Grėsmingos ekonomikos naujienos yra visur. Nedarbo lygis yra aukščiausias nuo Didžiosios depresijos laikų. Išėjimas į pensiją sąskaitas nukentėjo vienas pragaras šienapjūtės. Akcijų rinka nėra tokia nepastovi kaip vasarį, tačiau tai tikrai nėra kažkas, kas suteikia pasitikėjimo. The koronavirusas daug įdėjo į perspektyvą. Ir mes visi turime priimti teisingus sprendimus finansinė sveikata.
Taigi, jei kada nors būtų tekę metai atlikti nuodugnų pavasarinį finansinio gyvenimo valymą, tai būtų tie metai. Bet ką tai reiškia? Nuo ko pradėti? Kas svarbu ir kas ne? Ką pinigų turėtų likti vietoje, o ką reikėtų perkelti? Geros naujienos yra tai, kad reikia imtis protingų žingsnių, įskaitant derybas iš naujo studijų paskola palūkanų normos, derėtis su įmonėmis apie kredito kortelės skola, ir kalbėdamas su draudikai apie nuolaidas. Laikai tikrai sunkūs. Tačiau yra dalykų, kuriuos turi padaryti kiekvienas.
Norėdami pasiūlyti kai kuriuos atsakymus, čia yra 12 dalių finansines konsultacijas kiekvienas turėtų pagalvoti dėl koronaviruso. Apsvarstykite tai vadovu, kaip gauti savo
1. Žinokite, kur keliauja jūsų pinigai
„Aš esu didelis šalininkas žinoti, kur eina jūsų pinigai, nepaisant ekonominių sąlygų, ir užtikrinti, kad išleisite daiktams kurie pagerina ir suteikia gyvenimui pilnatvės“, – sako Johnas Bushas, „Grand Rapids“, Mičigano valstijoje, „Elevate Financial“ patarėjas. Planavimas. Tokie laikai yra puikus pretekstas nuodugniai peržiūrėti savo biudžeto ir įsitikinkite, kad pirmenybę teikiate tam, ką perkate. Bushas siūlo sudaryti daugiausiai džiaugsmo teikiančių dalykų sąrašą. Tada, šiek tiek apmąstydami, peržiūrėkite savo kelių pastarųjų mėnesių biudžetą – arba bent jau peržiūrėkite banko ataskaitas – ir atkurkite išlaidas.
2. Sumažinkite, kur prasminga
Kiekvienas, kuris neseniai neteko darbo arba kurio darbui gresia pavojus (t. y. beveik visi), turi ką nors padaryti biudžetinis racionalizavimas. Tai reiškia, kad reikia nubrėžti gražią, tvarkingą ribą tarp nediskrecinių išlaidų, tokių kaip jūsų hipoteka ir neesminės kategorijos, pvz., maistas ir drabužiai išsinešimui. Netgi mokėti draudimą už antrą automobilį, kuris nenaudojamas, šiais laikais gali būti nereikalinga, pabrėžia Bushas. Jei galite apsieiti be, daug geriau tuos dolerius įdėkite į a lietingos dienos fondas.
3. Atlikite „bandomąjį“ išėjimą į pensiją
Vienas iš iššūkių taupant pensijai yra tai, kad dauguma iš mūsų, kai kalbama apie būsimų išlaidų prognozavimą, nejučia. Kitty Bressington, įkūrėjai „Linden“ finansų konsultantai Ročesteryje (Niujorko valstija) gyvenimas užrakinimo sąlygomis kiekvienam leidžia patogiai įsivaizduoti, ką jie išleis, kai paliks darbo jėgą ir gyvenimas šiek tiek sulėtėja. Kai kurios išlaidos, pvz., transporto ir pramogų išlaidos, gali sumažėti, o kitos padidėti. „Jei esate jaunesnis, galite suprasti, kiek jums reikia sutaupyti, kad sukauptumėte reikiamų išteklių pensijai“, - sako ji.
4. Sumažinkite savo palūkanų normas
Pagal istorinius standartus, palūkanų normos yra nepadoriai žemi. Taigi tai puikus metas pasinaudoti. Tai ypač pasakytina apie turinčius studentų paskolos, sako Erikas Krollas iš Milvokio „Hilltop“ finansų patarėjai. Jei turite gerą kredito reitingą, galbūt galėsite refinansuoti turimas paskolas į naują privačią paskolą su žymiai mažesniais mokesčiais. Jei šiuo metu turite federalinę paskolą, turėtumėte elgtis atsargiai, nes privačios paskolos nesiūlo nuo pajamų priklausančių grąžinimo planų ar paskolos atleidimo galimybių.
Taip pat, jei mokate hipoteką. Vidutinė 30 metų fiksuotos paskolos palūkanų norma šiuo metu yra 3,57 proc., todėl norėsite palyginti tai su tuo, ką šiuo metu mokate. Atminkite, kad turėsite sumokėti uždarymo išlaidas, nors jos gali būti įtrauktos į pačią paskolą, todėl jums tikrai reikia su savo paskolų pareigūnu pasikonsultuoti su skaičiais. „Jei kas nors gali sumažinti savo palūkanų normą 0,5 procento ar daugiau, aš bent pažiūrėčiau“, – sako Kroll.
5. Derėtis su savo kredito kortelių bendrove
Daugelis amerikiečių naudojasi jomis stimulų patikrinimai panaikinti savo kredito kortelės skolą. Nepaisant to, vidutinis namų ūkis dabar turi 6 354 USD likutį kreditinės kortelės, remiantis naujais duomenimis iš Palyginkite korteles. Jei negalite sumokėti visos pagrindinės sumos, daugeliu atvejų galite bent jau gauti mažesnę palūkanų normą, sako Kroll. Kol tavo kredito Taškai pagerėjo nuo kortelės išėmimo, visada galite paprašyti išdavėjo priskirti jums žemesnio tarifo pakopą. Gali pakakti grėsmės pereiti į kitą kompaniją, kad susuktumėte jiems ranką.
6. Paprašykite savo draudiko pertraukos
Užrakinimo metu daugelis amerikiečių nevairuoja tiek daug, kiek anksčiau – ar net visai nevairuoja. Todėl kai kurios automobilių draudimo bendrovės automatiškai suteikia savo draudėjams nuolaidą. Jei jūsų operatorius nėra toks dosnus, Kroll pataria klientams pakelti ragelį ir šiek tiek paspausti. Paprasčiau tariant, tos įmonės neturi tų pačių įsipareigojimų, kuriuos turėjo prieš kelis mėnesius. „Tikėtina, kad vairuojate daug mažiau ir kelyje mažiau žmonių“, – sako Kroll.
7. Panaudokite papildomas pajamas
Nepaisant bendros ekonominės netvarkos šiuo metu, daugelis namų ūkių iš tikrųjų turi daugiau vietos savo biudžete, nes nustoja leisti pinigus ar veiklą, maitintis lauke ir kitais panašiais dalykais. Kai kurie bedarbiai gauna daugiau pajamų nei anksčiau dėl 600 USD COVID-19 „premijos“, įtrauktos į pagalbos sąskaitą. Jei banko sąskaita padidėja, Bressington ragina tėvus panaudoti šias lėšas tinkamam naudojimui, nesvarbu, ar tai būtų išėjimo į pensiją sąskaita arba tęsti mokslus.
Jei įmanoma, dalį tų pinigų taip pat galite panaudoti savo vietos bendruomenei padėti – juk niekas nenori, kad jų verslo rajonas taptų miestu vaiduokliu po to, kai virusas atslūgs. Bressingtonas sako, kad galbūt norėsite duoti arbatpinigių paslaugų teikėjams, kurie išgyvena slogų laiką, įsigyti dovanų kortelių netoliese esančioms įstaigoms arba paremti maisto sandėlius. „Tie iš mūsų, kurie turime šiek tiek daugiau, galime padėti kitiems žmonėms šiuo netikrumo laikotarpiu“, – priduria Bressingtonas.
8. Investuokite į save
COVID-19 nėra ką mylėti, nors pandemija taip pat atvėrė tam tikras galimybes – daugelis suaugusiųjų niekada neturėjo tiek daug laisvo laiko. Bushas ragina tėvus išmintingai išnaudoti tas akimirkas investuojant į save. „Informacija dažnai yra nemokama ir lengvai prieinama“, - sako Bushas. „Dabar gali būti puikus metas patyrinėti, kaip sukurti šoninį koncertą ar naują įmonę, kuri užsidirbtų pinigų iš jūsų pomėgių ir aistrų.
9. Vis dar dirba? Išsaugokite toliau
Yra dviejų tipų investuotojai – tie, kurie jaučia trumpalaikį nepastovumą, ir tie, kurie drasko savo vaistinėlę, ieškodami Tumso. Jaunesniems investuotojams, kurie yra buvusioje stovykloje, Bushas sako, kad tai puikus laikas gauti naudos iš akcijų, kurios šiuo metu yra „parduodamos“. Jei turite a 401 (k)Bushas rekomenduoja apskaičiuoti dolerio sąnaudų vidurkį arba investuoti tą pačią sumą iš kiekvieno atlyginimo, neatsižvelgiant į tai, kur yra rinka.
Vis dėlto tiems, kurie susierzina, Bressingtonas sako, kad yra gerai kurį laiką pasėdėti nuošalyje. „Jei esate konservatyvus žmogus, nebūkite agresyvus investuotojas, nes tai tik sukels nerimą“, - sako ji.
10. Venkite staigių judesių
Rinkos atgavo didžiąją dalį prarastų pozicijų, tačiau, atsižvelgiant į nenuspėjamą scenarijų, kuriame dabar esame, negalima pasakyti, kuria kryptimi jos pasisuks nuo vienos savaitės iki kitos. Bressingtonas lygina akcijų rinką su barškučiu, su kuriuo galite susidurti rytinio žygio metu, kur bet kokie greiti judesiai gali kainuoti brangiai. Jos patarimas? „Reikia sustoti, įvertinti situaciją ir tada lėtai imtis pokyčių.
11. Naudokite nuostolius, kad sumažintumėte savo mokesčių sąskaitą
Įprasta išmintis sako investuotojams pirkti pigiai ir parduoti brangiai. Tačiau Bressingtonas sako, kad gali būti labai rimta priežastis parduoti nuostolingas akcijas ar investicinį fondą, kad galėtumėte tuos kapitalo nuostolius įskaityti į kapitalo prieaugį arba dalį apmokestinamųjų pajamų. Tačiau tai nereiškia, kad turite išeiti iš rinkos. IRS leidžia „nuimti“ nuostolius tol, kol neįsigyjate „pagrįstai panašios“ investicijos; ir jei laukiate bent 31 dieną, galite tiesiog atpirkti tuos pačius vertybinius popierius, kuriuos turėjote anksčiau. Taisyklės tampa šiek tiek sudėtingos, todėl jei einate šiuo keliu, nepakenks susisiekti su profesionalu.
12. Laikykitės ilgalaikės perspektyvos
Kad ir kaip dabar viskas atrodytų blogai, faktas yra tas, kad daugumos jaunesnių tėvų laukia dešimtmečiai didžiausio uždarbio metų. Bushas sako, kad priimdami sprendimus turėtumėte išlaikyti ilgesnį požiūrį į dalykus. „Jei pervargsite, sustokite, atsikvėpkite ir prisiminkite, kad turite laiko atsigauti, o su tam tikru lankstumu galite grįžti stipresni nei anksčiau“, – sako Bushas. „Klaidos yra gyvenimo dalis ir, jei naudojamos teisingai, gali būti panaudotos jūsų finansinėms perspektyvoms pagerinti.
