체이스는 약간의 경쟁이 있습니다. Bank of Mom and Dad는 현재 미국에서 7번째로 큰 주택 대출 기관입니다. 최근 공부하다 Legal & General Group의 조사에 따르면 부모는 2018년에 자녀에게 총 470억 달러를 빌려 120만 채의 주택을 구입했습니다. 달리 말하면, 부모 5명 중 1명은 3,170억 달러 상당의 주택 구입 자금을 지원했습니다. 도움을 받은 사람의 43%는 35세 미만이었습니다.
학자금 대출 부채, 정체된 임금, 치솟는 임대료, 탁아 시설의 엄청난 비용, 다른 그러한 서비스 — 점점 더 많은 밀레니엄 세대가 그들의 자금을 지원하기 위해 엄마와 아빠에게 의지하고 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 미래. 결국, 그들의 APR도 꽤 낮을 것입니다. 그리고 대부분의 경우 가능하다면 부모는 약간의 돈을 내세워도 괜찮은 것 같습니다. 그러나 관련된 모든 당사자가 합의에 동의하더라도 돈을 바꾸는 사람은 관계를 바꿀 수 있습니다. 죄책감과 수치심이 자주 만연합니다. 또한 질문이 남아 있습니다. 대출 상환 계획은 무엇입니까? 선물은 부모가 당신을 보호하기 위한 수단일 뿐입니까? 배우자가 그렇게 큰 선물을 받아도 괜찮습니까? 결혼 생활이 나빠지면 어떻게 될까요? 돈은 나중에 레버리지로 사용됩니까?
진실은 부모님이 준비가 되어 있고 기꺼이 하신다고 해도 집을 사거나 다른 비용을 보조하기 위해 누군가에게 돈을 요구하는 것이 어려울 수 있다는 것입니다. 토론을 진행하는 데 도움이 되도록 여러 법률, 재정 및 관계 전문가와 이야기를 나누었습니다.
조건을 미리 설정하십시오
확립되지 않은 기대가 현실과 맞지 않을 때 부모와 시댁의 대출은 까다로울 수 있습니다. 돈을 받은 사람들은 대출금을 갚는 데 더디지만 여전히 외식을 하고 휴가를 떠나고 있을지도 모릅니다. 아마도 엄마와 아빠는 언제 돈을 돌려받을 수 있는지 묻기를 멈추지 않을 것입니다. 이러한 시나리오와 더 많은 시나리오가 발생하지 않도록 하려면 거래를 비즈니스 결정처럼 처리해야 하며 모든 당사자가 대출 조건을 처음부터 자세히 설명해야 합니다.
"대출이냐 선물이냐가 중요하다면 각 사람에게 서면으로 또는 최소한 구두로 이해합니다.” 치료사. 용어가 나열되어 있어도 개인적인 감정이 여전히 발생하고 상황을 복잡하게 만들 수 있음을 이해하십시오. Prudential의 재정 지원 옹호자인 Amanda Clayman은 "문제를 가정하고 가능한 한 미리 의사소통을 하십시오."라고 말합니다. "대출이 '열려 있는' 동안 판단을 보류하고 최선을 믿으십시오. 마음의 평화를 위해."
모든 사람이 같은 페이지에 있고 돈이 바뀌기 전에 성격을 고려하는 것도 중요합니다. 다른 가족 구성원과 관련하여 경계가 무엇인지 이해했는지 확인하십시오. 친밀한 가족입니까? 그렇다면 귀하 또는 귀하의 배우자의 형제 자매가 거래의 바람을 피울 가능성이 높습니다. Krawiec은 "가능한 한 많은 문제를 예측하고 잠재적 솔루션을 식별하려고 노력합니다."라고 말합니다. "당신은 그들 모두를 얻을 수는 없지만 시작이 될 것입니다."
모두의 참여 이해
부모로서 자녀와 배우자에게 돈을 빌려주면 다른 아이들에게 상처를 줄 수 있습니다. 또한 귀하의 재산과 관련하여 어색한 위치에 놓일 수도 있습니다. 귀하의 재산에 대한 잠재적 수혜자로서, 상환 전에 귀하에게 어떤 일이 발생하면 대출금을 회수하는 것이 그들에게 떨어질 수 있습니다. 데이비드 N. Pessin Katz Law의 재산 보존 변호사인 Pessin. “그것은 그들을 경찰이 되는 위치에 놓이게 하고 그것은 정말 공평하지 않습니다. 갈등을 일으키는 도구가 되어서는 안 됩니다. 아이들은 당신이 갈등을 일으키지 않고도 충분히 갈등을 겪을 수 있습니다.” 따라서 모든 사람과 대화하고 교환의 모든 각도를 관리하는 문제입니다.
자신의 감정에 대해 정직하십시오
겉으로는 아무리 투명해도 양쪽에서 억울함이 있을 수 있다. 검소한 부모라면 자녀가 재정적 가치를 공유하지 않아 이제 대출이 필요하다는 사실에 답답함을 느낄 수 있습니다. 반면에 곤경에 처한 아이들은 부모의 재정적 안정을 질투할 수 있습니다. 그러한 감정이 생기면 어떤 거래를 하기 전에 먼저 직면하는 것이 중요합니다. 물론 그의 재치가 필요합니다. 그러나 그러한 감정이 곪으면 상황은 더욱 악화될 것입니다.
불편한 토론을 하다
가상의 상황: 부모님이 계약금을 위해 귀하와 귀하의 아내에게 돈을 빌려줍니다. 몇 년 후 상황이 바뀌고 이혼을 신청합니다. 이제 어떻게 됩니까? "그건 어떻게 해결될까요?" 페신에게 묻습니다. “‘나는 돈을 빌린 게 아니라 당신 아들이 빌린 거예요. 그리고 나는 더 이상 그와 결혼하지 않았기 때문에 아무것도 지불하지 않을 것입니다.’ 비록 그녀는 돈을 빌려준 집의 절반을 차지했지만?” 그것은 정확히 누구에게 돈을 빌려주는지, 무엇을 위해 사용되는지, 추악한 상황이 발생할 경우 어떤 일이 일어날지 미리 설정하는 것이 중요합니다. 결과.
가족 간 대출을 처리할 때 직면할 수 있는 어려움은 이혼만이 아닙니다. 대출금을 갚기 전에 부모가 사망하면 어떻게 됩니까? 부모가 입원하거나 요양원에 보내야 하고 계획한 것보다 빨리 돈이 필요한 경우 어떻게 합니까? 부모로서 아이들이 제때에 돈을 갚을 능력이 있는지, 아니면 전혀 갚지 못하는지 걱정이 된다면 어떨까요? 그러한 대화는 불편하더라도 돈이 바뀌기 전에 이루어져야 합니다.
"사람들은 불쾌한 일에 대해 이야기하는 것을 좋아하지 않습니다."라고 Pessin은 말합니다. “하지만 그래야 합니다. 당신은 돈이 필요하고 아빠가 가지고 있기 때문에 자신에게 정직해야 하고 무조건적인 반응을 보여서는 안 됩니다. 관련된 모든 당사자는 '이것이 정말 최선의 선택인가?'라고 자문해야 합니다.”
비공개로 토론하기
전화나 가족 브런치에서 돈에 대한 대화가 나오기 쉽습니다. 그러나 그들이 일상적인 가설을 넘어 더 진지한 토론으로 이동할 때 모든 세부 사항이 해결되도록 하기 위해 보다 비즈니스와 같은 설정이 필요합니다. Krawiec은 정해진 시간에 비공개로 하는 것이 중요하며, 이는 또한 수동적인 공격적인 발언이나 공개적인 환경에서 제기될 수 있는 더 심각한 문제를 피하는 데 도움이 된다고 말했습니다.
제3자를 데려오다
가족 간 대출에는 많은 감정이 묶여 있습니다. 이 환전과 관련된 모든 비즈니스 요소에 대해 모든 것이 말하고 행해졌을 때 이것은 여전히 가족 문제입니다. 그리고 그것은 다른 감정에 대한 공정한 몫과 함께 제공됩니다. 이 경우 Pessin은 미리 상담사를 만나고 모든 것을 거기에 둘 것을 권장합니다. Pessin은 “정말 나쁜 감정이 있다면 말해야 하는 불편한 말을 하면 가족 치료사에게 가서 앉아서 솔직한 대화를 나누세요. 그들은 당신이 법적 문제를 진행할 수 있게 해주는 것들을 발굴하는 데 도움을 줄 수 있습니다.”
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