당신의 조부모가 당신의 나이가 되었을 때, 그들은 돈 한 푼을 꼬집고 Boca Raton의 달콤한 콘도 생활에 대해 이야기하면서 재산 이하로 살고 있었습니다. 반면에 당신은 거의 집세를 내지 못하고 기저귀를 떼고 있을 가능성이 있습니다. 따라서 밀레니얼 세대는 붐 세대만큼 저축에 능숙하지 않을 수 있지만(부모의 9%에 비해 급여의 약 8%) 저축), 그들은 X세대가 팠던 구멍이 아닙니다(최고 중위 소득의 7%가 편안한 금액으로 절대). 대학 부채, 연금의 죽음, 사회 보장 제도가 더 이상 유효하지 않을 것이라는 의심이 가라앉는 것 사이에서 당신이 평생을 보낼 수 있는 방법이 있습니까?
Alex Benke는 자신의 두 자녀를 위해 무언가를 저축하려는 사람을 위한 Advice Products for Better의 이사입니다. 그는 당신이 원하는 것을 항상 얻을 수는 없지만 필요한 것은 얻을 수 있다고 말합니다. 저축을 위한 단계는 대학 등록금을 위한 것이든 60년 후에 누군가가 장루 주머니를 바꿔줄 것이든 간에 동일합니다. 저축해야 할 금액은 어마어마합니다. 따라서 지금 카르텔에 필로폰을 판매하기 시작하거나 Benke의 재정적 지혜를 사용하여 가능한 최고의 위치에 자신을 두십시오.
재무 계획의 첫 번째 규칙
Benke의 가장 좋은 조언은 다음과 같습니다. 대학과 은퇴 모두 일찍 시작하십시오. 그리고 "조기"로 간주되는 지점을 통과했다면 피지에서의 은퇴에 대한 기대치를 낮추십시오.
필요한 것을 계산하십시오
"대부분의 사람들에게 경험 법칙은 잘못된 것입니다."라고 그는 말합니다. 이는 중산층 5인 가족이 상위 3인 가족과 매우 다른 투자 전략을 가질 것임을 의미합니다. “소득의 15%를 저축해야 한다고 합니다. 하지만 은퇴 후 10년을 산다면 너무 많은 것이다. 30년을 살면 너무 짧을 것”이라고 말했다.
특정 상황에 대한 계산 도구 사용
- 이것을 사용 대학을 위해 얼마를 저축해야 하는지 알아보기 위해.
- 이것을 사용 은퇴를 위해 얼마나 저축해야 하는지 보십시오.
인플레이션에 대한 참고 사항: 2033년에 대학 비용이 얼마인지 안다고 생각한다면 전혀 모릅니다. 딸을 하버드(또는 선택한 모교)에 보낸다고 가정해 보겠습니다. 현재 등록금은 기숙사와 식사를 포함하여 연간 약 $60,000입니다. 미친 7%의 인플레이션율로, 당신의 아이가 우주 철학 학위를 마칠 때쯤 당신은 $900,000를 지출하게 될 것입니다. 자녀가 두 명 이상인 경우 가장 유망한 자녀를 선택하십시오.
먼저 자신에게 집중하고, 두 번째로 아이에게 집중하세요.
직관에 어긋나는 것처럼 들리지만 실제로는 은퇴 후 몇 년을 먼저 돌볼 계획을 세워야 합니다. Benke는 "나이가 들수록 아이들에게 의존하고 싶지 않습니다."라고 말합니다. Benke는 고등학교 졸업생들이 그들 앞에 온 세상을 가지고 있지만 점차 사회에 부담이 될 것이라고 지적합니다. 따라서 월마트 인사담당자가 되기 위해 은퇴를 취소하고 싶지 않다면 저축하는 것이 좋습니다.
은퇴를 위해 저축하는 방법
Benke는 "수익을 최대한 활용하고 세금에 최적화된 계정을 사용하십시오"라고 말합니다. "절약해야 하는 금액이 줄어듭니다."
- 귀하의 세금 브래킷이 미래에 더 높을 것이라고 생각한다면 Roth IRA에 저축하십시오.
- 현재 가장 많이 벌고 있다고 생각되면 기존 IRA 또는 고용주 플랜에 저축하십시오.
- 당신은 전에 그것을 들었지만 젊었을 때 위험을 감수하십시오. 이러한 제품은 변동성이 더 크지만 수익률이 더 높습니다. 나이가 들수록 수익은 낮지만 안정성이 더 높은 것에 정착하십시오.
대학을 위해 저축하는 방법
먼저 스스로에게 물어보세요 자녀가 몇 명입니까? (속임수 질문이 아닙니다). 자, 나이 차이는 얼마나 됩니까? 2년 차이가 나는 3명이 있다면, 10년 동안 학비를 지불해야 하고, 동시에 학교에 다닐 때 엄청나게 힘든 해가 될 것입니다.
- 열려있는 529 계정. “대학의 경우 교육비만 있으면 돈이 늘어나고 세금도 면제되기 때문에 좋습니다. 그리고 완료당 연간 14,000달러를 기부할 수 있습니다.” 각 주가 자체 계획을 통제하기 때문에 가장 좋은 계획을 찾을 수 있습니다(Morningstar는 현재 메릴랜드라고 말합니다).
- 가족이 529 계정에 기부할 수 있습니다. 당신의 부모님이 차를 걷어차면 돈을 둘 곳을 찾고 있다면(모든 존경심을 가지고), 이 계획을 가리키도록 하십시오.
- 학자금 대출을 받으세요. 우리 모두는 그것을 가지고 있으며 우리 모두는 여전히 그것을 지불하고 있습니다. 학자금 대출에 대해 말할 수 있는 최선은 적어도 이자율이 합리적으로 낮고 자녀가 갚는 데 10년 이상이 걸린다는 것입니다.
대학과 은퇴는 2개의 다른 시간 지평입니다.
은퇴 자금을 사용하는 방식(예: 느린 그리고 오랫동안), 그리고 자녀의 대학 등록금을 지출할 방식(즉, 많고 빠르게)은 매우 다른.
마지막으로 저축을 자동화하십시오
자동 공제가 귀하를 위해 저축할 수 있도록 허용하는 것을 옹호하는 Benke는 "일반적으로 인간에게는 투자가 어렵습니다."라고 Benke는 말합니다(예: Betterment). 이렇게 하면 미래 대신 우스꽝스러운 쓰레기에 돈을 쓰려는 인간의 본능에서 벗어날 수 있습니다.
