Daugeliui žmonių suskambėti naujais metais reiškia permąstyti prioritetus. Galbūt jau nusprendėte sportuoti sporto salėje arba atkurti ryšį su senais draugais. Galbūt jūs tiesiog norite gauti savo įprastą vaiko rutiną čekiu.
Žinoma, naujo kalendoriaus pradžia yra puikus laikas peržiūrėti savo finansinius įpročius taip pat. Jei esate kaip daugelis tėvų, esate per daug užsiėmęs galvodamas apie tai, kad kasdien reikia daug nuveikti pinigais ilgalaikis planavimas. Dabar pats metų laikas, kai galite atsitraukti ir pažvelgti į didesnį vaizdą.
Štai keletas finansinių sprendimų, kuriuos galite priimti dabar, kad užtikrintumėte, jog jūsų namų ūkis atsiras geresnėje padėtyje, kai 2019 m.
Sukurkite (ir laikykitės) biudžetą
Taip taip. Visi žinome, kad biudžeto sudarymas yra patikimų šeimos finansų pagrindas. Tačiau faktas yra tas, kad nedaugelis iš mūsų tai puikiai moka. A 2013 m Gallup apklausaPavyzdžiui, išsiaiškino, kad tik trečdalis amerikiečių tvarko išsamią savo pajamų ir išlaidų sąskaitą.
Galų gale nesvarbu, kaip suderinsite savo išlaidas, nesvarbu, ar tai būtų užrašų knygelės lape, ar programoje, pvz., Mint ar
Kuo išsamesnis būsite, tuo geriau. Tai reiškia, kad įtraukite viską, pradedant hipotekos ar nuomos mokėjimais, baigiant rytine latte ir kelionėmis į darbo vietos pardavimo automatą. Jei sugebėsite išlikti darbštūs ištisus metus, lengviau atsikratysite tų pasirinktų pirkinių, be kurių tikrai galėsite gyventi.
Sukurkite skubios pagalbos fondą
Netikėtas įvykis, nesvarbu, ar tai būtų darbo praradimas, ar trumpas buvimas ligoninėje, neturėtų pakenkti jūsų ir jūsų šeimos finansiniam žlugimui. Štai kodėl ekspertai teigia, kad verta turėti fondą, kuris galėtų padengti nuo trijų iki šešių mėnesių išlaidas, bet kuriuo atveju.
Deja, tai dar viena sritis, kurioje dauguma amerikiečių nepasiekia tikslo. Remiantis apklausa, kurią atliko Bankrate.com, tik keturi iš 10 suaugusiųjų turi santaupų, kurias galėtų panaudoti nelaimės atveju. Jei jūsų skubios pagalbos fondas senka arba jo visai nėra, pats laikas vėl pradėti jį kaupti.
Mokėkite savo kredito korteles
Išlipimas iš skola beveik visada yra geras dalykas, tačiau svarbu atsiminti, kad ne visi kreditai yra vienodi. Kredito kortelių likučiams paprastai taikomos didžiausios palūkanų normos, kai dingsta viliojanti reklaminė palūkanų norma. Štai kodėl brangios kortelės turėtų būti jūsų tikslas Nr. 1 mažinant skolas.
Tarkime, kad ištisus metus jūsų atnaujinamų kredito linijų balansas yra 5 000 USD. Jei bankas taiko 20 procentų palūkanų, tai reiškia, kad vien už palūkanas kasmet mokate daugiau nei 1000 USD. Tai pinigai, kuriuos daug geriau būtų nukreipę į taupomąją ar investicinę sąskaitą.
Padidinkite savo santaupas pensijai
Nedaug darbuotojų šiomis dienomis gali tikėtis pensijos, papildančios socialinio draudimo čekius, kai išeina į pensiją. Taigi dauguma iš mūsų turi pasikliauti tokiomis mokesčių lengvatomis pasižyminčiomis sąskaitomis kaip 401(k) s ir IRA, kad vėlesniais metais būtų užtikrintas patogus gyvenimo būdas.
Viena populiari nykščio taisyklė – maždaug 10 procentų kiekvieno atlyginimo atidėti į savo pensijų sąskaitas, pradedant nuo 20 metų. Tačiau darbuotojams, kurie pradeda investuoti į savo karjerą vėliau, gali tekti skirti 15 ar daugiau procentų, kad nenutrūktų.
Tiems, kuriems 50 metų ir vyresni, kurie vis dar atsilieka, IRS siūlo pasivyti nuostatą, leidžiančią per metus skirti 24 500 USD savo 401 (k) – 6 000 USD daugiau, nei gali prisidėti jaunesni investuotojai.
Subalansuokite savo portfelį
Tinkamas turto derinys turėtų būti vienas iš pagrindinių bet kurio ilgalaikio investuotojo tikslų. (L10, pdf 12 p.) Tačiau norint išlaikyti tinkamą rizikos ir naudos pusiausvyrą, reikia retkarčiais patikrinti savo paskyrą. Naujųjų metų pradžia – puikus metas tai padaryti.
Tarkime, kad jums liko geri 20 metų iki pensijos ir norite, kad 70 procentų jūsų dolerių būtų skirta akcijoms, o 30 procentų – obligacijoms. Jei finansuojate savo sąskaitą iš atskaitymo iš darbo užmokesčio, gana lengva išlaikyti tą tikslų padalijimą – bent jau tada, kai pinigai patenka.
Bet kas, jei S&P 500 per vienerius metus pakils 18 procentų, kaip tai padarė 2017 m. obligacijų generuoja mažesnę nei 4 procentų grąžą? Staiga jūsų lizdo kiaušinio nuosavybės dalis yra didesnė nei 70 procentų. Jums gali tekti parduoti kai kurias savo akcijas ir nusipirkti papildomų obligacijų, kad viskas būtų subalansuota. Ir kadangi niekas nežino, kada baigsis akcijų ralis, tai taip pat puikus būdas užfiksuoti savo pelną.
Jei jūsų paskirstymas yra šiek tiek mažesnis, nesijaudinkite. Tačiau kai viena turto klasė nukrypsta nuo jūsų tikslinio derinio daugiau nei penkiais procentiniais punktais, taip yra tikriausiai laikas koreguotis.
Iš naujo įvertinkite draudimo apsaugą
Didelės grynosios vertės asmenys gali nesijaudinti dėl savo šeimos finansinė sveikata jei jie netikėtai miršta arba patiria traumą, dėl kurios negali dirbti. Tačiau visi kiti, turintys išlaikytinių, turėtų turėti gyvybės ir negalios draudimą, kad jų artimieji liktų gerai. Daugelis darbuotojų taiko politiką per savo darbdavį, nors jos gali nepakakti jūsų šeimos poreikiams patenkinti.
Naujieji metai yra tinkamas laikas įsitikinti, ar jūsų draudimo sumos yra pakankamos ir ar sutartyje nurodyti naudos gavėjai vis dar tikslūs. Jei neseniai patyrėte svarbų įvykį, pvz., santuoką, skyrybos, ar šeimos nario mirtį, galbūt norėsite atnaujinkite vardus savo sutartyje.
Sutvarkyk savo valią
Užsitęsęs teisinis mūšis – toks, kurio rezultatas gali atspindėti arba neatspindėti jūsų norų – tikriausiai yra paskutinis dalykas, kurio norėtumėte netikėtai pasitraukus.
Kasmet ar dvejus tikrinti savo valią yra geriausias būdas to išvengti. Galbūt neseniai susilaukėte kito vaiko ir turite jį įtraukti į dokumentus. Arba galbūt galvojote geriau nei dėdė Lu tapti jūsų sūnaus teisėtu globėju, jei jūs ir jūsų sutuoktinis patenkate į rimtą avariją.
Jei niekada nespėjote sukurti testamento, dabar pats laikas pradėti. Sudėtingesnėse situacijose darbas su kvalifikuotu nekilnojamojo turto planavimo advokatu tikriausiai yra vertas išlaidų, kurias patirsite. Tačiau šeimose, kuriose nurodymai yra gana aiškūs, gali būti puiku laikytis „pasidaryk pats“ įrankio, pvz., Quicken WillMaker Plus arba Raketos teisininkas. Jie netgi leidžia jums sukurti gyvą pasitikėjimą, paprastai tai yra gera idėja, jei norite, kad dalis jūsų turto būtų skirta vaikams, kurie dar nėra pasiruošę pinigų valdymo pareigoms.
