ვარ 34 წლის და დასაქმებული. Ჩვენ მხოლოდ იყიდა სახლი და მალე ბავშვს ველოდებით - ჩვენი პირველი. წლის ბოლო კუთხით ფინანსური გეგმა, რა უნდა გავამყარო 2019 წლის დასრულებამდე? არის თუ არა წლის ბოლოს ფინანსური საკონტროლო სია გასავლელი? იცვლება თუ არა ახლა, როცა სახლის მფლობელი ვარ და შვილს ველოდები? ნებისმიერი დახმარება დიდად დასაფასებელია. - ტერი, ელექტრონული ფოსტით
დეკემბერი გადის. ბევრ ჩვენგანს არ აქვს ზედმეტი დრო წლის ბოლოს. და მაინც, მცირე ფინანსური სტრატეგიის გაკეთება ბოლო წუთს შეიძლება იყოს კარგად დახარჯული დრო. ეს განსაკუთრებით ეხება შენს მსგავს ადამიანს, რომელსაც აქვს რამდენიმე მნიშვნელოვანი ცხოვრებისეული ცვლილება.
სახლის თვალსაზრისით, მნიშვნელოვანია, რომ დაიწყოთ ფიქრი საგადასახადო შედეგებზე, რაც შეიძლება მნიშვნელოვანი იყოს. იმის გამო, რომ სტანდარტული გამოქვითვა თითქმის გაორმაგდა გადასახადის შემცირებასთან ერთად, რომელიც ძალაში შევიდა გასულ წელს - ეს არის $24,400 წყვილებისთვის, რომლებსაც ერთობლივი დაბრუნება აქვთ 2019 წელს. ახლა ნაკლები ადამიანი ასახელებს თავის გამოქვითვას. და რადგან თქვენ იხდით ქონების გადასახადს მხოლოდ წლის ნაწილი თქვენს ახალ სახლში, თქვენ ალბათ იმათ შორის ხართ, ვინც არ იხდის.
თუ იცით, რომ მაინც აპირებთ სტანდარტულ გამოქვითვას, ის, რაც გსურთ გააკეთოთ, არის გადადოთ თქვენი წლის ბოლოს ქონების გადასახადის გადახდა იანვრამდე, ამბობს დევიდ ჰანტერი, მრჩეველი Horizons Wealth Management ეშევილში, ჩრდილოეთ კაროლინაში. თქვენი 2019 და 2020 წლების უძრავი ქონების გადასახადების ერთ კალენდარულ წელში გაერთიანებით, თქვენ შეიძლება გქონდეთ საკმარისი გამოქვითვები მომავალ წელს, რომ განლაგება მოგცემთ უფრო დიდ შესვენებას. მართალია, ერთი წლის განმავლობაში შეგიძლიათ მხოლოდ $10,000 სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადების გამოკლება. მაგრამ თუ მეტის მოლოდინი გაქვთ გამოქვითვადი ხარჯები მომავალ წელს, ისევე როგორც იპოთეკის პროცენტი და საქველმოქმედო შემოწირულობები, გაანგარიშება შეიძლება განსხვავებული იყოს. „ყოველ შემთხვევაში, თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა, გამოქვითოთ (ქონების გადასახადი), თუ შეგიძლიათ გადააჭარბოთ სტანდარტულ გამოქვითვას“, - ამბობს ჰანტერი.
იმის გამო, რომ გზაში გყავთ ბავშვი, ეს შეიძლება იყოს კარგი დრო თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის ვარიანტების გადახედვისთვის. გარდა თქვენი მეუღლის OB/GYN გამოკვლევებისა და თავად მშობიარობისა, შეგიძლიათ ელოდოთ პედიატრთან ვიზიტებს ყოველ რამდენიმე თვეში პირველი წლის განმავლობაში. ჰო, გადასახადები სწრაფად დაემატება.
ეს ნიშნავს, რომ ღირს თქვენი სამედიცინო გეგმების შემოწმება თქვენი ან თქვენი მეუღლის დამსაქმებლის მეშვეობით, თუ ვივარაუდებთ, რომ ერთ-ერთ თქვენგანს მაინც აქვს ჯანმრთელობის დაცვა, როგორც თქვენი შეღავათების პაკეტის ნაწილი. მიუხედავად იმისა, რომ უფრო მაღალი გამოქვითვის გეგმები ხშირად ყველაზე ლოგიკურია იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც არ მოიხმარენ ბევრ ჯანმრთელობას, თქვენი ოჯახი, სამწუხაროდ, მომავალ წელს არ იქნება ამ ნავში. შედარების შოპინგი ნამდვილად წესრიგშია.
გამოტოვეთ თქვენი კომპანიის ღია ჩარიცხვის პერიოდი? არ ინერვიულო. ბავშვის გაჩენა არის ერთ-ერთი „კვალიფიციური მოვლენა“, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შეიტანოთ ცვლილებები დამსაქმებელთან ან Marketplace-ის გეგმაში წლის შუა რიცხვებში.
სანამ დაკავებული ხართ თქვენი ფინანსური სახლის მოწესრიგებით, აქ არის რამდენიმე სხვა რამ, რისი მონიშვნაც გსურთ, როდესაც 2019 წელი იხურება:
- შეეხეთ იმ მოქნილ ხარჯვის ანგარიშებს. FSA-ები მუშაობენ გამოიყენე-ან-დაკარგე-ის პრინციპზე – თქვენ არ შეგიძლიათ ნაშთების გადატანა ამ წლიდან მომდევნო წელს. ასე რომ, თუ თქვენ ან თქვენს მეუღლეს გაქვთ ერთი მათგანი და ჯერ კიდევ დარჩა ფული, გამოიყენეთ იგი ექიმის გადასახადების ან ლაბორატორიული ხარჯების დასაფარად - ან თუნდაც თქვენი კონტაქტური ლინზების შევსებისთვის.
- დარწმუნდით, რომ გაქვთ ადეკვატური სიცოცხლე და ინვალიდობა დაზღვევა. ახლა, როცა პატარა გყავთ, თქვენი ხელფასიდან გამომდინარე, თქვენს ოჯახს ფინანსური უსაფრთხოების ბადე სჭირდება. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ პოლისები ინდივიდუალურ ბაზარზე ნებისმიერ დროს, თუმცა ღია ჩარიცხვის პერიოდები კარგი შესაძლებლობაა შეადაროთ ის დაზღვევის ვარიანტებს, რომლებსაც თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ. ხშირად, შეგიძლიათ შეიძინოთ მზარდი სარგებელი, რომელიც სცილდება9 ძირითად დაფარვას, რომელიც თქვენშია შეღავათების პაკეტი – და ჯგუფური პოლიტიკა ჩვეულებრივ უფრო იაფია, ვიდრე ცალკეულ ბაზარზე, ნათქვამია მონადირე.
- გადაასწორეთ თქვენი დაზოგვის სტრატეგია. ტანსაცმელს შორის, რომლითაც ისინი სწრაფად ამოიზრდებიან და საფენებს შორის, რომლებიც სწრაფად დაბინძურდებიან, ჩვილები დიდი დატვირთვაა ნებისმიერი მშობლის ჩეკზე (ბოდიშს გიხდით ამ შოკისმომგვრელი ამბებისთვის!). დაამატეთ სახლი, რომელიც ახლახან იყიდეთ და უცებ შეცდომის გაცილებით ნაკლები ადგილი გექნებათ, როცა საქმე თქვენს ფინანსებს ეხება. გამოიყენეთ შედარებით მშვიდი დრო შობის შემდეგ, განსაკუთრებით, თუ სამუშაოდან გარკვეული დრო გაქვთ, გაარკვიეთ, როგორ შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი 401(k) შენატანები და გადაუდებელი დახმარების ფონდი. „ახალი იპოთეკით და ახალი შვილით, ბევრად უფრო მნიშვნელოვანია ბალიშის ქონა“, ამბობს ჰანტერი.
ეს უნდა იყოს ველური დრო როგორც თქვენთვის, ასევე თქვენი მეუღლისთვის, არდადეგებსა და თქვენს სახლში პატარას მოლოდინს შორის. კარგია, რომ საკმარისად გამჭვირვალე დარჩეთ, რომ იფიქროთ იმაზე, თუ როგორ შეგიძლიათ გააძლიეროთ თქვენი ფინანსები, სანამ ყველაფერი კიდევ უფრო გიჟდება.
