Ši istorija sukurta bendradarbiaujant su Gerinimas, didžiausias nepriklausomas internetinis finansų patarėjas.
Kaip žino kiekvienas tėvas, vaiko atvedimas į pasaulį yra ta reta gyvenimo akimirka, kai visa tai perspektyvos keičiasi. Staiga žmogus jūsų visatos centre – ne jūs.
Aukose, kurias tėvai nori paaukoti dėl savo vaikų, yra kažkas neįtikėtinai kilnaus. Tačiau žvelgiant iš finansinės perspektyvos, per didelis dėmesys sūnui ar dukrai iš tikrųjų gali kelti pavojų jūsų gerovei.
„Kai turite vaiką, norite sukurti žaidimo planą ir reguliariai tikrinti, kaip sekasi finansiškai, todėl galite planuoti savo šeimos ateitį“, – sako Garrett Oakley, CFP®, finansų planuotojas su automatizuotomis investicijomis. firma, Gerinimas. „Jūs nenorite pamiršti visos šeimos ir sutelkti dėmesį tik į vaiką.
Dažnai tėvai priima gerai apgalvotus finansinio planavimo sprendimus, orientuotus į pagalbą savo vaikams, tačiau tai nepadeda šeimai ilgainiui. Štai keletas didžiausių kaltininkų.
1. Kolegijos santauposOakley sako, kad kalbasi su daugybe naujų mamų ir tėčių, kurie jau yra susitelkę į taupymą savo vaiko ateičiai. Problema kyla tada, kai jie pamiršta apie artimiausius poreikius. „Mes visada girdime, kaip tėvai klausia:
Svarbiau įsteigti skubios pagalbos fondą, kuris padengtų 3-6 mėnesių išlaidas. Betterment tai vadina a apsauginis tinklas. Tėvai taip pat turėtų pagalvoti apie finansines priemones, apsaugančias nuo blogiausių scenarijų, pvz., gyvybės draudimą, neįgalumo draudimą ir atnaujintas testamentas.
Tėvai neturėtų pamiršti savo išėjimo į pensiją sąskaita ir dėl kolegijos fondo. Oakley teigia, kad universiteto studentai turi daug daugiau finansinių galimybių nei jų tėvai. „Nėra stipendijos ar studentų paskolos išėjus į pensiją“, - sako jis.
2. Sveikatos draudimasTarp pediatro apžiūrų ir retkarčių skubios pagalbos vizito, turėdami vaiką, tikriausiai išleisite daugiau sveikatos apsauga nei kada nors anksčiau. Tačiau per daug tėvų mano, kad tai reiškia, kad jiems geriau pereiti prie aukštesnės pakopos brangesnio draudimo plano.
„Piniginiu požiūriu tai gali būti nelogiška“, – sako Oakley. Daugeliu atvejų didesnės įmokos paneigia mažesnės išskaitos ir sumažinto bendro draudimo naudą. Be to, sveikatos taupomosios sąskaitos, kuria galite pasinaudoti įsigiję planą su dideliu išskaitymu, mokesčių pranašumai padeda padengti kai kurias iš tų išlaidų. Oakley ragina tėvus paleisti keletą pavyzdinių scenarijų, kad sužinotų, ar elitiškesnis planas tikrai vertas papildomų mėnesinių išlaidų, neįskaitant mokesčių.
3. Dienos priežiūraNormalu, kad naujesni tėvai neįvertina, kiek vaikų priežiūra sukels jų biudžetą. Pasak a Care.com apklausaVidutinė metinė vaikų darželio kaina pernai buvo 10 468 USD, tačiau kai kuriose brangiose šalies vietose viršijo 20 000 USD. Auklės yra dar brangesnis pasiūlymas, o vidutinė pagalbininkė namuose kainuoja 28 905 USD.
Kai kuriems šios išlaidos gali sunaudoti didžiąją dalį pajamų po mokesčių. Užuot manydami, kad abiem tėvams yra geresnis finansinis susitarimas toliau dirbti visą darbo dieną, kai jūsų vaikai yra maži, pasverkite savo galimybes.
Kai kurios poros gali pastebėti, kad vieno sutuoktinio nuotolinis darbas arba darbas ne visą darbo dieną gali padėti sumažinti jų dienos priežiūros išlaidas. „Kai kurie mano klientai dirba namuose, kad išvengtų sąskaitų už dienos priežiūrą, todėl lanksčiai naudojasi įmonės paslaugomis susitarimo politika“, – sako Stephanie Genkin, CFP®, vadovaujanti patarėjų įmonei „My Financial Planner“. Brukline.
4. Pasaugos sąskaitosIš pirmo žvilgsnio, sukurti savo vaikui investicinę sąskaitą pagal Vienodų dovanų nepilnamečiams įstatymą (UGMA) arba Vienodų pervedimų nepilnamečiams įstatymą (UTMA) skamba kaip puiki idėja. Jūs galite sutaupyti jų ateičiai, bet išlaikyti sąskaitos kontrolę, kol vaikas sulauks jūsų valstijos „pilnamečių“ – 18 arba 21 metų.
Tačiau Oakley nerimauja, kad įnašai į UGMA arba UTMA sąskaitą gali suteikti jums mažiau finansinio lankstumo nei tiesiog investuojant į savo vardą ir prireikus dovanojant pinigus savo vaikui. Kai įdedate pinigus, jie priklauso jūsų vaikui. „Jie nesuvokia, kad tai neatšaukiama dovana“, – sako jis. Be to, sulaukę pilnametystės, gavėjai su pinigais gali daryti ką nori, gerai ar blogai.
Daugelis tėvų sukuria globos sąskaitą atsižvelgdami į savo vaiko aukštojo mokslo išlaidas. Tačiau Oakley ir Genkin perspėja, kad jūsų vaiko vardu lėšos turi didesnį poveikį sprendimams dėl finansinės pagalbos nei tos, kurias laikote savo vardu. Taigi atlygis už visą tą taupymą gali būti mažesnė dotacija ar stipendija.
Dėl sudėtingesnių finansinių sprendimų, tokių kaip taupymas koledžui, susisiekimas su finansų specialistu gali padėti sumažinti galvos skausmą kelyje. Šiomis dienomis tai darosi lengviau nei bet kada. Pavyzdžiui, „Betterment“ mobiliųjų pranešimų funkcija siūlo greitas, individualizuotas finansines konsultacijas be asmeninio apsilankymo. Ir tie, kurie turi geresnįjį Premium planas mėgaukitės prieiga prie sertifikuoto finansų planuotojo™ bet kuriuo metu.
5. Pirkti per didelį namąKai pakeliui susilaukiate kūdikio, natūralu, kad pradedate svajoti apie didesnį namą su daugiau miegamųjų kambarių. Bet jei jau turite nedidelį biudžetą, erdvesnė būsta gali būti paskutinis dalykas, kurio jums reikia.
Ypač jauni būsto pirkėjai, spręsdami, kiek gali sau leisti, daugiausia dėmesio skiria paties būsto kainai. Nesunku pamiršti, kad daugiau kvadratinių metrų taip pat gali atnešti didesnes sąskaitas už energiją, nekilnojamojo turto mokesčius ir priežiūrą.
Jei didinant dydį reikia didesnių prioritetų, pvz., santaupų pensijai, kaina, pagalvokite, kaip galėtumėte geriau išnaudoti jau turimą erdvę. Tarp jūsų pasirinkimų: pridėti spintos lentynų arba rasti dekoratyvinių būdų, kaip sumažinti netvarką jūsų namuose.
Investavimas į vertybinius popierius yra susijęs su rizika ir visada yra galimybė prarasti pinigus. Apsilankykite www.betterment.com Daugiau informacijos. Didžiausio nepriklausomo internetinio finansų patarėjo nustatymas atspindi „Betterment LLC“ išskirtinumą – turi didžiausią valdomo turto skaičių, remiantis Gegužės 24 d. „Betterment“ atlikta turto, apie kurį buvo pranešta SEC formoje ADV, apžvalga pagal „Betterment“ nepriklausomų internetinių finansų patarėjų investavimo paslaugų apklausą, 2017. Kaip čia vartojama, „nepriklausomas“ reiškia, kad internetinis finansų patarėjas nėra susijęs su finansiniais produktais, kuriuos jis rekomenduoja savo klientams..
