Divi jauni pensiju rēķini varētu palīdzēt amerikāņiem izdzīvot pensijā

amerikāņi pensionēšanās plāni var tikt ievērojami pārveidoti. Likums par stingras pensionēšanās nodrošināšanu jeb Secure 2.0 29. martā tika pieņemts Parlamentā, balstoties uz abpusēju partiju principu (un pārliecinoši, 414 likumdevēji nobalsoja par un tikai 5 balsoja pret). Un tas drīz varētu tikt pieņemts Senātā.

Likumprojekts varētu atrisināt daudzas pensionēšanās problēmas, ar kurām saskaras amerikāņu strādnieki, un ņemot vērā to gandrīz puse gados vecākiem darba ņēmējiem nav pensijas uzkrājumu, un Boomers vidēji nav pietiekami daudz naudas iekrāts pensijai, tas varētu nākt ne labākā laikā.

Lai gan ir dažas galvenās detaļas atrisināt — Pārstāvju palāta pieņēma Secure 2.0 versiju, kas ir atsevišķa no tās versijas, ar kuru Senāts ir strādājis, Pensiju drošības un uzkrājumu likums — ir dažas būtiskas līdzības ar likumiem, kas varētu gūt labumu strādniekiem.

Tātad, kā pensijas uzkrājumi gūtu labumu saskaņā ar jauno likumprojektu?

Amerikāņu pensijas uzkrājumu stāvoklis nav brīnišķīgs

Likumprojekts ir iesniegts laikā, kad amerikāņu pensionēšanās stāvoklis nav lielisks.

Saskaņā ar 2021. gada datiem no Natixis globālais pensionēšanās indekss, 41% respondentu teica, ka viņiem nav finansiāla nodrošinājuma, lai aizietu pensijā, un 59% bija piekrituši, ka viņiem būs jāstrādā ilgāk, lai izdzīvotu pensijā. 36 procenti aptaujāto uzskatīja, ka viņiem nekad nepietiks naudas, lai aizietu pensijā. Un pētījumi ir parādījuši, ka vairākās paaudzēs, sākot no Boomers līdz Millenials, cilvēki neuzkrāj pietiekami daudz, lai dotos pensijā gandrīz 65 gadu vecumā.

Cits 2021. gada aptauja cilvēku vecumā no 40 līdz 73 gadiem atklāja, ka vairāk nekā pusei respondentu pensijai bija iekrāti mazāk nekā 50 000 USD, gandrīz 60% darbinieku mazāk nekā 10% no saviem ienākumiem ieguldīja pensijas uzkrājumos, un trešā daļa pat neguldīja malā 5%. Tūkstošgades jaunieši aptaujā bija vissliktāk.

Citiem vārdiem sakot, pensijas plāni un veids, kā darba devēji un mēs, pārējie, tiem tuvojas nepieciešams kapitālais remonts ja kāds no mums vēlas beigt strādāt 65 gadu vecumā, lai izbaudītu savus vaļaspriekus un ērti dzīvotu pensijā.

Šeit ir divi pensiju kapitālā remonta plāni - Secure Act 2.0 un Pensiju drošības un uzkrājumu likums. Kamēr Secure Act 2.0 ir pieņemts Pārstāvju palātā, Senātā tiek apspriests Pensiju drošības un uzkrājumu likums, kuram ir līdzības ar to. CNBC. Neatkarīgi no tā, kurš no tiem tiek izturēts, nozīmīgas un labvēlīgas izmaiņas varētu notikt, aizejot pensijā, tādā veidā, kas faktiski varētu palīdzēt cilvēkiem atļauties savas dzīves beigas.

Kas ir ietverts Secure Act 2.0?

1. Lielākajai daļai darba devēju būtu automātiski jāreģistrē darbinieki savā 401 000 plānā un jāiemaksā vismaz 3%, palielinoties iemaksām. katru gadu, līdz darbinieki iemaksā 10% no saviem ienākumiem
2. 401 tūkst panākšanas iemaksas, kurā gados vecākiem amerikāņiem ir atļauts veikt papildu iemaksas, kas ir lielākas par standartu iemaksu limits tiks paplašināts, lai 62, 63 un 64 gadus veci cilvēki varētu iemaksāt līdz USD 10 000 sākot ar 2024. gadu 
3. Tie, kas ir reģistrēti SIMPLE plānos, varēs dot USD 5000 atlīdzības iemaksas
4. Panākšanas maksājumi būtu pēcnodokļu (t. i., Roth) iemaksas
5. Atbilstošās iemaksas, kurās darba devējs pielīdzina līdz noteiktai daļai no pensijas uzkrājumiem, ko iemaksā viņa darbinieks, varētu būt arī pēc nodokļu nomaksas.
6. Obligātie ikgadējie izņemšanas gadījumi — citādi saukti par obligāto minimālo sadali (RMD) pensionāriem nebūtu jāsāk, kamēr viņi nesasniegs 73 gadus 2023. gadā, 74 gadus 2030. gadā un 75 gadus 2033. gadā. (RMD ir naudas summa kas ir jāizņem no darba devēja sponsorētajiem IRA, SEP un SIMPLE pensijas kontiem tiem, kuru konti ir sasnieguši noteiktu vecumu)

Kas ir ietverts Pensiju drošības un uzkrājumu likumā?

1. Likumprojekts neprasa darba devējiem automātiski reģistrēt darbiniekus 401 000 plānos, taču tas stimulēs darbiniekus to darīt.
2. Paplašinātu 401 000 atlīdzības iemaksas, lai 60 gadus veci un vecāki varētu iemaksāt USD 10 000 
3. RMD nebūtu jāsāk pensionāriem, kamēr viņi nesasniegs 75 gadus 2032. gadā vai vēlāk.
4. Personām, kurām pensijai ir ietaupīti mazāk nekā 100 000 ASV dolāru, tiktu atcelti RMD, un tiktu samazināts finansiālais sods par RMD neņemšanu.
5. palielinātu maksimālo naudas summu, kas atļauta kvalificētā ilgmūžības mūža rentes kontā līdz 200 000 USD

Kas ir abos plānos?

1. Abos rēķinos būtu ietverti/veidotu pensijas uzkrājumus "pazaudēts un atrasts," kas izveidotu valsts tiešsaistes datubāzi, lai darbinieki varētu sekot līdzi saviem pensijas uzkrājumu kontiem, kad viņi pāriet no vienas darba vietas uz citu
2. Abi ļautu nepilna laika darbiniekiem, kuri divus gadus pēc kārtas strādā vismaz 500 stundas, saņemt 401 000 plānu, ko piedāvā viņu uzņēmumi.
3. Abos rēķinos tiktu noņemta pensijas kontu maksimālā vērtība 25% apmērā, ja vēlaties noslēgt kvalificētu ilgmūžības mūža rentes līgumu (QLAC).
4. Abas darba devējiem atvieglotu iemaksas 401 000 un citos darba vietas pensiju plānos darbiniekiem, kuri pārāk aizņemts ar studentu aizdevuma parādu maksāšanu, lai ietaupītu pensijai — tā ir galvenā problēma strādājošajiem Kseriem un Millennials. tagad