Tėvai mokosi atšiaurių pamokų su 529 taupymo planu: ką daryti toliau

Amerikiečiai, finansuojantys savo vaiko koledžą pagal 529 taupymo planą, pastaruoju metu patyrė smūgį dėl pastarojo meto akcijų rinkos nuosmukis. Tačiau finansų ekspertai teigia, kad yra būdų, kaip tinkamai planuojant ir žinant žinias išvengti tolesnių nuostolių.

Dėl tokių lengvatų kaip neapmokestinamas pinigų išėmimas ir valstybės pajamų mokesčio atskaitymai, 529 taupymo planai tapo vis populiaresni. Tiesą sakant, pinigų suma, investuota į 529 planus Jungtinėse Valstijose, 2018 m. pasiekė visų laikų rekordą – 328,9 mlrd.

Taigi, kaip tėvai gali apsaugoti savo lėšas, kai rinka smunka? 529 koledžo taupymo plano konsultantas Vince'as Sullivanas iš SavingForCollege.com teigia, kad geriausias variantas – susikurti sąskaitą pagal amžių, kur pinigai investuojami konservatyviau, kuo vaikas artėja prie koledžo amžiaus.

„Taikant amžiumi pagrįstą metodą, rizika automatiškai sumažinama tam tikru amžiumi / metais iki registracijos intervalais, nuo akcijų iki fiksuotų pajamų vertybinių popierių iki pinigų rinkos tipo portfelių“, - sako Sullivanas.

sako. „Kuo anksčiau [tėvams] reikia gauti pinigų, kad įvykdytų ankstesnį įsipareigojimą (pvz., koledžą), tuo mažesnė rizika turėtų būti prisiimti su ta pinigų suma.

Tačiau tėvams, kurie neturi pagal amžių pagrįstos paskyros, panikuoti kol kas nėra reikalo. Yra ir kitų būdų, kaip atlaikyti nuosmukį rinkoje nepatiriant didelių nuostolių.

„Jei manote, kad rinka kris žemyn ir toliau kris žemyn, kol pasieks nulį, galbūt turėtumėte susirūpinti“, – sakė „SavingForCollege“ tyrimų viceprezidentas. Com, Markas Kantrowitzas, paaiškina. „Tačiau jei manote, kad tai yra trumpalaikis įvykis ir galiausiai rinka atsigaus, turėtumėte toliau investuoti.

Jis sako, kad užuot pardavę akcijas su nuolaida, tėvai gali atidėti paskirstymą ir naudoti grynuosius pinigus ar paskolas, kad apmokėtų laukiančias studijų sąskaitas. Tada jie iki 2019 m. pabaigos gali susigrąžinti lėšas iš savo sąskaitos 529, kad išvengtų baudos.

Kitas pasirinkimas visiems, kuriems nereikia mokėti nedelsiant, yra palaukti, kol rinka atsigaus, prieš mokėdami už nekvalifikuotą platinimą. Nors tėvai turės sumokėti ir mokesčius, ir mokestinę baudą už platinimą, Kantrowitz Pastabos kad „šeimos padėtis nėra blogesnė, nei būtų apmokestinamoje sąskaitoje“.

Nepriklausomai nuo to, kaip tėvai nusprendžia reaguoti į „Dow“ kritimą, ekspertai ragina juos prisiminti, kad turgaus miesto centrai yra ne tik normalūs, bet ir neišvengiami. Kantrowitzas teigia, kad tyrimai rodo, kad per tam tikrą 17 metų laikotarpį rinka patirs bent tris korekcijas ir vieną meškų rinką.