლა, არის ქეშ-ბექი ბარათი, რომლისგანაც უამრავი მყარი არჩევანია. The აღმოაჩინეთ ის Cash Back მაგალითად, ბარათი გაძლევთ 5 პროცენტს ნაღდ ფულს შერჩეულ საცალო ვაჭრობაში და ერთ პროცენტს ყველგან. Და Citi Double Cash ბარათი გთავაზობთ 1 პროცენტს ნაღდი ფულის შეძენისას, პლუს კიდევ ერთ პროცენტს გადახდისას. არც ერთს არ აქვს წლიური გადასახადი.
მოგზაურობაზე ორიენტირებული ბარათის არჩევა ცოტა უფრო რთული ხდება, რადგან ნამდვილად გსურთ წინასწარ იცოდეთ, რომ რეალურად შეძლებთ თქვენი ჯილდოების გამოსყიდვას. ეს ყოველთვის ასე არ არის. გარკვეული ინფორმაციის მისაღებად, მე მივმართე გუნდს
საკრედიტო ბარათის ჯილდოს შეცდომა #1: შეარჩიეთ ავიაკომპანია, რომელიც არ არის თქვენთვის მოსახერხებელი.
ბოლო, რისი გაკეთებაც გსურთ, არის ავიაკომპანიის ბარათის არჩევა და ქულების დაგროვება, მხოლოდ ამის გასარკვევად გადამზიდავი არ ემსახურება თქვენი სახლის აეროპორტს, ან სულაც არ ემსახურება დანიშნულების ქალაქებს, რომელთა მონახულებაც ყველაზე მეტად გსურთ. „დარწმუნდით, რომ შეარჩიეთ ბარათი, რომელიც აგროვებს ქულებს ან მილებს პროგრამაში, რომელიც შეესაბამება თქვენს სამოგზაურო საჭიროებებს“, - ამბობს სილბერტი.
საკრედიტო ბარათის დაჯილდოების შეცდომა #2: არ მიიღოთ გადარიცხვადი ქულები.
ავიაკომპანიისა და სასტუმროს საკრედიტო ბარათები შეიძლება იყოს შესანიშნავი ვარიანტი, თუ გსურთ ისარგებლოთ დამატებითი შეღავათებით ავიაკომპანიის ან სასტუმროების ქსელში. მაგრამ ზოგიერთი პროგრამა – როგორიცაა Amex Membership Rewards ქულები, Chase Ultimate Rewards ქულები ან Citi ThankYou ქულები – გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ გადასატანი ქულები, რომლებიც მოგცემთ ვარიანტების ფართო არჩევანს.
მაგალითად, Chase Ultimate Rewards-ის მოსაპოვებელი ბარათებით, როგორიცაა სასურველია Chase Sapphire და Ink Business Preferred, შეგიძლიათ ქულები გადაიტანოთ British Airways-ს, Hyatt-ს, United-სა და Singapore Airlines-ს სხვა პარტნიორებთან ერთად“, - ამბობს სილბერტი. ”ასე რომ თქვენ არ ხართ ჩაკეტილი ერთი ჯილდოს ვალუტაში.”
"მამათა ბანკი" არის ყოველკვირეული რუბრიკა, რომელიც ცდილობს უპასუხოს კითხვებს, თუ როგორ უნდა მართოთ ფული, როცა ოჯახი გყავთ. გსურთ გკითხოთ კოლეჯის შემნახველი ანგარიშების, შებრუნებული იპოთეკის ან სტუდენტური სესხის დავალიანების შესახებ? შეკითხვის გაგზავნა Bankofdad@-ზემამობრივი.com. გსურთ რჩევა იმის შესახებ, თუ რა აქციებზეა უსაფრთხო ფსონები? Ჩვენ გირჩევთ The Motley Fool-ის გამოწერა ან ესაუბრება ბროკერს. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შესანიშნავი იდეა, ისაუბრეთ. ჩვენ გვსურს ვიცოდეთ.
საკრედიტო ბარათის ჯილდოს შეცდომა #3: თქვენი ქულების არ დივერსიფიკაცია.
თქვენი საფულის საკრედიტო ბარათებით სავსე შეფუთვა შესაძლოა არ იყოს საუკეთესო რამ თქვენი ფინანსური ჯანმრთელობისთვის – ან თქვენი FICO ქულა, ამ საკითხზე. მაგრამ ერთზე მეტი ბარათის ქონას თავისი უპირატესობები აქვს, სილბერტის აზრით. „თქვენ გინდათ გქონდეთ სხვა სახის ჯილდოები, გარდა Ultimate Rewards-ის ქულებისა თქვენს საწყობში გაზარდეთ თქვენი გამოსყიდვის ვარიანტები და დაიცავით პოტენციური პროგრამის ცვლილებებისგან,” მან ამბობს.
საკრედიტო ბარათის ჯილდოს შეცდომა #4: თქვენი ქულების ზედმეტად დივერსიფიკაცია.
ზემოაღნიშნულის საპირისპირო ასევე შეიძლება იყოს თქვენი დაცემა. თუ თქვენ გაქვთ მხოლოდ რამდენიმე ათასი ქულა თითოეულ პროგრამაში, ეს შეიძლება არ იყოს საკმარისი თქვენი ჯილდოს მისაღებად. ასე რომ, არც ზედმეტად გამხდარი ხართ.
იმედია ეს ეხმარება. ბედნიერი ბარათის შოპინგი!
Დიდი სიამოვნებით იყიდე სახლი, მაგრამ მაინც მაქვს მნიშვნელოვანი ვალი, რომელსაც ჩვენ ვიხდით. დაახლოებით 25000 დოლარი გვაქვს სტუდენტური სესხები და კიდევ 7000$ საკრედიტო ბარათის ნაშთებში. Რაიმე რჩევა? — ამირ, ვილმინგტონი, დელავერი
იმ ეპოქაში, როდესაც ამდენი ახალგაზრდა ცურავს სტუდენტური სესხის გადასახადებში, სახლის ყიდვა წინასწარი დავალიანებით არც თუ ისე იშვიათია. სინამდვილეში, ეს უფრო ნორმას ჰგავს.
როდესაც დროა მიმართოთ იპოთეკურ სესხს, ბანკებმა და სხვა სესხის შემქმნელებმა უნდა გამოთვალონ თქვენი ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა, ან DTI. ეს საკმაოდ ძირითადი გაანგარიშებაა - თქვენ უბრალოდ აგროვებთ ყოველთვიურ გადასახადებს არსებულ სესხებზე და ყოფთ გადასახადამდე თქვენს ყოველთვიურ შემოსავალზე.
მოდი ავიღოთ ვინმეს მაგალითი, რომელსაც თქვენი მსგავსი ვალის დატვირთვა აქვს. თქვით, რომ ისინი იხდიდნენ თვეში 400 აშშ დოლარს სტუდენტურ სესხებში და ჰქონდათ მინიმალური გადახდა 250 აშშ დოლარის საკრედიტო ბარათებზე, რის შედეგადაც ყოველთვიური ვალის გადახდა 650 დოლარი იყო. თუ იმავე ადამიანის მთლიანი შემოსავალი იქნებოდა, ვთქვათ, $4,350, მათ ექნებათ DTI 15 პროცენტი ($650 ÷ $4,350).
კრედიტორები უფრო ლმობიერები არიან, ვიდრე თქვენ ფიქრობთ, როდესაც საქმე ეხება წინა ვალდებულებებს. უმეტესად მათ უწევთ Fannie Mae-ს და სხვა ორგანიზაციების მიერ დაწესებული წესების დაცვა, რომლებიც ყიდულობენ საცხოვრებლის სესხებს მეორად ბაზარზე. Fannie-მ გასულ წელს გაზარდა მისი მაქსიმალური DTI, რამაც მისი ბარიერი ზოგიერთ შემთხვევაში 50 პროცენტს მიაღწია. რეცესიის შემდგომი შეზღუდვა ანდერრაიტინგის მითითებებზე, როგორც ჩანს, შორეული მეხსიერებაა.
არ ვიცი, რა არის თქვენი შემოსავალი, მაგრამ დიდი შანსია, თქვენ გაცილებით დაბალი ხართ იმ ოდენობაზე, სადაც სესხის აღების პრობლემა გახდება. მაგრამ შეგიძლია და თუ არა უნდა სახლის ყიდვა ორი განსხვავებული კითხვაა. ამის შესახებ რჩევა განსხვავებულია, მაგრამ ექსპერტების უმეტესობა ამბობს, რომ არ გსურთ თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის 30 პროცენტზე მეტის დახარჯვა სახლის გადახდებზე.
უმეტეს ჩვენგანს სწყურია სიმდიდრის შემქმნელი ძალა და მუდმივობის გრძნობა, რომელსაც სახლის საკუთრება ანიჭებს. მაგრამ თქვენ ასევე არ გსურთ აღმოჩნდეთ სახლში ღარიბი, ხაზს უსვამთ იმაზე, თუ როგორ უნდა გადაიხადოთ იპოთეკური სესხი. ჯობია, მათემატიკა აკეთო და აზრს და არა ემოციებს მისცეთ საშუალება, წარმართოს თქვენი გადაწყვეტილების მიღება.
