Gruodžio pabaiga, be abejo, yra metų laikas, kai reikia dalintis gerąja žinia ir susitikti su artimaisiais – net jei tam reikia prisijungti prie Zoom paskyros. Su laisvu nuo darbo laiku ir pasibaigus darbui mokesčių metų, tai taip pat yra puiki galimybė suteikti savo finansai vienkartinis. Nors tai tikrai nėra linksma atostogų veikla, imkitės veiksmų, kad sumažintumėte savo IRS atsakomybę ir padidinti santaupas gali būti geriausia dovana, kurią galite sau padovanoti šį sezoną.
Norėdami įsitikinti, kad 2021-uosius pradedate tinkamai, pateikiame 10 finansinių patarimų, padėsiančių užtikrinti, kad jūsų finansai būtų sutvarkyti prieš ateinant metų pabaigai.
1. Atlikite pinigų srautų analizę
Metų pabaiga yra puikus laikas nuodugniai patikrinti savo finansus, sako Jonathanas Drubneris, Los Andžele dirbantis patarėjas turto klausimais. Susikerta sostinė. Jis rekomenduoja perpilti keletą paskutinių banko išrašų ir kredito kortelių sąskaitos kad sužinotumėte, kiek išleidžiate per įprastą mėnesį.
Geras būdas įvertinti savo išlaidų efektyvumą? Palyginkite savo metines pajamas su fiksuotomis išlaidomis. Jei pastebėsite, kad daug jūsų pinigų yra nukreipiama į savo nuožiūra pirkti, laikas imtis veiksmų. „Apsvarsčius, gali nebūti visiškai sužavėtas savo sprendimų priėmimu“, – sako Drubneris. „Galbūt turėtumėte daugiau skirti savo išėjimui į pensiją ir mažiau savo mėgstamam sušių šefui“.
2. Peržiūrėkite savo investavimo strategiją
Kai atliekate savianalizę, galbūt norėsite prisijungti prie savo išėjimo į pensiją sąskaitų – ypač jei nesate toks, kuris žvelgtų į savo 401 (k) balansas kiekvieną savaitę. Paprastai kai kurios turto klasės per metus veikia geriau nei kitos. Taigi, jei jūsų išteklių derinys pradeda išeiti iš vėžių, norėsite atlikti kai kuriuos pataisymus.
„Jei turite kokių nors pozicijų, kurias pasiekėte 2020 m., nebijokite parduoti aukštų rezultatų, realizuokite kai kuriuos iš šių pelnų ir pakeiskite savo naujus pinigus į akcijų manote, kad esate pasiruošęs prasidėti 2021 m.“, – sako Drubneris.
3. Išnaudokite atsargų nuostolius savo naudai
Vienas neigiamas kvalifikuoto akcijų rinkėjo trūkumas: greičiausiai gausite didesnę kapitalo prieaugio sąskaitą, kai mokesčių sezonas atvyksta. Galite sušvelninti šį šalutinį poveikį, savo portfelyje ieškodami klastingų žmonių ir parduodami juos prieš prasidedant sausio mėnesiui, sako Michaelas Repakas, vyresnysis nekilnojamojo turto planuotojas. Janney Montgomery Scott Filadelfijoje. Tada galite panaudoti tuos nuostolius tam, kad kompensuotumėte savo apmokestinamąjį pelną.
Tiesiog būkite atsargūs perpirkdami bet kokius vertybinius popierius, kuriuos pareiškėte praradę, kad nesusidurtumėte su „skalbimo pardavimo“ taisyklė, įspėja Repak. Nuostata neleidžia rinkti mokesčių už visas akcijas, kurias parduodate ir vėliau perkate likus 30 dienų iki arba po to, kai parduodate akcijas.
4. Atlikite Roth konversiją
Jei turite šiek tiek laiko tarp kalėdinių niekučių kabinimo ir žiūrėjimo Grinčas dešimtą kartą galbūt norėsite tiesiog žvilgtelėti į savo pensijų sąskaitas. Repakas sako, kad kai kuriuos iš jų pakeisite į Roth variantą, kai jūs prisidedate prie pajamų atskaičius mokesčių mainais į neapmokestinamus išėmimus išėjus į pensiją.
Roth sąskaitos gali būti puikus būdas apsidrausti nuo būsimų mokesčių tarifų padidėjimo, ypač jei esate jaunesnis tėvas ir jūsų laukia daugiausiai uždirbančių metų. Jei šiais metais dėl atleidimo iš darbo turite mažesnę mokesčių kategoriją, dar labiau sumažinsite vienkartinius mokesčius dėl konversijos. „Metų pabaiga paprastai yra geriausias laikas tai pažvelgti, nes bendras einamųjų metų mokesčių vaizdas paprastai yra gana aiškus“, - sako Repakas.
5. Atsižvelkite į CARE įstatymą
Jei nesate susipažinę su kai kuriomis pagrindinėmis CARES įstatymo, kuris buvo priimtas pandemijos pradžioje, nuostatomis, dabar pats laikas atlikti šiek tiek namų darbų. Skatinamasis įstatymas numato specialią mokesčių režimą tam tikrai pensijų plano veiklai, kuri buvo atlikta 2020 m., o tai gali turėti didelį skirtumą, kai pavasarį susitarsite su dėde Semu.
Pavyzdžiui, visiems, kurie paėmė „su COVID susijusį“ paskirstymą iš 100 000 USD ar mažesnio atidėto išėjimo į pensiją plano, atleidžiama nuo 10 procentų baudos už išankstinį paskirstymą, sako Repakas. Be to, galite sušvelninti mokesčių poveikį tolygiai paskirstant pasiskirstymą per trejus metus grįžus. Taigi, jei šiais metais paskirstėte 15 000 USD, 2020, 2021 ir 2022 metais galėtumėte pranešti apie 5 000 USD.
Ir jei norite visiškai atidėti mokesčių smūgį (arba bent jau iki išėjimo į pensiją), teisės aktai leidžia grąžinti paskirstymą į savo planą per trejus metus. Tačiau būkite atsargūs – šios specialios CARES įstatymo išimtys taikomos tik 2020 m.
6. Padidinkite savo santaupų normą
Ar kada nors buvo šventinis vakarėlis, kuriame pridėjote tik a liesti daugiau burbono, nei reikalaujama pagal kiaušinienės receptą – tik tiek, kad gautumėte naudos, bet ne tiek, kad kas nors to paimtų? Tai ta pati pagrindinė filosofija, kurią norite taikyti savo investicinėms sąskaitoms.
Netgi padidinus savo įnašą vienu procentu per metus, ilgainiui gali būti padaryta didelių pokyčių, sako Jimmy Lee, bendrovės generalinis direktorius. Turto konsultacinė grupė Las Vegase. Tada pakartokite tuos laipsniškus koregavimus, kol pasieksite tikslinę taupymo normą. „Jūs to nepadarysitepastebėkite savo užmokesčio skirtumą namuose“, – sako Lee. „Ir jei tai padarysite, jūsų finansinis interesas bus atitinkamas biudžetas“.
7. Apsaugokite save nuo blogiausio scenarijaus
Naujųjų metų pradžia paprastai yra gera proga iš naujo įvertinti visą savo finansinį vaizdą, įskaitant visas draudimo apsaugos spragas. Jei neturite itin gilių kišenių, reikalingų atlaikyti tragišką įvykį, bet kuris šeimos maitintojas turėtų turėti pakankamą gyvybės ir invalidumo draudimą. „Visada labai gaila, kai sužinau, kaip sutuoktinis ir vaikai liks be pakankamai turto, kad galėtų tęsti savo dabartinį gyvenimo būdą“, – sako Lee.
8. Peržiūrėkite savo kolegijos taupymo strategiją
Dar viena finansinė namų tvarkymo būtinybė šiuo metų laiku: įsitikinkite, kad esate teisingame kelyje ir padėsite savo vaikams susimokėti už koledžą. Garbingi 529 taupymo planai, kurie, atsižvelgiant į rinkos rezultatus, laikui bėgant gali augti, tikrai yra geras pasirinkimas daugeliui šeimų. Tačiau Lee taip pat siūlo pažvelgti į išankstinio apmokėjimo studijų programas, jei gyvenate vienoje iš 12 valstijų, kurios tokią siūlo. (L1) „Aš naudoju 529 savo dukters išlaidoms ir tai puikiai pasiteisino“, – sako jis.
9. Konsoliduokite savo skolą
„Sezonas skirtas… skolų valdymas? Netoli hipotekos palūkanų normos svyruoja istorinių žemumų šį mėnesį pinigų refinansavimo arba būsto kapitalo kredito linijos panaudojimo išlaidas sunku įveikti. Jei turite didelių palūkanų skolų – galbūt dėl „Amazon“ švaistymo šį atostogų sezoną – „Repak“ siūlo panaudoti šias lėšas jai sumokėti. „Kiekvienas, kuris tuo domisi, norėtų pasinaudoti, kol kainos nepadidės“, – sako jis.
10. Pasinaudokite FSA lėšomis prieš jas praradę
Lankstus išlaidų išdėstymasTai puikus būdas sumažinti bendrą metų mokesčių sąskaitą. Tačiau IRS gali būti labai panašus į Skrudžą žmonėms, kurie nėra atsargūs ir ištrina visas lėšas, likusias jūsų sąskaitoje po gruodžio 31 d.
Repakas pataria tėvams pasitikrinti, ar jie vis dar turi balansą. Jei tai padarysite, išsiaiškinkite, ar yra kokių nors kvalifikuotų medicininių išlaidų, kurioms galite skirti tuos pinigus. „Metų pabaiga gali būti tinkamas metas įsigyti naujus akinius arba pasirūpinti atidėtu odontologijos darbu“, – sako jis.
