Ačiū Dievui, mano šeima – aš, žmona ir du mūsų vaikai penkerių ir dvejų metų – turiu sveikatos draudimas. Mums pasisekė, kad jį turime. Žinau daug tokių, kurie to nedaro. Bet tai vis tiek man kiekvieną mėnesį kainuoja turtus. Ir, atvirai kalbant, tai yra kova. Bendros išmokos ir franšizės verčia mus sausai. Ar yra būdas apsipirkti geriau sveikatos apsauga? Netrukus artėjant atvirai registracijai, norėjau sužinoti nuomonę, ką daryti, kad sumažinčiau savo išlaidas, jei įmanoma. Kokie yra patarimai, kaip patikrinti sąskaitas? Kaip apie mokesčių taupymas? Idėjos pigesniems receptams? Būtų naudinga išgirsti bet ką ir viską. Labai ačiū – Jonai el. paštu.
Tai yra klausimas, kurį šiuo metų laiku turėtų užduoti kiekvienas tėvas. Valstijose, kurios naudojasi federaline sveikatos draudimo rinka, atvira registracija vyksta nuo lapkričio 1 d. iki gruodžio 15 d. (valstybėse, kurios valdo savo prekyvietę, registravimosi laikotarpiai gali skirtis).
Tai reiškia, kad liko labai mažai laiko, kad pradėtum svarstyti, ką darysi kitais metais. Ir kadangi sveikatos draudimas greičiausiai yra vienas didžiausių jūsų šeimos biudžeto eilučių, tai yra sprendimas, kurio nenorite priimti rimtai neapgalvoję.
Jokiu būdu negalima to apeiti – nebent iš darbo gaunate nuostabių privalumų, keturių asmenų šeimos draudimas yra nepaprastai brangus. „Modern Healthcare“ duomenimis, vidutinė mėnesinė priemoka už prekyvietės planus, apimančius tokio dydžio namų ūkį bus 1520 USD 2020 m (Patikėkite ar ne, tai keturiais procentais nuo šių metų)
Tačiau galbūt galėsite šiek tiek sumažinti šias išlaidas Žemei. Štai keletas būdų, kaip sumažinti savo sveikatos priežiūros ir sveikatos draudimo išlaidas.
1. Pirkite savo valstybės biržoje
Taip, individualius planus galite įsigyti už prekyvietės ribų. Tačiau tai gali būti brangi klaida, nes jūs neturėsite teisės gauti vyriausybės subsidijų, kurias gauna didžioji dauguma biržomis besinaudojančių vartotojų.
Pavyzdžiui, jei uždirbate mažiau nei 400 procentų federalinio skurdo lygio, turite teisę į priemokų mokesčių kreditus, kurie sumažins jūsų mėnesinę draudimo sąskaitą, sako Jordanas McIntoshas. Stride sveikata, svetainė, padedanti žmonėms įsigyti individualius planus. Jūs tikrai neturite gyventi skurdžiai, kad galėtumėte gauti; 2019 m., tai reiškė atnešti mažiau nei 103 000 USD keturių asmenų šeimai.
Jei jūsų namų ūkio pajamos yra mažesnės nei 250 procentų jūsų dydžio šeimos skurdo lygio, jūs taip pat galite gauti išlaidų pasidalijimo subsidijas, kurios sumažina jūsų išskaitas, bendras įmokas ir bendrą draudimą. Skirtingai nuo aukščiausios kokybės mokesčių kreditų, turite turėti „sidabrinį“ arba vidutinės pakopos planą gauti išlaidų pasidalijimo subsidijas.
2. Numatykite sveikatos priežiūros išlaidas
Atsižvelgiant į tai, kokie skausmingai brangūs gali būti sveikatos planai, kyla pagunda tiesiog pasirinkti tą, kurio įmokos yra mažiausios. Tai geras sprendimas, jei jūs ir jūsų sveikata yra puiki. Tačiau šios „pigios“ politikos dažnai būna su didžiuliais atskaitymais ir didesniais bendrais mokėjimais, kurie galiausiai gali jums kainuoti. „Tie planai gali pritraukti žmones į bėdą“, – sako McIntoshas.
Nebent labai tikite savo astrologu, niekas nežino, kokios bus kitų metų medicininės išlaidos. Tačiau galite susidaryti apytikslę idėją neskambinus 900 numeriu. Ar kam nors jūsų šeimoje reikia brangių receptinių vaistų? Planuojate operaciją ar laukiatės naujo vaiko? Galbūt norėsite pereiti prie aukštesnės pakopos plano, kuris apmoka didesnę jūsų išlaidų dalį.
3. Nepalikite mokesčių taupymo ant stalo.
Kai kuriuose žemesnės pakopos planuose išskaitoma 5000 USD ar daugiau, o tai gali būti baisus pasiūlymas, kai jūsų šeimoje yra keturi žmonės, kurie ištisus metus gauna sveikatos priežiūros paslaugas. Tačiau dėdės Samo akimis, bet kokia politika, kurios atskaitymas yra ne mažesnis kaip 1400 USD asmenims arba 2800 USD šeimos planams, yra laikomas „sveikatos planu su dideliu išskaitymu“ arba HDHP.
Jei jūsų sąskaita atitinka šią sąskaitą, galite susieti ją su sveikatos taupymo sąskaita, kad padengtumėte visas per metus patiriamas išlaidas (nors paprastai negalite jų naudoti įmokoms). Tai puikus būdas nusiskusti mokesčių sąskaitą, nes įmokos į sąskaitą gali būti atskaitomos iki 3550 USD asmenims ir 7100 USD šeimos planams 2020 m.
Net jei neturite HDHP, galite nurašyti nekompensuotas sveikatos priežiūros išlaidas, kurios viršija 10 procentų jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų. Tačiau norėdami tai gauti, turite suskirstyti savo atskaitymus speciali mokesčių lengvata.
"Tėčio bankas" yra savaitinė rubrika, kurioje ieškoma atsakymų į klausimus, kaip valdyti pinigus, kai turite šeimą. Norite paklausti apie kolegijos taupomąsias sąskaitas, atvirkštines hipotekas ar studentų paskolų skolą? Pateikite klausimą Bankofdad@tėvas.com. Norite patarimo, kokios akcijos yra saugios? Mes rekomenduojame užsiprenumeruoti „The Motley Fool“. arba kalbėtis su brokeriu. Jei turite kokių nors puikių idėjų, pasakykite. norėtume sužinoti.
4. Įsitikinkite, kad jūsų gydytojas vis dar yra apsaugotas.
Gydytojų grupės turi sutartis su privačiais draudėjais, kurios periodiškai deramasi iš naujo. Taigi, dabar, kai jau laukia registracija, norėsite šiek tiek pasirūpinti. „Prieš pasirinkdami metų planą, įsitikinkite, kad jūsų gydytojai yra tinkle“, – sako McIntoshas. Tokiu būdu jums nereikės sužinoti po to, kad jūsų draudimas siūlo mažesnę apsaugą jūsų pirminės sveikatos priežiūros paslaugų teikėjui arba vaikų pediatrui.
Jei pageidaujamas gydytojas yra už jūsų tinklo ribų arba paslauga neapdrausta, McIntosh sako, kad prieš gaudami paslaugas galite paprašyti „kainodaros grynaisiais“. Jei norite sumokėti visą sumą anksčiau laiko, kai kurie paslaugų teikėjai nori padaryti jums pertrauką dėl kainos. Kadangi mokate už medicininę priežiūrą iš anksto, draudimas nėra apmokestinamas, o suma neįskaičiuojama į jūsų išskaitą.
5. Prašyti generinių vaistų
Kažkuriuo metu daugelis iš mūsų patyrė lipdukų šoką, kai einame į vietinę vaistinę. Dažnai taip yra todėl, kad gydytojas paskiria vardinį vaisto variantą, kai yra pigesnis generinis vaistas.
Tiesą sakant, AARP Viešosios politikos instituto ataskaitoje šiais metais nustatyta, kad vidutinė vardinių receptų kaina yra stulbinančiai 18 kartų didesnė nei nepatentuotų atitikmenų. Jei jus slegia vaistų kainos, verta pasiteirauti savo gydytojo, ar pigesni generiniai vaistai yra vienodai veiksmingi.
Ar yra tabletė, kurią turite gerti kiekvieną dieną? McIntosh sako, kad galbūt norėsite apsvarstyti užsakymo paštu parinktį, kurią siūlo daugelis draudimo planų. Dažnai jūs galite gauti 90 dienų vaistų tiekimą tik už du bendrus mokėjimus.
Deja, ateinančiais metais sveikatos draudimas nebus pigus. Bet kai jautiesi suspaustas dėl priemokų ir iš savo kišenės
