Man 32 metai, o mes su žmona tik pradedame susitvarkyti su manimi finansai. Neseniai atsipirkome studentų paskolos ir kreditinės kortelės ir dabar aktyviai bandome sutaupyti tuos pačius pinigus, o vėliau ir kai kuriuos, kuriuos skiriame tiems mėnesines sąskaitas. Mačiau daug skirtingų taupymo būdų, bet, tiesą sakant, jie man tiesiog sutrikdo virškinimą. Jūsų nuomone, kiek pinigų turėčiau turėti išsaugotas kiekviename amžiuje? Prašau padėti. – Frank D., Rolis, NC
Viena iš pasekmių, kai atsisakoma pensijų išėjimas į pensiją sistema yra tokia, kad dauguma iš mūsų dabar turi būti patys savo aktuarais. Yra daug tėvų, kurie negalėtų išlaikyti vidurinės mokyklos algebros egzamino, jei turėtų (be sprendimo), ir dabar jų išėjimas į pensiją priklauso nuo to, kaip teisingai išspręsti sudėtingą matematikos problemą.
Laimei, yra keletas patogių nykščio taisyklių, kurios padeda įvertinti, kurioje vietoje esate santaupų skyrius. Man ypač patinka tas, kurį sukūrė „Fidelity Investments“, nes jis susieja jūsų tikslinį lizdinį kiaušinį su dabartiniu atlyginimu.
Pavyzdžiui, norėtumėte, kad suma būtų lygi jūsų metiniam atlyginimui, kai jums sukaks 30 metų, ir investicijų, kurios du kartus jūsų atlyginimas iki 35 metų – iki jums sukanka 67 metai, kai turėtumėte turėti dešimt kartų atlyginimas. Į šias sumas, beje, įeina visos jūsų investicijos sujungti, nesvarbu, ar jie kilę iš 401 (k), IRA, pensijos ar bet kurio kito šaltinio. Torto gabalėlis, tiesa?
Ištikimybės investicijos
Jei atitinkate „vidutinio“ investuotojo pavyzdį, t. y. išeinate į pensiją sulaukę 67 metų ir išeidami į įprastą gyvenimo būdą, galite pasieksite tuos etalonus, jei kasmet atimsite 15 procentų savo atlyginimo (įskaitant darbdavio įmokas), pradedant nuo amžiaus 25.
"Tėčio bankas" yra savaitinė rubrika, kurioje ieškoma atsakymų į klausimus, kaip valdyti pinigus, kai turite šeimą. Norite paklausti apie kolegijos taupomąsias sąskaitas, atvirkštines hipotekas ar studentų paskolų skolą? Pateikite klausimą Bankofdad@tėvas.com. Norite patarimo, kokios akcijos yra saugios? Mes rekomenduojame užsiprenumeruoti „The Motley Fool“. arba kalbėtis su brokeriu. Jei turite kokių nors puikių idėjų, pasakykite. norėtume sužinoti.
Ištikimybė remiasi keliomis pagrindinėmis prielaidomis, kad gautų šiuos skaičius. Jo modelis sukurtas pagal asmenį, kuris turi maždaug tokį patį aktyvų derinį kaip ir jų tikslinės datos fondai (jie labai remiasi akcijos pradžioje, bet laikui bėgant lėtai linksta obligacijų) ir kas generuoja grąžą, atitinkančią ilgalaikes istorines tendencijas.
Fondo bendrovė taip pat prognozuoja, kad jaunesni darbuotojai, kaip ir ankstesnė karta, turės galimybę papildyti savo pajamas socialine apsauga. Žinau, ką tu galvoji: ar man išėjus į pensiją jis nebus bankrutavęs?
Gerai ne. Net jei socialinė apsauga sudegins savo patikos fondo rezervus iki 2034 m. kaip dabar manoma, jos prižiūrėtojai teigia, kad po to jai vis tiek užteks sumokėti 79 procentus numatomos išmokos. Taigi jūs neturite būti optimistas, kad įtrauktumėte programą į savo ilgalaikius planus.
Žinoma, bet kokioms tokioms nykščio taisyklėms yra ribos. Nėra dviejų visiškai vienodų investuotojų, todėl jų sutaupoma suma nebus vienoda. Didžiausi kintamieji yra išėjimas į pensiją amžiaus ir išėjimo į pensiją gyvenimo būdą, sako Eliza Badeau, „Fidelity“ darbo vietos minčių lyderystės direktorė. Kitaip tariant, tam, kuris išeina į pensiją sulaukęs 50 metų ir risčia po pasaulį, reikės sutaupyti daugiau pinigų nei tam, kuris dirba iki 80 metų. Taigi, bet kokiu būdu, atitinkamai pakoreguokite tuos daugiklius.
Kad ir kaip naudingos šios gairės, nesunku susirgti depresija, jei matote, kad gerokai nesilaikote. Neleiskite, kad tai jus apsunkintų – senstant atsiranda galimybių kompensuoti prarastą laiką. „Matematika vis tiek išliks teisinga, tačiau tai, kaip ten pasieksite, gali skirtis“, - sako Badeau.
Atminkite, kad daugelis žmonių likus metams iki išėjimo į pensiją gaus daug didesnį atlyginimą, todėl kiaušinio lizdo sukūrimas bus šiek tiek lengviau, nei buvo dar paauglystėje. mokėdamas studentų paskolas.
Be to, IRS siūlo pasivyti nuostatą, leidžiančią vidutinio amžiaus darbuotojams nukreipti daugiau pinigų į išėjimo į pensiją planus, kuriems taikomas mokesčių lengvatas. 50 metų ir vyresni investuotojai į savo 401 (k) stiliaus planą gali įdėti papildomų 6 000 USD per metus ir papildomus 1 000 USD į savo IRA. Jei atsilikote, verta pasinaudoti.
Taigi būkite dėmesingi, jei jūsų investicinės sąskaitos nekelia jūsų draugų pavydo. Kiekviena smulkmena, kurią dabar galite įdėti, padeda. „Svarbu pradėti anksti“, – sako Badeau. „Per visą savo karjerą turėsite laiko prisitaikyti.
Tikimės, kad ši paprasta matavimo lazdelė suteiks jums platų supratimą apie tai, kaip jums sekasi. Nereikia sudėtingos matematikos.
