Jūs niekada nesijautėte labiau suaugęs. Jūsų karjera klesti, o šeima auga. Žmonės į jus žiūri rimtai kaip į profesionalą ir tėvą. Kruopščiai pagalvoję apie savo ateitį, esate tikri, kad esate tam pasirengę pirkti namą. Deja, norėdami žengti šį žingsnį, turite padaryti tai, ką palikote nuo vaikystės: paskambinti mamai ir tėčiui ir paprašyti paskolos.
Skamba pažįstamai? Prašymas paskolos iš tėvų tampa vis labiau šiuolaikinių suaugusiųjų realybe. Tėvai dabar yra septintas pagal dydį būsto paskolų teikėjas Jungtinėse Valstijose. Tiesą sakant, Legal & General Group atliktas tyrimas parodė, kad pinigai, kuriuos tėvai paskolino suaugusiems vaikams, 2018 m. padėjo įsigyti 1,2 mln. Šie pinigai padėjo finansuoti 317 milijardų dolerių vertės būsto pirkimą.
Priežastys, dėl kurių tūkstantmečio vaikai (43 procentai anksčiau tyrime paminėtų asmenų yra jaunesni nei 34 metų) kreipiasi į mamą ir tėtį. pagrindiniai gyvenimo žingsniai yra akivaizdūs: studentų paskolos skola, sustingęs atlyginimas, didelės vaiko priežiūros išlaidos ir bendras nerimas dėl ateities. Jei mama ir tėtis yra pakankamai likvidūs, jie yra geresnis skolintojas nei bankas.
Tačiau net jei visos dalyvaujančios šalys sutinka su susitarimu, pinigų pakeitimas gali pakeisti santykius.
„Gali jaustis žeminantis grįžti ir prašyti pagalbos“, – sako Tracy Beveridge, Naujojo Džersio buhalterė, turinti dešimtmečių patirtį, konsultuojanti šeimas ir įmones. „Atrodo, kad tau vėl penkeri metai“.
Nors prašyti tėvų dovanos ar paskolos gali atrodyti neįveikiamai nepatogu, tačiau yra gerų naujienų. Esate racionalus suaugęs žmogus ir sugebate naudoti sudėtingus įtikinėjimo metodus, o elgdamiesi kaip suaugę tarp kitų suaugusiųjų, galite išlyginti daugybę nepatogumų.
Tačiau reikia pripažinti, kad yra rimtų priežasčių bijoti kreiptis į tėvus dėl finansinės pagalbos. San Francisko įlankos sritis turto patarėjas Brentas Thomas įspėja nepasikliauti tėvais, nebent tai neišvengiama. Mama ir tėtis gali turėti mažiau pinigų, nei manote. „Daug kartų tėvai tikrai negali paskolinti savo vaikams pinigų tiek, kiek mano vaikai“, – sako jis.
Dešimtmečius skyrus pinigus mokykloms, sportinėms uniformoms ir įrangai, juostų instrumentams, drabužiams, transportui, invisalign petnešoms. ir ką gi, tėvams gali likti nedaug po didžiausio uždarbio metų. Kai jie gauna fiksuotas pajamas, jų grynųjų pinigų atsargos gali mažėti. Todėl pagalba savo vaikams šiandien gali kelti pavojų šeimos ateičiai rytoj.
„Dabar jie negali susimokėti už savo pensiją, negali mokėti už savo būsto paskolą, kad ir kokie tai būtų dalykai“, – sako Thomas. „Tai tarsi išjudina tikrai neigiamą scenarijų.
Jei esate įsitikinęs, kad jūsų tėvai gali sau leisti jums reikalingą pagalbą, geriausias planas yra vieną kartą pasistengti ir daugiau neklausti – ir turėti labai konkretų supratimą, ko jums reikia. „Geriau šiandien prašyti 10 000 USD, nei nuolat grįžti ir sakyti: „Ar galiu turėti 200 USD, ar galiu turėti 500 USD“? Beveridge sako. „Tokiu būdu jūs turite tik vieną kartą susitepti veidą“.
Konkretumas padeda šiuos pokalbius. Beveik neabejotinai tėvai mieliau imsis turto, kuris jums bus naudingas ilgainiui, pavyzdžiui, namą ar automobilį. Jie jausis gerai, kai investuoja į atsakingą asmenį, kuris kuria ateitį, o ne įgalina išlaidaujantį dribsnį, kuris negali susitvarkyti su savo finansais.
Prašyti didelės sumos yra baugu. Kyla pagunda vengti to daryti asmeniškai. Bet jūs nesate koledžo vaikas, kuris yra priblokštas pinigų, kurie turėjo trukti semestrą. „Venmo“ užklausa jo nepanaikins. Reikia žiūrėti tėvams į akis.
„Jei ketinate prašyti pinigų, tai turi būti asmeninis pokalbis su vienu, o ne rašyti jiems žinutę“, – sakė Thomas.
Čia jūsų pilnametystė tampa didžiausiu jūsų turtu. Pasinaudokite savo profesine patirtimi. Pamirškite, kad šie žmonės prisimena kiekvieną gėdingą jūsų vaikystės akimirką. Laikykite pokalbį taip, lyg rengtumėte pristatymą potencialiems suinteresuotiesiems subjektams verslo susitikime.
Earlas Knechtas iš Napos slėnio turto valdymas sako, kad vaikai turi parodyti tėvams, kad jie supranta, ko jie prašo. Jei jie prašo paskolos, jie turėtų parodyti, kad turi grąžinimo planą. Jei jie prašo dovanos, jie turi parodyti, kaip apgalvotai panaudos pinigus.
„Skolinimas šeimose gali būti labai klampus ir sukelti daug skausmo, jei netinkamai tvarkomasi, todėl elkitės profesionaliai, kaip elgtumėtės su bet kuriuo kitu skolintoju“, – sako Knechtas. „Jei nesate labai atsakingas su pinigais, dar svarbiau parodyti, kad į tai žiūrite rimtai.
Ar prašote pagalbos dėl hipotekos? Gerai, kada tikitės, kad jie atgaus savo dalį? Ar turite planų parduoti ir ar būsto rinkos vertė bus didesnė? Parodyk savo darbus. Duok jiems skaičius. Sudarykite grąžinimo planą. Būkite kuo skaidresnis.
Šis darbas ne tik įrodys jūsų tėvams, kad manote, kad šis sandoris yra verslo reikalas, bet ir sumažins bet kokią gėdą, kuri gali kilti dėl klausimo.
Jei nerimaujate kreipdamiesi į savo tėvus dėl pinigų, apsvarstykite galimybę paprašyti jų kitokios pagalbos. Įtraukite juos į namų paiešką anksti. Išdėstykite savo finansus ir tyrimus ir pasakykite, kad norite jų patarimo.
„Galite būti sąžiningi ir pasakyti, kad jums reikia iš kažkokio šaltinio gauti 20 000 USD, kad kompensuotumėte pradinį įnašą, o aš dar neturiu“, – sako Tomas. „Ir tada tai gali būti pokalbis apie tai, kad tai reiškia, kad tu arba gyveni bute dar dvejus metus, arba rasi kur jį pasiskolinti.
Pokalbis gali padėti įvertinti jų susidomėjimą padėti pinigais. Ir tai suteikia tėvams galimybę savanoriškai pareikšti savo ketinimą padėti; jums galbūt niekada nereikės jų klausti.
„Tai suteikia šeimos nariui galimybę pasakyti: „Žinai, užuot mokėjęs nuomą, aš neprieštaraučiau tau paskolinti 20 000 USD, kad padėtų susimokėti pradinį įnašą“, – sakė Thomas.
Ir jei paklausite, o jie atsakys, kad ne, tai gali pakenkti. Vis dėlto jūs turite tai priimti ir judėti toliau. „Gali būti daug priežasčių, kodėl jie pasakytų ne, ir jūs turite tai labai gerbti“, - sakė Thomas. „Gali būti, kad užkulisiuose yra priežasčių, kurių jūs visiškai nežinote ir tiesiog nežinosite, kodėl jie to nepadarys.
Jei jie sako „taip“, supraskite, kad jūsų privatumas yra pažeistas. Tikėtina, kad jie smalsuos ir daugiau investuos į jūsų pirkinį, nei būtų buvę anksčiau. Tai yra jų teisė, ir jums naudinga iš anksto kalbėti apie šiuos dalykus: kaip juos informuosite? Kaip atrodo registracija? Nes nors Mamos ir tėčio bankas gali neturėti aukšto BPL, paskola iš jų pateikiama su kitais smulkiais šriftais.
