나는 당신이 희망한다면 급여의 15퍼센트를 빼야 한다는 것을 알고 있습니다. 은퇴하다 정상적인 나이에. 나는 당황하지 않지만 아내와 나는 그 기준보다 훨씬 낮습니다. 청구서가 우리 급여의 너무 많은 부분을 차지하는 것 같습니다. 많은 돈을 저축하는 사람들이 사용하는 전술은 무엇입니까? 80세에 일하고 싶지 않다. — 레오, 뉴턴, 매사추세츠
30세가 되기 훨씬 전에 저축을 시작했다면 수입의 10%를 퇴직, 아리조나 주 투손에 거주하는 재정 고문이자 종합 계획자 연합(Alliance of Comprehensive Planners) 회원인 Alicia Klein은 말합니다. 그러나 다른 모든 사람들의 경우 - 그리고 당신이 포함된 것처럼 들리지만 - 당신은 정말로 그 수치를 15퍼센트까지 올려야 합니다.
마른 투자 계좌에 관해서는 당신이 완전히 혼자가 아니라는 것을 아는 것이 당신에게 약간의 위안을 줄 수 있습니다. 에 따르면 최근 은행금리 조사, 미국인의 16%만이 근무 후 몇 년 동안 각 급여의 15% 이상을 저축하고 있다고 말했습니다. 21%는 아무 것도 하지 않고 있는데, 이는 미국의 상황에 대한 냉철한 논평입니다.
살리기 위해 애쓰는 가족들이 많다는 사실은 냉정한 위안이 될 수도 있다. 어느 시점에서 — 가급적이면 빨리 — 우리 모두는 우리가 어떻게 절약하고 있는지 자세히 살펴볼 필요가 있습니다. 그렇지 않으면, 당신이 상상하는 은퇴는 단순히 선택사항이 아닐 것입니다.
당신은 이미 그 깨달음을 얻은 것 같습니다. 그럼 다음은? 재정 고문이 말하는 저축을 늘리는 가장 좋은 방법은 다음과 같습니다.
1. 비용 추적
여기에서 큰 충격을 받았죠? Klein은 간단한 운동을 권장합니다. 모든 구매 기록 2~3개월 동안 돈을 벌면 실제로 돈이 어디에 쓰이고 있는지 알 수 있습니다. 종종 가족들은 예산의 많은 부분이 화장실에 쏟아지고 있다는 사실을 알게 됩니다. 그녀는 "아마존, 훌루, 슬링에 100달러를 지불하고 있지만 넷플릭스만 사용하고 있다는 것을 알게 될 것"이라고 말했다.
요즘 소비자들은 다양한 예산 앱 휴대전화에서 바로 구매를 추적할 수 있습니다. 예를 들어, 단순함을 좋아하는 사람들에게 민트는 특히 인기가 있습니다. 지출 금액의 세부 사항을 자세히 살펴보고자 하는 소비자는 예산이 필요함과 같은 도구에 끌리는 경우가 많습니다.
Klein의 경우 더 큰 이름의 앱은 특정 개인에게 효과적일 수 있으므로 은퇴를 위해 더 많이 저축할 수 있는 돈을 확보하는 데 도움이 됩니다. 그녀는 "가장 좋은 예산은 당신에게 효과가 있고 당신이 고수하는 것입니다."라고 말합니다.
2. 더 많은 돈을 절약하기 위해 자신을 속이십시오
급여가 은행 계좌에 들어오면 다른 용도로 사용할 가능성이 큽니다. 은퇴 계좌보다 — 그리고 아마도 쇼핑몰 여행이나 멋진 식사. 그러니 그런 유혹에 넘어가지 마십시오. 월 수입의 10%가 지금 자동으로 401(k)로 전환된다면 Klein은 저축을 11%로 늘릴 것을 권장합니다. "처음 한두 달 동안은 빡빡하게 느껴질 수 있지만 적응하면 됩니다."라고 그녀는 말합니다. "그런 다음 15% 또는 목표가 무엇이든 도달할 때까지 다시 점진적으로 늘리십시오."
그렇다면 청구서로 어려움을 겪을 때 어떻게 돈을 절약할 수 있습니까? 메릴랜드주 베데스다에 있는 Steward Partners Global Advisory의 창립 파트너인 Rodger Friedman은 이제 막 둥지를 틀기 시작한 고객에게도 비슷한 접근 방식을 사용한다고 말했습니다. 그는 젊은 노동자들에게 소득의 1%, 즉 75,000달러의 급여를 받는 사람의 경우 연간 750달러를 저축하는 것으로 시작하라고 말합니다. "하루에 커피 한 잔이면 충분합니다."라고 프리드먼은 말합니다.
시간이 지남에 따라 그는 한 번에 1%씩 기여도를 높이도록 요청합니다. "1년 동안 그들은 3, 4, 심지어 5%를 절약할 수 있습니다."라고 그는 말합니다. "한 번에 한 발씩 찬 수영장에 들어가는 것과 같습니다."
3. 신용 카드를 보관하십시오
경력이 발전하고 더 많은 돈을 벌기 시작하면 신용 잔고 내려가야겠죠?
글쎄, 아마도 그것이 작동하는 방식 일 것입니다. 불행히도, 현실에서는 정반대의 일이 일어납니다. 35세 미만 미국인의 평균 신용카드 잔액은 5,808달러입니다. 밸류펭귄. 이 수치는 35~44세 연령대의 경우 8,235달러로 급증합니다. 당신의 어깨에 그런 종류의 부채가 있을 때 401(k) 기여금을 늘리는 것은 어렵습니다.
돈을 절약하기 위해 할 수 있는 가장 좋은 일은 지출의 유혹을 줄이는 것입니다. 프리드먼은 한 줌의 카드를 지갑에 넣지 말고 한두 장으로 제한한다고 말합니다. 플라스틱 수집을 줄이면 과시욕을 줄이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 빚진 금액을 추적하기가 더 쉬워집니다.
물론, 상당한 금액의 빚을 지고 있을 때 돈을 저축하는 것이 더 어렵습니다. 회전 신용 계정에서 이미 부채가 있습니까? 프리드먼은 이자율이 가장 높은 사람에게 먼저 돈을 갚으라고 말합니다. 연이율 10%를 청구하는 카드에서 연이율 25%의 비용을 지불하는 다른 계정이 있는 경우에는 아무 의미가 없습니다.
4. 적어도 지금은 BMW를 보류하십시오.
저축 부서에서 벗어나는 가장 확실한 방법 중 하나는 친구에게 깊은 인상을 주기 위해 더 큰 금액을 구매하는 것입니다. 당신이 당신의 뒤에 있다면 투자 목표, 자동차 결제를 살펴보는 것이 좋은 출발점입니다. Klein은 고객이 부풀려진 자동차 대출에 대해 말할 때마다 같은 반응을 보인다고 말합니다.
들어가기 당신의 머리 위로 비싼 집 더 큰 함정이 될 수 있습니다. 대부분의 가정에서 Klein은 주택 구입 한도를 연간 소득의 2~2.5배로 제한할 것을 권장합니다(비싼 시장의 사람들은 이 금액을 약간 늘려야 할 수도 있음).
당신의 모기지 지불 현실적으로, 저축을 위해 더 많은 돈을 확보할 수 있습니다. 그리고 옆집 가족을 따라가는 것에 대해 덜 걱정하는 경향이 있습니다. 그녀는 “다른 사람들의 수입 대부분이 당신과 비슷한 이웃에 있게 됩니다.”라고 말합니다.
