Amerikiečių tėvai niekada nebuvo taip įtempti. Beveik pusėje šalies dviejų tėvų namų ūkiai, abu tėvai dirba pilnu etatu ⏤ palyginti su 31 procentu namų ūkių 1970 m. Ir daugelis tai daro iš finansinė būtinybė, ne tik dėl karjeros ambicijų. Tai niekada nekainavo brangiau auginti vaiką, pirkti namą, mokėti už darželį, arba išleisti vaiką į koledžą nei šiandien. Pavyzdžiui, Vašingtone vidutinė šeima sumoka 35 782 USD per metus, kad išlaikytų du vaikus darželis, didžiausia suma šalyje. Nenuostabu, kad tiek daug tėvų mano, kad mesti savo darbą namuose gyvenantys tėvai. Kodėl abu dirba, kai pusė jūsų atlyginimo eina tiesiai į vaikų priežiūrą?
Akivaizdu, kad sprendimas, ar vienas iš tėvų turėtų mesti savo darbą, yra asmeninis ir priklauso nuo daugybės veiksnių, kai kurių finansinių, bet daugelio ne. Tačiau faktas lieka faktu, kad jei skaičiai nesumuojami, vienas iš tėvų negali to padaryti mesti savo darbą likti namuose su vaikais. Bet kaip išsiaiškinti, kas įmanoma? Siekdami padėti⏤ ir spręsti kitas finansines pasekmes, susijusias su pragyvenimu iš vienų pajamų ⏤ pasinaudojome Mattu Beckeriu, Floridoje įsikūrusiu BŽP ir įkūrėju.
1. Paklauskite savęs: ką norite daryti? Kas yra Tikslas?
Prieš net susmulkindami skaičius, turite savęs paklausti, kodėl svarstote mesti. Ar todėl, kad nekenčiate savo darbo? Turi streso dviejų tėvų, dirbančių visą darbo dieną, jūsų šeimai arba santuoka? O gal tiesiog norite likti namuose su vaikais?
Yra išlaidų, susijusių ir su darbu biure, ir su vaikų auginimu, todėl prieš priimant neapgalvotus sprendimus svarbu nustatyti, koks yra galutinis tikslas. Ar jūsų situaciją galima ištaisyti sumažinus darbo valandas, keičiant darbą ne visą darbo dieną arba perkeliant vaiką į pigesnį darželis? O kas jūsų šeimai sukels dar didesnį stresą: bandyti mažinti išlaidas kiekvieną mėnesį, kad pragyventumėte iš vienų pajamų, ar abu tėvai susilpnėję stengdamiesi suderinti darbą ir dienos priežiūros paslaugas?
"Ką tu nori veikti?" sako Beckeris. „Ar norite dirbti, ar norite būti namo su savo vaikais? Bet kurio sprendimo finansinės pasekmės yra svarbios ir turėtų būti vertinamos rimtai, tačiau galutinis tikslas yra susikurti gyvenimą, kurio norite ir kuris jus džiugintų.
2. Apskaičiuokite, kiek sumažės jūsų pajamos
Darant prielaidą, kad tikslas yra, kad vienas iš tėvų liktų namuose, skaičių paleidimo procesas yra gana paprastas. Tai prasideda apskaičiuojant naujas pajamas ir palyginus jas su išlaidomis.
„Jei sumažės iki vienerių pajamų, jūsų grynasis darbo užmokestis už parsivežimą iš tikrųjų gali padidėti, nes dabar patenkate į žemesnę mokesčių kategoriją“, – sako Beckeris. Dėl to iš kiekvieno atlyginimo bus išskaičiuojama mažiau mokesčių, todėl kiekvieną mėnesį turėsite daugiau pinigų, nei galėjote tikėtis. Becker rekomenduoja naudoti tokią svetainę kaip Paycheckcity.com, kad įvertintumėte savo naują mėnesinį atlyginimą parsinešti namo.
Panašiai jis siūlo naudoti tokį įrankį kaip Turbo Tax's TaxCaster, kad įvertintumėte, kiek sumažės jūsų federaliniai mokesčiai. Aišku, jei tu susimokėti mokesčius patys, galite praleisti laiką pildydami netikrą kitų metų mokesčių deklaraciją, tačiau spėlioti pagal naująją žemesnę mokesčių kategoriją nepavyks.
„Kadangi mes turime progresinį mokesčių kodeksą ir jūs pereinate per kelias mokesčių grupes“, - sako Beckeris. „Jūs negalite tiesiog naudoti savo mokesčių, kad tai išsiaiškintumėte. Taip pat turite atsižvelgti į vaiko mokesčių kreditą ir panašius atskaitymus. Jei norite būti tikslūs, jums tikrai reikia kažkokio įrankio.
Du paskutiniai dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti apskaičiuojant naują atlyginimą už parsinešimą į namus: sveikatos draudimas ir santaupas pensijai. Ar prieš išeidami buvote apsidraudę darbdavio sveikatos draudimu? Jei taip, gali tekti pereiti prie šeimos plano, kuris kainuos daugiau per mėnesį ir sumažins jūsų pajamas. Panašiai, ar darbo partneris padidina savo 401 tūkst. įnašas siekiant padėti kompensuoti nuostolių įnašą arba atlygį nuo kito darbo. Jei taip, vėlgi, tai reiškia mažesnį užmokestį į namus.
3. Sudėkite VISAS savo išlaidas
Vienintelis būdas susidaryti aiškų vaizdą apie tai, ar galite sau leisti gyventi iš vienų pajamų, yra išsiaiškinti, kur kiekvieną mėnesį eina visi jūsų pinigai. Jei tau pasisekė, tu jau stebėti išlaidas Quicken. Jei ne, turėsite šiek tiek padirbėti kojomis. Kitas žingsnis, sako Beckeris, yra susumuoti visas savo išlaidas ⏤ fiksuotas, kintamas, nereguliarias ir avarines ⏤ ir pamatyti, kur išeinate. Nors didžiausios išlaidos, kurių tikriausiai atsikratysite, yra vaikų priežiūra, nepamirškite, kad darbas kainuoja jums pinigus: maistas, drabužiai, kelionės į darbą ir atgal. (benzinas, automobilių stovėjimo aikštelė, traukinio bilietas), kava, cheminis valymas, automobilių priežiūra – visa tai susideda ⏤ ir visi pinigai grįžta į jūsų kišenė.
„Įtraukite tokias sąskaitas kaip nekilnojamojo turto mokesčiai, gyvybės ir būsto savininkų draudimo įmokos ir visos metinės ar nereguliarios išlaidos, pvz., namų priežiūra, automobilių remontas, dovanos, kelionės, viskas, ką žinai, atsiras, bet nebūtinai žinai, kada į ką reikia atsižvelgti. Bekeris prideda. Ir pabrėžia, kad nepamirškite pirmiausia susimokėti sau tiek kaupiant pensiją, tiek savo lietingos dienos fondas. Nors Beckeris pripažįsta, kad standartinis skubios pagalbos fondas yra 3–6 mėnesių išlaidų, jį reikia padidinti. „Jūs čia padidinate riziką, nes jei tas žmogus praranda darbą, jūs neturėsite pajamų“.
Taip pat būkite atsargūs ir naudokite faktinius išlaidų skaičius, o ne tiesioginius biudžeto planavimo tikslus valios išleisti valgymui, kelionėms ar drabužiams judėti į priekį, kai turite tik vienas pajamas. Kai kurie žmonės pamiršta arba nenori priskaičiuoti savo dabartinių išlaidų tiek, kiek planuoja išleisti, ir, kaip žino kiekvienas, turintis biudžetą, tai ne visada pasiteisina.
„Būčiau atsargus darydamas prielaidą, kad galite tiesiog atsisakyti daugelio tų dalykų, pavyzdžiui, valgyti lauke ir keliauti“, - sako Beckeris. sutelktų dėmesį į išlaidas, kurios tikrai pasikeis, pavyzdžiui, vaikų priežiūra, kelionės į darbą ir atgal išlaidos, cheminis valymas, jūsų drabužių spinta.
Galiausiai pridėkite naujų išlaidų, pvz., savo šeimos plano sveikatos draudimą ir ilgalaikė negalia, kuri, pasak Beckerio, yra dar viena didelė apsauga, kurią galite turėti, jei turėsite tik vienas pajamas.
„Jei esate vienintelis šeimos pajamų gavėjas, ilgalaikis neįgalumo draudimas yra tikrai vertinga apsauga“, – priduria Beckeris, „ji užtikrina, kad gausite pajamų net ir esant medicininėms problemoms. ilgą laiką neleido jus be darbo“. Pirmiausia turėtumėte ieškoti aprėpties savo darbdaviui, tačiau dažnai jūs gaunate individualų draudimą stipresnis. Nenuostabu, kad tai taip pat brangesnė ir sunkiau gauti.
4. Palyginkite skaičius
Taigi, kaip atrodo skaičiai? Koks grynasis skirtumas tarp jūsų pajamų pokyčio ir išlaidų pasikeitimo? Ar esate teigiamas, ar grynasis neigiamas?
„Jei tai grynasis teigiamas, kitaip tariant, jūsų pajamos mažėja mažiau nei išlaidos Sumažinti savo darbą ir išeiti iš darbo yra tai, ką tu nori daryti, tu turėtum būti laisvas tai daryti“, – sakė Beckeris. sako.
Jis priduria: „Daugeliu atvejų tikriausiai atsidursite scenarijuje, kai pajamos sumažės daugiau nei išlaidose“. Tokiu atveju turėsite išsiaiškinti, koks yra skirtumas, ir išsiaiškinti, kaip pakeisti savo išlaidas. Tai nereiškia, kad tai neįmanoma, tiesiog turėsite šiek tiek sumažinti.
5. Atlikite bandomąjį važiavimą
Becker rekomenduoja keletą mėnesių pabandyti gyventi iš vienodo pajamų, prieš iš tikrųjų mesti darbą. Jis siūlo paskaičiuoti skirtumą tarp jūsų pajamų ir išlaidų pasikeitimo ir tiesiogiai įdėti į santaupas, iš esmės apsimesti, kad jo nėra. Pavyzdžiui, jei skirtumas tarp jūsų pajamų ir išlaidų dabar yra 500 USD per mėnesį, pradėkite juos atsikratyti ir pradėkite gyventi iš naujų mažesnių pajamų. Beckerio teigimu, jis ne tik įrodys, kad galite susitvarkyti su nauju gyvenimo būdu, bet ir sutaupys šiek tiek sutaupytų lėšų, kurias galėsite panaudoti perėjimui valdyti.
Kai žinote, kiek mažiau pinigų uždirbsite kiekvieną mėnesį, lengviau pradėti svarstyti, kur keisti biudžetą, ar tai būtų mažiau valgymas, kelionių mažinimas ir pan. „Pradėkite dirbti su šiais pakeitimais dabar, kol iš tikrųjų neturėsite jų atlikti, ir kol dar turite papildomų pajamų“, - sako Beckeris. „Jei galite tai padaryti, puiku, galite jaustis patogiai keisdami darbą. Jei negalite to padaryti, jei tai tikrai kova, galbūt dar nesate visiškai pasirengęs mesti.
6. Nepamirškite galvoti apie ilgalaikę perspektyvą
Nesunku pamiršti ateitį, kai kovojate su kasdieniais rūpesčiais, susijusiais su vaiko auklėjimu visą darbo dieną ir dviem etatiniais darbais. Tačiau svarbu atsitraukti ir galvoti apie ilgalaikę perspektyvą. Atminkite, kad šeimos biudžetas yra didžiausias, kai vaikai yra jaunesni nei 5 metų, ir nors dabar gali būti sunku, taip bus ne visada.
„Tikrai gali būti, kad, atsižvelgiant į atlyginimą ir vaiko priežiūros išlaidas bei kitas susijusias išlaidas, bent vienas iš jūsų, jūsų Darbas jums kainuoja daugiau nei dabar, – sako Beckeris, – bet taip pat gali būti, kad tai truks tik porą metų. The daroma prielaida, kad jūsų pajamos padidės, kai pažengsite į priekį savo karjeroje ir jūsų vaikai išeis iš vaikų priežiūros į nemokamą viešą mokyklos. Vis dėlto svarbu atsižvelgti į tokius dalykus, kaip būsimų pajamų praradimas, bet nebūtinai potencialą ir padidina, atitinkančius pinigus, neįneštus į 401 tūkst., ir mažesnę socialinio draudimo išmoką išėjimas į pensiją.
„Buvo atlikta daug tyrimų, rodančių, kad moterys, likdamos namuose su vaikais, ypač daug aukoja dėl karjeros pajamų ir pažangos“, – sako Beckeris. „Jei norite tai daryti, tikrai turėtumėte tai daryti, nesvarbu, ar esate mama, ar tėvas. Tačiau yra realybė, kad jei paliksite darbo jėgą dabar, yra bent didelė tikimybė, kad vėliau dėl to sumažės uždarbis ir bus sunkesnė karjeros pažanga. Jei tai jums svarbūs dalykai, gali būti verta tai pasakyti dabar ⏤, net jei dabar tai yra finansinis praradimas.
Vis dėlto, daro išvadą Beckeris, viskas grįžta prie jūsų pirminių ketinimų. „Ar galėtumėte išeiti į pensiją anksčiau arba turėdami daugiau pinigų, jei toliau dirbtumėte, o ne liktumėte namuose su vaikais, net jei to nenorite daryti? Žinoma. Bet ne tai viso to esmė. Tikslas yra daryti tai, ką nori daryti, ir būti laimingam“.
