Pagalba kelyje. Tai ne tik ikoniška „Grateful Dead“ melodija, bet ir veikianti tiesa, nes ištrauka Amerikos gelbėjimo planas. Pagal 1,9 trilijono pandemijos pagalbos paketą buvo pradėtas trečiasis skatinamųjų mokėjimų etapas, gaunamas naudojant tiesioginius indėlius, čekius ir debeto korteles. Lėšos jau ateina – patikrinkite savo būseną čia.
Tačiau su mokėjimu kyla klausimas: kaip jį išleisti? Visų pirma, nesiklausykite patarimų iš „Twitter“ ar savo grupės pokalbių. Nemėginkite padauginti savo netikėto pelno „investuodami“ į trečios pakopos kriptovaliutą ar skaitmeninį NBA akcentą arba leisdami jai pasisekti su dideliu kovo beprotybės statymu. Jūs turite turėti planą.
„Priešingu atveju greičiausiai tai sugadinsite“, – sako Janet Alvarez, asmeninių finansų ekspertė Išmintinga duona.
Alvarezas pabrėžia, kad šis pavasaris kai kurioms šeimoms bus laimė. Trys dalykai vyksta beveik vieningai: paskatų patikrinimas, įprastas mokesčių grąžinimas ir nauji mokesčių kreditai. Daugelis tėvų ateinančiomis savaitėmis gali pažvelgti į savo einamąją sąskaitą ir pastebėti didesnį likutį, nei turėjo per kelis mėnesius. Jei turite išlaikytinių, už kiekvieną taip pat gausite 1 400 USD – tai reiškia, kad dviejų tėvų ir dviejų vaikų namų ūkis, uždirbantis mažiau nei 150 000 USD, turėtų turėti 5 600 USD.
Tačiau užuot leidę pinigus ad hoc, pagalvokite apie skirstymą. „Pirmiausia, ką šeima turėtų padaryti gavusi šiuos pinigus, tai išsiaiškinti, kaip juos panaudoti kad susimokėtumėte svarbiausias išlaidas“, – sako Richas Hendricksonas, Bentono, Kentukio regiono partneris. adresu Lygiagrečiai patarėjai. Tai reiškia tokius dalykus apmokant skolas ir įsitikinkite, kad jūsų skubios pagalbos fondo balansas yra pagrįstas.
Štai keletas svarbių dalykų, kuriuos reikia atsiminti prieš pradėdami tikrinti stimulą.
1. Prieš grąžindami būsto paskolą ar nuomą, atlikite kai kuriuos tyrimus.
Jei jums tikrai sunku – galbūt buvote bedarbis arba vis dar atsigaunate po to, kai esate bedarbis – jūsų pirmasis instinktas skatinamasis mokėjimas gali būti nuomos ar hipotekos mokėjimas, nes tai greičiausiai yra didžiausios mėnesinės išlaidos ir todėl atrodo didžiausios svarbu. Tačiau gali būti protinga to nedaryti dėl vienos priežasties: šiuo metu galiojantys dideli nuomos ir hipotekos moratoriumai gali panaikinti, atidėti arba sumažinti jūsų mokėjimus.
Jei esate nuoma, apsilankykite Vartotojų finansinės apsaugos biuro sąraše Pagalba nuomininkams. Agentūra taip pat tvarko sąrašą hipotekos lengvatos ir apsaugos galimybės. Jei pasiremsite viena iš šių programų, tai gali atlaisvinti jūsų stimuliuojamųjų pinigų svaresnėms gyvenimo išlaidoms.
„Aš tikrai tvirtinčiau, kad turėtumėte pasinaudoti visomis tomis programomis ir neišleisti nė cento daugiau nei reikia“, - sako Alvarezas. Vis dėlto elkitės atsargiai: naujienos čia greitai keičiasi. Ligų kontrolės ir prevencijos centrai yra tikimasi pratęsti iškeldinimo įsakymą, kurio galiojimas šiuo metu baigsis kovo 31 d., iki šios vasaros, bet to dar nepadarė.
2. Paklauskite savęs: užklupus COVID, ką aš leidau pro plyšius?
Gerai, dabar laikas prisiminti praėjusius metus. Kai jums prireikė pinigų bakalėjos prekėms ar dienos priežiūrai, ar sumažinote kitas būtinas išlaidas, pvz., sveikatos draudimą? Ar atsisakėte gyvybės draudimo poliso? Ar turite krūvą medicininių sąskaitų, kurios liko neapmokėtos ir kurios gali sugadinti jūsų kredito balą? Ar atidėjote visiškai esminį (t. y. į sveikatą ar saugą orientuotą) savo namų ar automobilio remontą? Skirkite šiek tiek laiko, kad įvertintumėte išlaidas, kurias galėjote atidėti dėl ekonominio būtinumo. „Jūs ieškote dalykų, kuriuos galbūt praleidote“, - sako Hendricksonas. „Kai kuriuos iš šių dalykų, kuriuos sumažinote arba atidedate mokėjimus, galbūt pamiršote. Atėjo laikas juos suderinti“.
3. Papildykite savo avarines santaupas.
Visi finansų patarėjai turi skirtingus požiūrius ir požiūrius, bet atrodo, kad su kiekvienu iš jų kalbėjausi susitarti dėl vieno pagrindo: pagalbos fondą laikyti savo asmeninių finansų kertiniu akmeniu sveikata. Visai įmanoma, kad per pastaruosius metus pasinėrėte į skubiai sutaupytas lėšas (Jūs ne vienas. Aš padariau.) Dabar pats laikas jį papildyti. Kiek tau reikia? Dauguma patarėjų rekomenduoja nuo trijų iki šešių mėnesių jūsų visų pragyvenimo išlaidų, įskaitant nuomą, maistą, transportą ir pramogas. Galite pereiti prie liesos pusės, jei jūsų pramonė, vieta ir įgūdžių rinkinys padėtų greitai susirasti darbą, jei prarastumėte dabartinį; būkite konservatyvesni, jei dirbate pramonėje, kurioje darbo rinka yra sunkesnė.
4. Panaikinkite arba atidėkite didelių palūkanų skolą.
Dabar atėjo laikas atakuoti dalį tų skolų, kurias susikrovėte per pastaruosius metus. „Kai palūkanų normos tokios žemos, kokios yra dabar, neturėtumėte už nieką mokėti penkiolikos procentų palūkanų normos“, – sako Hendricksonas. Mokėkite tiek, kiek galite, tuo pat metu apsvarstydami savo skubios pagalbos fondą – tai vienodai svarbūs. Gal eiti pusiau su puse. Jei turite gerą kreditą, turite likutį ir tikitės, kad per ateinančius metus jūsų pajamos padidės, apsvarstykite galimybę perkelti likutį į kredito kortelę su 0% laikinu APR. Taip atsikvėptumėte, kad galėtumėte panaudoti skatinamuosius pinigus skubesniems poreikiams. Tiesiog atminkite, kad visi balanso pervedimai galiausiai turi būti atlikti.
5. Pasirūpinkite savo investicijomis
Jei pasiekėte iki šiol, esate geros formos. Jūs vis dar turite šiek tiek skatinamųjų pinigų ir norite, kad jie augtų akcijų rinkoje. Gerai. Jei neturite IRA, pradėkite jį – tai užtruks 15 minučių. Tiesiogine prasme. A Roth IRA, prieinama vienišiams, uždirbantiems mažiau nei 140 000 USD, ir poroms, uždirbančioms mažiau nei 208 000 USD, leidžia įnešti iki 6 000 USD per metus su didelėmis mokesčių lengvatomis (jei uždirbate daugiau, yra teisinė spraga į pradedant vieną.) Įprastais metais galutinis įnašo į praėjusių metų IRA terminas yra mokesčių diena, balandžio 15 d.; 2021 m. IRS turi pratęsė šį terminą iki gegužės 17 d. arba birželio 15 d., jei esate Teksase. Atidarę IRA, apsvarstykite galimybę įdėti savo lėšas į mažesnės rizikos investicinę priemonę, pvz., plačios rinkos ETF, o ne į vieną akcijas, pvz., GameStop. Jei visi esate susikaustę IRA srityje, apsvarstykite galimybę panaudoti skatinamuosius pinigus, kad atidarytumėte a 529 planas Jūsų vaiko būsimų mokymosi išlaidų.
6. Suplanuokite ilgai lauktas atostogas ar šeimos vizitą.
Dabar linksmi dalykai. Esate paskiepytas arba būsite greitai. Jau kurį laiką nematėte „MeeMaw“, „PeePaw“, „PayPal“ ar bet ko kito. Jie yra paskiepyti (tikiuosi). Jūsų vaikai yra saugu lankytis pas paskiepytus senelius patalpose. Apsvarstykite galimybę greitai užsakyti keliones – net jei tai būtų vėliau šiais metais, kaip tikimasi, kad pakils lėktuvų ir viešbučių kainos.
7. Ar išleidžiate savo stimulą kažkam kitam? Apsvarstykite galimybę tai padaryti vietoje.
Verta prisiminti, kad visa paskatų esmė yra atgaivinti ekonomiką, didinti išlaidas ir užimtumą. Kuo arčiau namų išleisite pinigus, tuo geriau bus jūsų bendruomenė.
„Gyvenu keturių tūkstančių miestelyje ir jaučiuosi labai labai stipriai leidžianti pinigus per vietinį verslą. Dėl to viskas veikia“, – sako Hendricksonas. Ar vis dėlto Jeffas Bezosas per pastaruosius metus iš jūsų neuždirbo pakankamai pinigų?
8. Nereikia – ar jautiesi tikrai altruistas? Pasidalykite turtu.
Galbūt jums taip gerai sekasi, kad jums nereikia skubiai pinigų, kurie ką tik atsirado jūsų sąskaitoje. Tai fantastiška. Apsvarstykite galimybę perduoti jį tiems, kuriems to tikrai reikia, per a savitarpio pagalbos fondas— ne pelno organizacija, telkianti vietos atkūrimo pastangas. Raskite netoliese esantį Savitarpio pagalbos centras.
