저는 34살 직장인입니다. 우리는 그냥 집을 샀다 그리고 곧 아이가 태어날 예정입니다. 우리의 첫 번째입니다. 연말로 치면 재무 계획, 2019년이 끝나기 전에 준비해야 할 사항은 무엇입니까? 연말정산 체크리스트가 있나요? 내가 집주인이고 아이를 낳고 있다고 해서 지금 바뀌나요? 도움을 주시면 대단히 감사하겠습니다. — 테리, 이메일을 통해
12월이 훌쩍 지나가고 있습니다. 우리 대부분은 연말에 추가 시간이 많지 않습니다. 그러나 마지막 순간에 약간의 재무 전략을 세우는 것은 시간을 잘 보낼 수 있습니다. 당신과 같은 삶에 몇 가지 큰 변화가 일어나고 있는 사람에게는 특히 그렇습니다.
주택의 관점에서 볼 때 세금 영향에 대해 생각하는 것이 중요합니다. 이는 중요할 수 있습니다. 작년에 발효된 세금 인하로 표준 공제액이 거의 두 배가 되었기 때문입니다. 2019년에 공동 소득 신고를 하는 부부의 경우 $24,400입니다. 이제 더 적은 사람들이 공제액을 항목화하고 있습니다. 그리고 새 집에 대해 일년 중 일부에 대해서만 재산세를 납부하고 있기 때문에 아마도 그렇지 않은 사람들 중 하나일 것입니다.
어쨌든 표준 공제를 받을 예정이라면 연말 재산세 납부를 1월로 연기하는 것이 좋습니다. 호라이즌 자산 관리 노스캐롤라이나주 애슈빌에서 2019년과 2020년 부동산 세금을 단일 역년으로 묶음으로써, ~ 할 것 같다 항목별 분류가 더 큰 휴식을 제공할 만큼 내년에 충분한 공제를 받으십시오. 1년에 $10,000의 주 및 지방세만 공제할 수 있는 것이 사실입니다. 하지만 더 많은 것을 기대한다면 공제 비용 내년처럼 모기지 이자 및 자선 기부, 계산은 다를 수 있습니다. 헌터는 “적어도 표준 공제액을 능가할 수 있다면 적어도 공제(재산세)를 받을 수 있는 기회는 있다”고 말했다.
출산을 앞두고 있기 때문에 건강 보험 옵션을 재평가하는 것도 좋은 시기가 될 수 있습니다. 아내의 산부인과 검진과 출산 자체 외에도 첫 해에는 몇 달에 한 번씩 소아과 의사를 방문할 수 있습니다. 예, 청구서가 빠르게 합산됩니다.
이는 귀하 또는 귀하 배우자의 고용주를 통해 귀하의 의료 계획을 확인할 가치가 있음을 의미합니다. 귀하 중 적어도 한 명이 귀하의 혜택 패키지의 일부로 건강 보험이 있다고 가정합니다. 더 높은 공제액 계획은 의료 서비스를 많이 사용하지 않는 사람들에게 가장 의미가 있지만 슬프게도 내년에는 가족이 그 배에 오르지 않을 것입니다. 약간의 비교 쇼핑은 확실히 순서가 있습니다.
회사의 공개 등록 기간을 놓쳤습니까? 초조해하지 마세요. 아기를 갖는 것은 고용주나 Marketplace 계획을 올해 중반에 변경할 수 있는 "적격 이벤트" 중 하나입니다.
재정 상태를 정리하느라 바쁜 동안 2019년이 마감될 때 목록에 체크 표시하고 싶은 몇 가지 다른 사항이 있습니다.
- 유연한 지출 계정을 탭하세요. FSA는 사용하거나 잃는 원칙에 따라 작동합니다. 금년에서 다음으로 잔액을 이월할 수 없습니다. 따라서 귀하 또는 귀하의 배우자가 그 중 하나를 가지고 있고 아직 돈이 남아 있다면, 그것을 사용하여 의사 청구서나 검사 비용을 지불하거나 콘택트 렌즈를 다시 채우십시오.
- 적절한 삶과 장애가 있는지 확인하십시오. 보험. 이제 급여에 따라 작은 자녀가 생겼으므로 가족에게는 재정적 안전망이 필요합니다. 공개 등록 기간은 고용주가 제공하는 보험 옵션과 보험 상품을 비교할 수 있는 좋은 기회이지만 언제든지 개별 시장에서 보험 상품을 구매할 수 있습니다. 종종 귀하는 귀하의 보험에 포함된 기본 보장을 넘어서는 더 많은 혜택을 구매할 수 있습니다. 혜택 패키지 – 그리고 그룹 정책은 일반적으로 개별 시장의 정책보다 저렴합니다. 사냥꾼.
- 저축 전략을 재조정하십시오. 빨리 자라는 옷과 금방 더러워지는 기저귀 사이에서 아기는 부모의 수표에 큰 부담이 됩니다(충격적인 소식에 사과드립니다!). 방금 구입한 집에 추가하면 재정과 관련하여 갑자기 실수할 여지가 훨씬 줄어듭니다. 크리스마스 직후 비교적 차분한 시간을 사용하십시오. 특히 일을 쉬는 경우 401(k) 기부금과 비상 기금을 어떻게 늘릴 수 있는지 알아보십시오. "새로운 모기지와 새 자녀가 있는 상황에서 쿠션을 갖는 것이 훨씬 더 중요합니다."라고 Hunter는 말합니다.
이것은 당신과 당신의 아내 모두에게, 휴가와 당신의 집에 있는 작은 아이의 기대 사이에 힘든 시간일 것입니다. 상황이 더 나빠지기 전에 어떻게 재정을 보강할 수 있을지 생각할 수 있을 만큼 머리가 맑아지는 것이 좋습니다.
