Šiais metais suma studentų paskolos skola JAV hite 1,5 trilijono dolerių. Maždaug 44 milijonai žmonių skolingi vyriausybei. Vidutinis žmogus šiandien baigia koledžą 30 000 USD skolos. Bent vienas iš trijų neseniai baigusių koledžą turi studentų paskolos skolą. Ir kol tūkstantmečio ir genero Z ypač apkrauti studentai, slegiami ir jų tėvai, kurie prisiima studijų išlaidas ir ima papildomas paskolas.
Dėl jos naujos knygos Įsiskolinusi: kaip šeimos priverčia dirbti koledže bet kokia kaina, Caitlin Zaloom, socialinės ir kultūrinės analizės profesorius Niujorko universitete apklausė daugiau nei 160 šeimų, kurios pasiskolino, kad išleistų savo vaikus į koledžą apie paskolų keliamą stresą. Ji teigia, kad studentų skola pakeitė viduriniosios klasės šeimos struktūrą – tiek, kiek studentų paskolos skola yra naujas viduriniosios klasės ženklas. Tėviškas kalbėjo Zaloom apie didžiulį studentų paskolų skolos svorį, ką šeimos turi žinoti ir kodėl ji turi vilties ateičiai.
Savo knygoje jūs teigiate, kad koledžo skola yra naujas ženklas, rodantis, ką reiškia priklausyti vidurinei klasei. Kaip padarėte tokią išvadą?
Labai svarbu galvoti apie studentų skolas, nes tai yra esminis dalykas, kurį šiandien reiškia būti vidurine klase. Vidurinės klasės gyvenimas visada buvo organizuojami siekiant sukurti galimybes vaikams. Tiesą sakant, tai yra artima viduriniosios klasės amerikiečių vertybė, kilusi iš toli nuo šalies.
Šiandien kolegija yra svarbesnė siekiant šio tikslo nei bet kada anksčiau. Kai galvojame apie ką reiškia būti vidurine klase, koledžas turi būti pagrindinis, o mokėjimas už koledžą yra viduriniosios klasės šeimos pagrindas. Tai problema, su kuria susiduria visos viduriniosios klasės šeimos, nes jos organizuotos pagal galimybes jaunimui. Šiandien tai reiškia, kad atsiduriame tokioje situacijoje, kai tėvai turi išleisti santaupas ir pasitelkti senelius, jei turi išteklių, o vaikai turi būti skolingi.
Būti skolingam už koledžą yra labai svarbu bet kokiam apibrėžimui, ką šiandien reiškia būti vidurine klase.
Kodėl atėjai prie šios knygos ir šios knygos temos? Žinau, kad dėstote NYU – elitinėje įstaigoje, kuri yra nepaprastai brangi.
Prie šios temos mane vedė mokiniai. Aš esu kultūros antropologas; Daug daug metų studijuoju finansų kultūrą. Kai studentė atėjo į mano kabinetą su ašaromis, nes ruošėsi baigti mokslus, sumokėjusi dešimtis tūkstančių dolerių skola, supratau, kad pats svarbiausias projektas, kurio galiu siekti, jau buvo prieš akis.
Studentų skolos yra vienas iš svarbiausių būdų, kaip finansų ekonomika formavo mūsų kasdienį gyvenimą. Tai pateko į mūsų šeimas. To mane išmokė mano studentė Kimberly. Ji nusiminęs dėl tos skolos ir suvaržymai, kuriuos tai sudarė jos ateičiai, buvo susiję ne tik su tuo, kur gali nueiti jos pačios ateitis. Jos nusiminimas taip pat buvo susijęs su tuo, kad tai gali nuvilti ir jos mamą, kurios svajones ji kėlė į priekį.
Manau, kad NYU yra puikus mikrokosmosas idėjai, kad daugelis šių 18-mečių vaikų, kurie duoda savo vardus didžiules paskolas, iš tikrųjų nežino, į ką jie įsitraukia. Kai kalbėjote su šiomis 160 šeimų apie studentų skolas, ar pastebėjote, kad vaikai, su kuriais kalbėjote, atsispindėjo nuotaikoje?
Atlikau daugiau nei 160 interviu su tėvais ir studentais tyrimą, kurie visi turi skolų, kad galėtų dirbti kolegijoje. Apie tai kalbėjausi ir su tėvais, ir su mokiniais. Daugelis studentų iki galo nesuvokia, ką jiems gali reikšti šios skolos priėmimas sulaukus 18 metų. Tai tik pagrįsta – joks 18-metis tikrai to negalėtų.
Manau, kad tikrasis iššūkis šeimoms yra tai, kad mūsų apmokėjimo už koledžą sistema ir didelės kolegijos išlaidos kelia jas į moralinę ydą.
Ką turi omenyje sakydamas „moralinė smegenė“?
Viena vertus, tėvai turėtų daryti viską, ką gali dėl savo vaikų. Tėvai padarys absoliučiai viską, kad jų vaikai atvertų galimybes savo vaikams ateityje.
Daugeliui tėvų šiandien tai reiškia, kad reikia susidurti su didelėmis koledžo išlaidomis ir stengtis, kad jis veiktų, nesvarbu. Taigi, vienas iš svarbiausių mano pokalbių su tėvais ir jaunais žmonėmis buvo apie tai, kaip jie priėmė sprendimus lankyti vieną ar kitą mokyklą. Svarbiausias dalykas jiems visada buvo „tinkamumas“.
Jie visų pirma kalbėjo apie tai, kaip ta konkreti mokykla padės mokiniams suvokti savo potencialą ir talentą. Tai reiškė specifiką, ką tas universitetas siūlo klasėje, bet ir bendraamžių rūšis gali susitikti, aplinka, kurioje jie gali būti, kaip NYU miesto aplinka – visi šie elementai pateko į žaisti.
Taigi šeimos pirmiausia bandė susitvarkyti, o tada bandė suderinti išlaidas. Didžiajai daugumai mano tyrime dalyvavusių tėvų tai reiškė, kad jiems pavyko, kad ir kaip būtų.
Šios moralinės klaidos idėja – kad viduriniosios klasės tėvai prisiimtų daugiau, nei gali sau leisti padėti savo vaikams eiti į koledžą – atrodo, kad tai taip pat siejama su tuo, kaip sunku atsipirkti studentui paskolos. Buvo paskelbta tiek daug pranešimų apie studentų paskolų aptarnavimo programas ir tai, kaip neįmanoma jų įgyvendinti. Ar tėvai pripažino, kad skolinasi iš sudėtingos sistemos, kad galėtų grąžinti?
Ką aš vadinu „studentų finansų kompleksas“ yra platus. Tai apima privačius skolintojus, kolegijas ir universitetus, kurių pagalbos lėšos yra būtinos studentams, o svarbiausia – federalinė vyriausybė. Daugeliui studentų Švietimo departamentas yra pagrindinis skolintojas. Vidutiniškai studentai baigia studijas turėdami apie 30 000 USD skolų. Federalinė vyriausybė studentų finansų komplekse atlieka nedidelį vaidmenį, nes dauguma studentų juos imasi pirmiausia federalinės paskolos, o daugumai studentų tai padengia dalį dalyvavimo išlaidų kolegija.
Tai neapima to, ką privalo sumokėti jų tėvai. Tačiau nei mano kalbinti studentai, nei jų tėvai nekalbėjo apie studentų finansų komplekso problemas. Mokėjimo už koledžą problemą jie dažniausiai priimdavo kaip asmeninį reikalą.
Taigi su studentų finansų komplekso sistemos trūkumais jie tikrai nesigriebė.
Tai yra svarbi moralinės gudrybės, su kuria jie kovoja, dalis. Viena vertus, jų, kaip tėvų, pareiga yra gauti geriausią įmanomą išsilavinimą savo vaikams, nepaisant išlaidų. Kita vertus, jie taip pat turėtų finansuoti savo išeitį iš šios problemos savo apdairumu.
Dabar visi žinome, kad koledžo kaina šiandien yra per didelė ir kad iš esmės nėra jokio apdairumo, kuris leistų šeimoms valdyti šias išlaidas. Taigi tai yra kitas moralės aspektas – federalinė skolinimo sistema, privati skolinimo sistema ir netgi kolegijos ir universitetai sako šeimoms, kad jos turėtų padengti koledžo išlaidas iš savo asmeninių išteklių ir pačios. knygos. Daugumai žmonių tai neįmanoma.
Ar manote, kad šeimos suvokia, kaip sunku sumokėti skolą, kaip asmeninę ir moralinę? nesėkmės dėl to, kaip su jais kalbasi universitetai, vyriausybė ir privatūs skolintojai ta skola? O gal su skola susijęs gėdos jausmas, dėl kurio žmonės nekalba apie tai, kaip sunku ją grąžinti?
Tai ne tik skolos. Kolegijos išlaidos yra net didesnės nei skolos. Tai skolos pliusas. Pirmiausia turime įsitikinti, kad pokalbis su tėvais ir mokiniais yra apie visa tai: kokie tėvai yra atsakingi mokėti ir ką studentai privalo mokėti, iš kurių antrasis dažnai gauna atlyginimą paskolos.
Kita vertus, tėvai turi mokėti visomis įmanomomis priemonėmis – jie imasi antro darbo, išima pinigus iš savo hipotekos, jei turi nuosavo kapitalo savo namuose. Jie prisiima Tėvų PLUS paskolos, kurie yra rizikingiausi federaliniame portfelyje, o svarbiausia – jie mažina pensijų santaupas. Be to, jų vaikai skolinasi eiti į mokyklą. Taigi visas tas dalykų kompleksas slegia šeimas.
Atsižvelgiant į tai, kad tėvai dažnai imasi antro darbo, refinansuoja savo būsto paskolas ir patys skolinasi, ar elito koledžas yra investicija tėvams?
Žinome, kad daugumai mokslus baigusių studentų koleginis išsilavinimas apsimoka. Jei nebaigsi, tikrai turi bėdų, nes turi paskolų, o diplomo neturi.
Bet aš manau, kad situacija, į kurią šiuo metu dedame šeimas, yra nesąžininga. Visų pirma, šios šalies valstybiniai universitetai jau dešimtmečius ir dešimtmečius susiduria su biudžeto mažinimu. Jie buvo suspausti iki taško, kur taip būna ne visada kad, tarkime, privatus mokslas kainuoja daug daugiau nei valstybinis. Mes linkę turėti tokią labai nutildytą idėją apie viešąjį ir privatųjį [ir kad jų išlaidos labai skiriasi], tačiau daugeliui studentų jie egzistuoja toje pačioje plotmėje, nes išaugo valstybės švietimo išlaidos gerokai.
Kita problema yra ta, kad daugelis šeimų turi vaikų abiejose: vienas vaikas išvyksta į Bafalo valstiją, o kitas - į NYU. Vėlgi, žvelgiant iš šeimos biudžeto, tai tik du skirtingi elementai, tačiau jie akivaizdžiai atspindi labai skirtingas švietimo rūšis, kurias jie stengiasi pritaikyti savo vaikui.
Žinome, kad maždaug trečdalis žmonių nuo 18 iki 29 metų turi studijų paskolos skolą. Tokie kandidatai kaip senatorė Elizabeth Warren ir senatorius Bernie Sandersas paskelbė studentų skolų panaikinimo planus. Ar kas nors pasikeis? Ar yra ateitis, kai studentų finansavimo sistema būtų prasmingesnė ar kolegija galėtų būti nemokama šeimoms?
Yra keletas dalykų, kuriuos aiškiai reikia padaryti. Turime stiprinti valstybinių universitetų sistemas visoje šalyje, kurioms teko drakoniškai sumažinti biudžetą. Tai aišku.
Turime padaryti valstybines kolegijas pigesnes, kad jos būtų geras pasirinkimas. Taip pat turime leisti universitetams dalyvauti jų studentų mokymosi rezultatais. Taigi tokioms mokykloms kaip NYU joms viskas būtų gerai. Tačiau kitų rūšių mokykloms, pavyzdžiui, pelno siekiančioms mokykloms, turime iš tikrųjų suvaržyti tas mokyklas, kurios ima iš vaikų pinigus ir siūlo jiems abejotinus laipsnius su nedideliu svertu darbo rinkoje.
Turint omenyje Betsy DeVos atsitraukė daug nuobaudų ir taisyklių dėl pelno siekiančio koledžo verslo, nesu tikras, kad tai taip tikėtina, nebent demokratas laimės 2020 m.
Manau, kad labai džiugina studentų skolos ir didelės kolegijos kainos politinėje darbotvarkėje su tokia jėga ir parama. Šiandien mačiau apklausą, kurioje teigiama, kad daugiau jaunų žmonių ketino balsuoti 2020 m. rinkimuose nei bet kada anksčiau ir kad studentų skola buvo priežastis [jie to norėjo.]
Studentams ir jų šeimoms jie aiškiai supranta šią problemą ir ja gyvena kiekvieną dieną. Tačiau politinė diskusija turi būti daug talpesnė. Turime suprasti, ką [studentų finansų kompleksas] daro tėvų ir vaikų santykiams, pakeisdami jų suvokimą apie tai, kas įmanoma ateityje, ir į tai žiūrėti rimtai.
