Kas, po velnių, vyksta, kai pasirodo nauji FICO balai? randu visą kredito Taškai pramonė iš pradžių yra nepaprastai paini, ir tai tik dar labiau ją papildo. Mes su žmona turime studentų paskolų skolos kai kuriuos mokame kiekvieną mėnesį kredito kortelės skola, ir abu turi tinkamus kredito balus, kuriuos labai stengėmės padidinti (šiuo metu abu yra nuo 600 metų iki vidurio). Ką reikš šie pokyčiai? Ar tie iš mūsų, kurie susiduria su skolomis, yra dar labiau įsukti? – Justinai, el. paštu
Justinai, kol kas nespausčiau panikos mygtuko. Kai kurios antraštės apie šiuos FICO pakeitimus bandė sujaudinti visuomenę, įspėjančios, kad milijonai vartotojų pastebės, kad jų kredito balai smarkiai sumažės.
Kartais trūksta to, kad maždaug vienodas skaičius žmonių pamatytų, kad jų skaičius padidės. Geros naujienos jums yra tai, kad dauguma pastarosios kategorijos žmonių yra vartotojai, kurie, kaip ir jūs, atlieka mokėjimus laiku ir kontroliuoja savo likučius.
Nesunku suprasti, kodėl žmonės nervinasi dėl tokių pokyčių. Kredito balas gali padidinti arba sugadinti jūsų galimybes gauti
Atminkite, kad kai šią vasarą pasirodys naujausios „FICO Score 10“ ir „FICO Score 10 T“ versijos, dauguma bankų jų nebenaudos. Daugelis skolintojų naudoja senesnes balų sistemos iteracijas, iš dalies todėl, kad tie ankstesni variantai buvo įtraukti į jų draudimo procesą; naujas modelis meta veržliaraktį į visą reikalą. Nors jos patronuojanti įmonė „Fair Isaac Corporation“ išleido FICO 9 prieš šešerius metus, FICO 8 vis dar yra dažniausiai naudojamas metodas (dauguma hipotekos skolintojai naudoti dar senesnius).
Taigi, kas keičiasi naudojant šias naujausias formules? Ir 10 balas, ir 10 T balas labiau apsunkins asmenines paskolas, nes kai kurie vartotojai sujungia savo kredito kortelių skolą į vieną paskolą, kad ir toliau kauptų likučius ant plastiko. Kaip paaiškėjo, skolintojai yra atsargūs dėl tokio pobūdžio dalykų.
„T“ versija taip pat pirmą kartą žymi vadinamųjų „tendencinių duomenų“ naudojimą. Ne žargonu kalbant, tai reiškia, kad FICO modelis atsižvelgs į jūsų paskutinių dvejų metų skolinimosi įpročius, kad pamatytų, kuria kryptimi einate. Naudojant senesnes versijas, jūsų balas yra tik jūsų kredito naudojimo momentas, koks jis atrodo šiandien.
Ši paprasta funkcija gali turėti didelės įtakos jūsų FICO numeriui, sako Mattas Schulzas, CompareCards.com vyriausiasis pramonės analitikas. „Kad viskas būtų vienoda, tas, kuris turi 5000 USD kredito kortelės skolą, bet jau metus nuolat ją mokėjo, bus buvo vertinamas palankiau nei tas, kuris turi 5000 USD kredito kortelės skolą, bet pastaraisiais mėnesiais matė, kad skola auga“, – sako Šulcas. „Tai apdovanoja žmones už tai, kad laikui bėgant elgiasi teisingai.
Į interviu su NPRJoanne Gaskin iš FICO teigė, kad apie 40 milijonų amerikiečių balai bus bent 20 taškų žemesni. Maždaug vienodo skaičiaus jų rezultatas padidės ta suma. Taigi atotrūkis tarp gerų ir blogų balų netrukus padidės. Schulzas sako, kad tokiems kaip jūs, kurie palaipsniui laužo jūsų balansą, greičiausiai pasiseks geriau su 10 T balu.
Nors suprantama, kad žmonės sutelkia dėmesį į šiuos naujus balus, verta turėti omenyje, kad pagrindinė šių skirtingų FICO versijų DNR šią vasarą nepasikeis. Tas pats pagrindiniai įpročiai, kurie buvo svarbūs senesnėms versijoms vis dar yra svarbiausi.
„Žmonės linkę per daug galvoti apie kreditą, bet galiausiai tai priklauso nuo trijų dalykų: laiku apmokėti sąskaitas. kiekvieną kartą išlaikant kuo mažesnius likučius ir per dažnai nesikreipiant dėl per didelio kredito“, – sako Šulcas. „Pakartokite tuos dalykus laikui bėgant ir jūsų įskaita bus gerai“.
