갑자기 뿌리를 내려야 한다고 느끼게 하는 부모가 되는 것만큼 좋은 것은 없습니다. 첫 집.
확실히, 자신의 집 열쇠를 얻는 것은 대부분의 새 부모가 갈망하는 안정감을 가져다줍니다. 하지만 부동산을 소유하는 것이 최고다. 재정적 인 젊은 엄마 아빠를 위한 결정? 더 복잡한 질문입니다.
집을 구입하는 것이 귀하의 저금 뒷 버너에 – 또는 몇 년 이상 머물 계획이 없다면 – 임대가 더 나은 선택일 수 있습니다. 다음은 어린 부모가 임박한 이사를 고려할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항입니다.
홈 에퀴티의 진실
부동산을 사야 하는 무형의 이유는 많습니다. 특히 가정을 꾸릴 때 그렇습니다. 집에 자신의 흔적을 남길 때 오는 만족감은 말할 것도 없고 지역 사회와 더 연결되어 있다는 느낌이 듭니다.
확실히, 주택 소유가 꽤 매력적으로 들리도록 하는 재정적 고려 사항도 있습니다. 그 중 가장 중요한 것은 형평성을 구축하는 능력입니다. 대조적으로, 임대료 지불 토끼굴에 돈을 던지는 것처럼 느껴질 수 있습니다.
적절한 상황에서 "투자로서의 소유권" 사고 방식은 이치에 맞습니다. 역사적으로 주택 가격은 10년 전 주택 시장 붕괴를 제외하고 시간이 지남에 따라 상승했으며 이는 장기적으로 잠재적으로 좋은 수익을 가져올 수 있습니다.
그러나 새로운 부모가 얼마나 많은 자산을 갖게 될 것인지에 대해 현실적으로 생각하는 것이 중요합니다. 특히 10년 미만 동안 거주할 초보 집을 구입할 때 그렇습니다. 미국 연방주택금융청이 집계한 주택가격지수에 따르면 집값이 1980년부터 2017년까지 연평균 3.7%. 그래서 투자라고 하기에는 상당히 보행자에 가깝습니다.
확실히, 추세가 지역적인 경향이 있는 부동산에 대해 이야기하기 위해 전국 데이터를 사용할 때 위험이 있습니다. 그러나 HPI는 일반적으로 말해서 부동산 가치가 장기적으로 인플레이션을 거의 앞지르지 못했다는 사실을 상기시켜줍니다(소비자 물가 지수는 같은 기간 동안 3.1%.
그리고 장기간 집에 있지 않으면 소유와 함께 발생하는 다양한 비용 – 모든 교체해야 하는 누수 지붕에서 판매자로서 지불하는 부동산 중개인 수수료까지 – 그 자산을 만들 수 있습니다. 사라지다.
또한 모기지 대출 기관은 대출의이자 부분을 먼저로드하는 경향이 있음을 명심하십시오. 처음 몇 년 동안에는 훨씬 더 많은 비용을 지불하고 당신이 원칙보다 금융 비용. 그래서 당신은 그렇게 많은 에쿼티를 구축하지도 않습니다.
일반적으로 5년 이내에 이사를 하면 많은 수익을 내기 어렵습니다. 리모델링이나 수리에 많은 돈을 투자하면 손익분기점에 도달하는 데 더 오래 걸릴 수 있습니다.
점점 줄어들고 있는 세금 공제
임대에 대한 소유권에 대한 또 다른 인기 있는 주장은 양식 1040에서 모기지 이자 및 재산세를 공제할 수 있는 능력입니다. 그러나 최근에는 세금 감면 및 고용법이 통과된 이후에는 이러한 혜택조차 그다지 중요하지 않습니다.
2018년부터 이 법은 소득세, 판매세 및 재산세를 포함한 주 및 지방세 공제액을 $10,000로 제한합니다. 그것만으로도 특히 부모의 주택 소유 방정식이 극적으로 변화합니다. 뉴욕, 뉴저지, 캘리포니아와 같이 세금이 많이 부과되는 주.
동시에 1인 신고자의 표준 공제액도 거의 두 배로 늘었습니다. 부부가 공동으로 신고합니다. 결과: 훨씬 적은 수의 미국인이 세금 신고서를 항목화할 것입니다.
항목별 분류가 계속해서 의미가 있더라도 이러한 부동산 공제의 이점과 추가 비용의 균형을 맞춰야 합니다. 주택 소유자 협회(HOA) 수수료, 유지 관리 비용, 보험료 및 재산과 같이 주택 소유가 가져오는 비용 구실. 월 비용이 단일 지불로 통합되는 임대보다 비용 절감 효과가 있을 수도 있고 아닐 수도 있습니다.
숨겨진 소유 비용
여기에서 고려해야 할 또 다른 사항이 있습니다. 사는 곳에서 임대 계약을 체결하는 것보다 구매하는 것이 더 비싸다면 임대료를 지불하는 것이 돈을 버리는 것이 아닙니다. 규율을 유지하는 한 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 차액을 투자할 수 있습니다. 이 계좌에서 역사적으로 주택보다 훨씬 더 가치 있는 자산에 돈을 쓸 수 있습니다.
집을 구입할 때 감당할 수 있는 금액을 파악할 때 월별 모기지 상환금에 집중하기 쉽습니다. HOA 비용 및 수리와 같은 재산 소유의 부수적인 비용을 잊어버리는 경우가 너무 많습니다. 결과적으로 많은 주택 소유자는 자신이 감당할 수 있는 것보다 더 많은 집을 구입하고 은퇴 계좌와 같은 다른 우선순위에 직면하게 됩니다.
그렇다고 해서 지금 렌탈료가 특히 싸다는 말은 아닙니다. 대공황 이후 전국 주택 가격이 반등한 것처럼 최근 몇 년 동안 임대 비용도 인플레이션을 앞질렀습니다. 그리고 적어도 고정 금리 모기지론을 사용하면 월 지불액을 고정할 수 있습니다. 그것은 또한 새로운 부모가 어디에 살 것인지 결정할 때 생각해야 하는 요소입니다.
결론: 귀하의 지역에서 덜 명확할 수 있는 비용을 포함하여 임대 및 구매 비용을 주의 깊게 비교하는 것은 결코 나쁘지 않습니다. 신뢰할 수 있는 데이터가 있으면 Freddie Mac과 같은 도구가 임대료 대 계산기 구매 재정적 관점에서 어떤 경로가 가장 합리적인지 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
