나는 내 관리에 관해서 특별히 정통한 적이 없습니다. 돈. 나는 괜찮은 생활을 하고 있지만 여전히 빚. 이제 중년이고 고등학생이 된 아이들이 있기에 같은 곤경에 빠지지 않았으면 하는 바람입니다. 어떤 것들이 있는지 궁금합니다 일반적인 재정적 실수 저와 같은 40대 분들을 위한 이 면에서 우리는 어떻게 더 나은 부모가 될 수 있습니까? – 벤, 일리노이주 샴버그
20대에 돈과 씨름하는 것은 당연한 일입니다. 30대에 몇 가지 뼈아픈 결정을 내리셨습니까? 학습 경험입니다.
그러나 나이에 뒤처지는 것은 드문 일이 아니지만 경종을 울려야 합니다. 나이가 들수록 과거의 실수를 만회할 시간이 줄어듭니다. 그것은 잘못된 방향으로 항해하는 것과 같습니다. 조만간 선박을 바로잡지 않으면 기항지에서 먼 길을 찾지 못할 것입니다.
나는 40대가 가장 자주 실수하는 부분에 대한 의견을 얻기 위해 세 명의 경험 많은 금융 전문가에게 연락을 취했습니다. 그들이 말해야 할 내용은 다음과 같습니다.
"아빠은행" 가족이 있을 때 돈을 관리하는 방법에 대한 질문에 답하는 주간 칼럼입니다. 대학 저축 계좌, 리버스 모기지 또는 학자금 대출에 대해 묻고 싶으십니까? Bankofdad@에 질문 제출아버지.com. 어떤 주식이 안전한지 조언을 원하십니까? 우리는 추천합니다 The Motley Fool 구독하기 또는 브로커와 대화. 좋은 아이디어가 있으면 이야기하십시오. 알고 싶습니다.
1. 자녀와 돈에 대해 이야기하지 않기
당신과 같은 많은 성인들이 재정적 통찰력을 크게 발전시키지 못한 데는 이유가 있습니다. 그것은 미국 교육 시스템의 초점이 아닙니다.
펜실베니아 주 야들리에 있는 Penn Investment Advisors의 사장인 Christian Wagner는 "우리 학교는 STEM과 영어를 훌륭하게 가르치지만 아이들에게 돈에 대해서는 가르치지 않습니다."라고 말합니다. "그것은 많은 문제로 이어집니다." 그리고 재정적으로 문맹인 젊은 성인은 과소비하거나 과소 투자할 수 있기 때문에 미래에 비용이 많이 들 수 있는 문제입니다.
절반 미만의 주에서 고등학생이 경제학 과목을 한 과목이라도 수강하도록 요구하며, 17명만이 개인 금융 수업을 들으라고 명령합니다.. 따라서 여유를 가져오는 것은 부모의 몫입니다.
그것은 아이들에게 1달러의 가치를 가르치는 것으로 시작됩니다. 5살이 되면 집에서 돈을 벌고 사탕이나 레고 값을 치르게 할 수 있습니다. 뉴욕에 기반을 둔 머니 코칭인 Financial Gym의 CEO인 Shannon McLay는 말합니다. 사업.
"그들이 10대였을 때 가계 및 휴가 예산과 예산을 만드는 방법에 대해 논의하기 시작할 수 있습니다."라고 그녀는 말합니다. "당신이 정말로 그들과 함께하고 싶다면 그들은 가계 예산을 만드는 데 도움을 주거나 다음 가족 휴가를 위한 예산을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다."
2. 대학에 대해 비판적으로 생각하지 못함
우리는 어릴 때부터 대학이 성공과 고액 연봉을 받는 직업이라는 것을 배웁니다. 누락된 부분: 졸업장을 취득한 후 몇 년 동안 학자금 빚이 얼마나 많은 사람들을 괴롭힐 수 있는지입니다.
작년에 평균 대학생이 졸업했습니다. 거의 $30,000 대출. 현기증나는 등록금 인상 속도와 함께 자녀가 대학에 입학할 때까지 그 수치가 더 오를 것이라고 상상하는 것은 어렵지 않습니다.
특히 원하는 직업이 무엇인지 모르는 경우 모든 사람이 즉시 값비싼 대학에 갈 필요는 없습니다. Wagner는 "고등 교육을 지불하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. Wagner는 "제가 생각하기에 가장 좋은 것은 커뮤니티 칼리지에서 2년을 보내는 것입니다."라고 말합니다. "어쨌든 필요한 핵심 과정을 이수한 다음 다른 학교로 이동할 수 있습니다."
더 저렴한 트랙을 선택하면 자녀가 엘리트 교육을 받을 수 있도록 종종 부담스러운 대출을 받는 엄마와 아빠의 부담을 덜 수 있습니다. "이러한 부모 대출은 많은 사람들의 문제의 원인이었습니다."라고 Wagner는 말합니다.
3. 은퇴 전에 대학 저축을 두십시오
예, 미국의 대학 등록금은 엄청나게 높습니다. 그러나 귀하의 솔루션이 귀하의 퇴직 계좌를 희생하여 자금을 529로 돌리는 것이라면, 앞으로 많은 마음의 고통을 겪게 될 수 있습니다. "끔찍한 실수입니다."라고 Wagner는 말합니다. “나는 퇴직금에 대해 들어본 적이 없지만 학자금 대출에 대해서는 분명히 들어본 적이 있다.”
더 나은 접근 방식은 장기적 성장 잠재력을 활용하여 먼저 은퇴 계좌에 집중하는 것입니다. 목표를 달성하면 대학 계정을 강화할 수 있습니다.
일부 부모의 경우 재정 지원을 연기하는 것이 더 합리적일 수 있습니다. McLay는 이렇게 말합니다.
4. 존스 따라잡기
부모로서 우리는 최신 비디오 게임 콘솔이든 디즈니랜드로의 회오리바람 여행이든 우리 아이들에게 최고의 것을 주고 싶습니다. 그러나 지출을 행복과 혼동하는 것은 위험하며, 전문가들은 너무 많은 성인이 빠져들고 있다고 말합니다.
Wagner에게는 사회적 압력이 큰 역할을 합니다. “사람들은 놓치는 것에 대한 두려움을 느낍니다.”라고 그는 말합니다. 이웃들에게 뒤지지 않기 위해 여유가 있건 없건 간에 고가 물품은 지갑에서 꺼내는 경향이 있습니다.
아이러니하게도 랩 스타처럼 돈을 쓰는 것이 일반적으로 관계에 그다지 도움이 되지 않는다는 것입니다. 그것이 초래하는 것은 재정적 혼란입니다. "사람들은 너무 많은 소비자 부채를 지고 있습니다."라고 Wagner는 말합니다.
그러나 우리의 예산을 늘리는 것은 호화로운 휴가나 값비싼 장치뿐만이 아니라고 McLay는 말합니다. 종종 야구 리그와 캠프를 과도하게 사용하여 결국 많은 현금을 소비하게 됩니다. McLay는 "그들과 대화를 나누고 좋아하는 활동의 우선 순위를 정하도록 해야 합니다."라고 말합니다.
그리고 특히 조금 더 크면 아이들이 참여하도록 하는 것이 좋습니다. McLay는 이렇게 말합니다.
5. 당신의 차에 대한 부채
우리 사회에서 자동차는 교통수단과 마찬가지로 신분의 상징입니다. 그러나 최신 벤츠에서 운전하기 위해 막대한 금액을 빌리는 데는 지불해야 할 대가가 있습니다. 더 겸손한 것을 찾으면 캐시가 제공되지 않을 수 있지만 확실히 마음의 평화를 얻을 것입니다.
세인트루이스에 본사를 둔 아크로폴리스 인베스트먼트 매니지먼트(Acropolis Investment Management)의 고문인 미셸 클락(Michele Clark)은 이상적인 전략은 차량을 빌릴 필요가 전혀 없도록 전략을 짜는 것이라고 말했다. 결혼한 부부는 2개의 자동차 대출로 시작할 수 있다고 그녀는 말합니다. 그러나 그 부채를 갚을 때 동일한 금액을 저축 계좌로 계속 지불해야 합니다.
그런 다음 해당 자금을 사용하여 필요한 자동차 수리 비용을 지불하고 나머지는 결국 다음 차의 계약금 및 판매세에 사용할 수 있습니다. "자동차에 대한 이자를 빌리는 것보다 자동차에 대한 이자를 절약하십시오."라고 Clark은 말합니다.
6. 은퇴에 모기지 나르기
가족이 성장하거나 이전함에 따라 더 큰 집을 구입하는 것은 드문 일이 아닙니다. 하지만 항상 피하는 것을 목표로 삼아야 합니다. 저당 클락은 은퇴할 때까지 빚을 갚아야 한다고 말합니다. 당신처럼 새 부동산을 사다, 주택 융자가 목표보다 먼저 만기되는지 확인하십시오. 퇴직 데이트.
집에 자산을 쌓을 때 다음 구매에 사용할 수 있다고 Clark은 말합니다. 대출 기간을 연장하지 않으면 상환금을 감당할 수 없다면 예산을 초과하여 집을 구입했다는 확실한 신호입니다.
7. 더 적은 비용을 추적하지 않음
다음과 같은 모바일 앱으로 예산과 조폐국이 필요합니다, 특히 스크루지 맥덕(Scrooge McDuck)처럼 돈을 벌지 않을 때 부모가 하루에 얼마를 지출하는지 기록하지 않는 것에 대한 변명의 여지가 없습니다. 하지만 많은 부모들은 그렇지 않습니다. Clark은 현금이 어디로 가는지 알고 있으면 실제로 필요하지 않은 충동 구매보다는 은퇴 저축 및 가족 나들이와 같은 더 가치 있는 지출에 집중하는 경향이 있다고 말합니다.
책임감은 가장 일반적인 예산 낭비 중 하나인 외식과 관련하여 특히 유용합니다. Clark은 레스토랑 폭식을 피하는 팁을 제공합니다. 집에서 준비한 식사를 휴대전화로 기록해 두십시오. 식사를 할 때마다 가족과 함께 하는 것이 승자라고 그녀는 말합니다. 그녀는 장치를 들고 즐겨찾기 목록에 추가한다고 말합니다.
Clark은 “20달러 이하로 4인 가족을 먹일 수 있습니다. “외식을 하려면 비용이 두 배, 쉽게 추가됩니다.”
