Viss mainās, kad kļūstat par vecākiem — īpaši jūsu finanses. Jūs noteikti vēlaties sākt ar pareizo finansiālo pamatu. Bet no finanšu viedokļa, kur sākt? Kāds ir labākais finanšu padoms, kas jāzina jaunajiem vecākiem? Ir daudzas lietas, kas jāņem vērā: parādu risināšana, 529 konta izveides, koncentrējoties uz pensionēšanās, mainās veselības apdrošināšana, plānojot savu īpašumu, socking naudu an lietainās dienas fonds. Bet, lielajā attēlā, uz ko vispirms vajadzētu koncentrēties? Tāpēc mēs jautājām finanšu konsultantu grupai: Kāds ir labākais padoms jaunajiem vecākiem? Budžeta plānošana, pensionēšanās, FSA konti un testamenta rakstīšana visi nonāca diskusijās. Tāpat kā atkāpjoties un patiesi aplūkojot, kādas ir jūsu ģimenes prioritātes šobrīd. Mēs ceram, ka visa informācija kalpos kā momentuzņēmums par to, par ko domāt un risināt, gatavojoties šim jaunajam finanšu dzīves posmam. Lūk, ko viņi ieteica.
Pārvērtējiet visu
“Labākais finanšu padoms, ko saņēmu, kad kļuvu par vecāku, bija visu pārvērtēt. Jūs vēlēsities visu pārskatīt ar smalku ķemmi, jo — uzmini ko? Jūsu dzīve ir pilnībā mainījusies. Kāpēc lai nebūtu arī jūsu finanses?
Sāciet analīzi šādā secībā: Izveidojiet protams ka jums ir ārkārtas fonds, kas var segt 6 mēnešu izdevumus, pēc tam uzbrūk savam pensiju fondam. Iegūstiet uzņēmuma atbilstību, izmantojot savu pensiju fondu, tad rīkoties saskaņā ar 529 plānu. Lūk, kāpēc jūs parūpēsities par savu pensiju fondu pirms 529 plāna: jūs nevarat aizņemties pensijai, taču jūsu bērns var paņemt aizdevumu, lai dotos uz skolu. Vispirms rūpējies par sevi. Jūs nevēlaties, lai jūsu nabaga bērnam par jums būtu jārūpējas jūsu zelta gados.
Turklāt tas ir milzīgs: apmeklējiet vietni, piemēram, Trust and Will, vai dodieties uz advokāta biroju. Noteikti saņemiet testamentu, tāpēc, ja ar jums un/vai jūsu partneri kaut kas notiks, jūs zināt, ka par jūsu bērnu parūpēsies. — Melisa Broka, personīgo finanšu eksperte un Benzinga's Money redaktors
Izprotiet savu budžetu no iekšpuses un ārpuses
Galvenā problēma, ar ko klienti cīnās, ir budžeta veidošana. Ir ļoti svarīgi izveidot tēriņu plānu, lai jūs zinātu, kur ik mēnesi aiziet jūsu nauda, un noteiktu, kā vislabāk piešķirt diskrecionāros ienākumus savu mērķu sasniegšanai. Tēriņu plāns var palīdzēt noteikt, vai privātā dienas aprūpe ir iespēja, kad un kā finansēt 529 koledžas uzkrājumu plāns, kā un kur varat doties atvaļinājumā un pat palīdzēt plānot randiņu vakarus ar savu dzīvesbiedru. Iesaku tādus resursus kā Piparmētra, kas ņem datus par tēriņiem un sniedz vienkāršu skatījumu par jūsu darbībām. Galu galā budžets vai izdevumu plāns sniegs jums labāku izpratni par to, kur nonāk jūsu nauda, lai jūs varētu veikt nepieciešamos pielāgojumus, lai palīdzētu jums izveidot savu jauno ģimeni vislabākajā pozīcijā bagātība. — Krista Kavaljēri CFP, bagātības vadītāja asociētā Budros, Ruhlin un Roe
Atjauniniet savus HSA, FSA un darbinieku pabalstus
Kad ir atvērts uzņemšanas laiks vai jūsu bērns ir dzimis vai adoptēts pēdējo 60 dienu laikā, pārskatiet un atjauniniet darbinieku pabalstus. Dzemdības rada kvalifikācijas notikumu, kas ļauj darbiniekiem atjaunināt darbinieku pabalstu izvēli. Tas ir kā jūsu īpašais atvērtais uzņemšanas periods, kas ilgst 60 dienas pirms un pēc dzemdībām. Atklāta uzņemšana vai jūsu bērna nesenā piedzimšana vai adopcija sniedz iespēju sniegt lielāku ieguldījumu uz medicīniskiem krājkontiem ar nodokļu atvieglojumiem, piemēram, elastīgo izdevumu kontu (FSA) vai veselības krājkontu (HSA). Ja šogad jums būs bērna kopšanas izdevumi, iespējams, vēlēsities arī iemaksāt apgādājamās aprūpes elastīgo izdevumu kontu (DCFSA). — Patriks S. valis, CFP, CTFA, Whalen finanšu plānošana
Plāns. Plāns. Plāns.
Ja vēl neesat to izdarījis, pirms stratēģiskā virziena noteikšanas sakārtojieties un izpētiet savas ģimenes finansiālo stāvokli. Neizprotot, kur atrodaties finansiāli, nav iespējams atbilstoši izstrādāt un līdzsvarot tādus mērķus kā parādu atmaksa, ietaupījumi koledžai vai lietainas dienas fonda izveidošana. Visi šie mērķi patiešām ir svarīgi, un uz tiem vajadzētu tiekties lielākajai daļai jauno vecāku. Tomēr, to darot, nepārzinot savu pilnīgu finanšu ainu un pēc tam izstrādājot saskaņotu, labi pārdomātu plānu šo mērķu sasniegšanai, var būt neparedzētas sekas. Jūs arī daudz vairāk sasniegsit savus mērķus, ja jums ir stabils plāns, kas tos atbalsta. "Mērķis bez plāna ir tikai vēlme." Antuāns de Sent-Ekziperī — Ārons Olsons, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
Saglabājiet savas pieskaitāmās izmaksas zemas
Saglabājiet zemas pieskaitāmās izmaksas, īpaši mājokļa izmaksas. Neizstiepieties un iegādājieties māju, "jūs varat pretendēt uz hipotēku". Protams, neaizraujieties ar budžetu, kas paredz, ka abiem laulātajiem ir jāstrādā pilnu slodzi; ja arī ir nodarbinātības trūkums, tas varētu būt postoši — Lens Haiduchok, CFP, izpilddirektors, Īpaši finanšu pakalpojumi
Automatizējiet visu, ko varat
Mans pirmais finansiālais padoms jaunajiem vecākiem ir automatizēt visu iespējamo. Kad man bija pirmais dēls, es biju pārņemts ar visām lietām, kas man bija jādara, un, tā kā jūsu smadzenēs nav vairāk vietas jaunu uzdevumu veikšanai, ir viegli ļaut dažām lietām pazust. Es beidzot nokavēju rēķina apmaksu, un mana procentu likme strauji pieauga! Par laimi, es piezvanīju uzņēmumam, un viņi to varēja mainīt uz normālu, taču tas atņēma laiku un enerģiju no citām lietām, ko es varētu darīt. Reģistrējieties automātiskajiem rēķinu maksājumiem un ievietojiet savus ietaupījumus un ieguldījumus arī automātiskā pilota režīmā — tādā veidā jūs varat pārvaldīt savas finanses pat tad, kad esat izsmelts. — Mistija Linča, Džona Henkoka finanšu plānošanas nodaļas vadītāja
Nepalaidiet atpakaļ pensijā
Jaunie vecāki kļūst par visiem izdevumiem, kas saistīti ar bērnu, sliecoties uz pensiju, jo tas šķiet tik tālu. Taču pētījumi liecina, ka jo agrāk sāksi krāt pensijai, jo labāk. Sākot krāt pensijai 25 gadu vecumā, 65 gadu vecumā jūs varētu gandrīz dubultot ieskaitu, nevis gaidīt vēl 10 gadus, lai sāktu krāt. Tāpēc sāciet krāt vai turpiniet krāt pirms un pēc bērna piedzimšanas. — Liza Hatere, Wells Fargo Private Bank labklājības plānošanas vecākā direktore
Koncentrējieties uz mājokli — un izveidojiet piespiedu uzkrājumu plānu
Kad jums ir pirmā iespēja iegūt jumtu virs galvas, jums tas jādara. Mājoklim labākajā gadījumā jābūt pieticīgam. Tas nav paredzēts kā jūsu mūžīgās mājas. Dzīve gribu mest jums curveballs, neatkarīgi no tā, vai vēlaties to atzīt vai nē. Jūsu garīgajai veselībai un finansiālajai labklājībai ir svarīgi nodrošināt jumtu virs galvas un iespēju koncentrēties.
Ja dzīvojat pasaules apgabalā (piemēram, Ņujorkā), kur īres un īpašuma attiecība nav līdzsvarota (īre ir lētāka), nejūtieties pienākuma piederēt. Tomēr jums vajadzētu justies spiestam katru algu atdot naudu tā, it kā jūs maksātu hipotēku. Šis piespiedu uzkrājumu plāns neatkarīgi no tā, cik labi klājas (vai neveicas) akciju tirgum vai ekonomikai, ļaus jums apvienot savu naudu un laika gaitā, iespējams, palielināt ievērojamu bagātību. — Maikls Tannijs, Magnus Financial Group direktors
Izveidojiet savu ārkārtas fondu
Kļūstot par vecākiem, jums ir labāk pierast pie neparedzētām situācijām. Viens veids, kā to izdarīt, ir izveidot ārkārtas fondu. Ārkārtas fondam ir jābūt viegli pieejamas naudas rezervei, ko varat izmantot neparedzētu izdevumu segšanai. Tas jāglabā drošā un stabilā bankas kontā, piemēram, krājkontā vai naudas tirgus kontā.
Dažos gadījumos kompaktdisks var būt piemērota vieta ārkārtas fondam, ja varat atrast kompaktdisku ar salīdzinoši zemu pirmstermiņa izņemšanas sodu, ja jums ir nepieciešams piekļūt naudai pirms kompaktdiska nobriest. Ārkārtas fondam vajadzētu sniegt jums spilvenu, lai risinātu neparedzētus izdevumus, piemēram, slimības, kuras pilnībā nesedz. veselības apdrošināšana, lielākas, nekā gaidīts, izmaksas dažādām mazuļa vajadzībām (tās vajadzības tikai nāk!) vai zaudētas algas no darba. prombūtnes.
Labs laiks, lai sāktu veidot ārkārtas fondu, ir bērna gaidīšanas laikā. Tas ļauj jums atlikt naudu, pirms sākat tikt galā ar palielinātajiem izdevumiem mazulis, un tam vajadzētu palīdzēt jums segt, ja jums ir nepieciešams vairāk laika, nekā paredzēts, maternitātes/paternitātes nodrošināšanai atstāt. — Ričards Baringtons, vecākais finanšu analītiķis Money-rates.com
Uzrakstiet sasodītu testamentu
Gadījumā, ja abi vecāki savu bērnu ir nomiruši pirms nāves, ir ļoti svarīgi, lai tiktu izveidota kārtība, kā rīkoties ar jūsu īpašumiem un rūpēties par jūsu bērnu. Testamenta esamība ļauj jums parūpēties par visu iepriekš minēto. Tāpat noteikti atjauniniet savus dzīvības apdrošināšanas un pensijas kontu saņēmējus, lai atspoguļotu vienošanās, par kurām nolemjat ar savu īpašuma advokātu. Aizbildņa izvēle bērnam ir svarīgs solis testamenta izveidē jaunajiem vecākiem. Tas ir rūpīgi jāapsver un pirms dokumentu parakstīšanas pajautājiet šai personai vai pārim, vai viņi ir labi, ja viņi tiek iecelti par aizbildni. — Zaharijs Moriss, KZP, padomnieks bagātības jautājumos un dibinātājs PacesFerryWealth
Neaizmirstiet, pērkot visu jauno
Visam, ko pērkat mazulim, nav jābūt pilnīgi jaunam. Jaunie vecāki, protams, vēlas dot savam mazulim “labāko”, un tas bieži izpaužas kā nepieciešamība maksāt mazumtirdzniecības cenu par ratiņiem, gultiņām, pārtinamo galdiņiem un augstajiem krēsliem. Dažiem vecākiem tas varētu nozīmēt lielāku kredītkaršu parādu uzņemšanos, lai varētu atļauties visu, kas nepieciešams jaunajam ģimenes papildinājumam. Bet ikviens vecāks, kas ir otrreizējs, jums pateiks, ka saudzīgi lietotas preces ir tikpat labas un parasti par tām ir daļa no cenas (vai bez maksas). Labākā vieta, kur sākt, ir pajautāt draugiem un ģimenes locekļiem, kuriem jau ir bērni. Jūs būsiet pārsteigts, cik ļoti daži vecāki vēlas iztīrīt mazuļa piederumus. — Betija Hārdemena, personīgo finanšu eksperte Tally
Apsēdieties un padomājiet: kādi ir jūsu mērķi?
Ikviens jums pateiks, lai izveidotu lietus dienas fondu, un jums tas jādara. Bet pirms sākat veidot budžetu, padomājiet par saviem mērķiem. Un jūsu bērna nākotnes mērķi (neuztraucieties, ja neesat pārliecināts, jūs neesat pārliecināts, kamēr viņam nebūs apmēram 30). Ir grūti plānot nezināmo, taču izspēlējiet dažus scenārijus, kas varētu būt, un pēc tam padomājiet, kā jūs ar tiem tiktu galā. Vai vēlaties, lai jūsu bērns kādu dienu dotos uz koledžu? Sāciet krāt šim nolūkam tūlīt. Vai jums vēl nav dzīvības apdrošināšanas? Iegūstiet dažus. Vai vēlaties kādu dienu doties pensijā? Labāk sākt to finansēt tagad. Budžeta plānošana un taupīšana ir saistīta ar sagatavošanos nākotnei. Vissvarīgākais, par ko jādomā, plānojot, kāds ir jūsu mērķis? Ja varat izdomāt mērķus, varat sākt pieņemt svarīgus finanšu lēmumus, kas ir piemēroti jūsu situācijai. — Morgan Taylor – TKO un finanšu padomnieks Ļaujiet man bankot
Neaizmirstiet par īpašuma plānošanu
Finanšu plānošanas joma, ko jaunākām mājsaimniecībām bieži aizmirst, ir īpašuma plānošana. Ir ļoti svarīgi atjaunināt savu īpašuma plānu ikreiz, kad jūsu ģimenē notiek būtiskas izmaiņas. Tas ietver jūsu testamentu, norādītos labuma guvējus finanšu kontiem, uzticību, pastāvīgu pilnvaru, nodomu vēstuli un medicīnisko pilnvaru. Tas var izveidot aizbildni nepilngadīgajiem, kas kalpo kā mantojuma izpildītājs nodošanas gadījumā un kā manta tiek sadalīta nodošanas gadījumā. — Braiens Frajs, CFP, Drošas nosēšanās finanses
Izveidojiet ģimenes misijas paziņojumu
Bērna piedzimšana ir lielisks katalizators vecākiem, lai pavadītu laiku, veidojot savu ģimenes mantojumu. Lai saprastu 529 kontus un 401 000 kontus, ir svarīgi, lai būtu pamats un ģimenes misijas izklāsts. Kāpēc mēs strādājam? Kas mums ir svarīgs ar naudu? Ko mēs vēlamies sasniegt un kāda veida dzīvi mēs vēlamies veidot un veidot saviem bērniem?
Kad vecāki var pārliecinoši atbildēt uz šiem jautājumiem, viņi zinās, vai viņi vēlas maksāt par sava bērna koledžu, vai arī viņi dod priekšroku savai aiziešanai pensijā. Protams, mēs visi vēlamies, lai mūsu bērni smagi strādātu un kļūtu par produktīviem sabiedrības locekļiem, taču finansiālie paradumi un attieksme pret naudu sākas jau no mazotnes. Ja mamma un tētis ir nolēmuši, ka viņi vēlas atbalstīt savu bērnu izglītību, koledžas krājkonta finansēšana no dzimšanas var sniegt milzīgus ieguvumus. — Thanasi Panagiotakopoulos, direktors LifeManaged
Izprotiet savus mājsaimniecības tēriņus gan iekšēji, gan ārēji
Labākais padoms jaunajiem vecākiem ir pilnībā izprast savus mājsaimniecības izdevumus. Tēriņi ir otrs svarīgākais personīgo finanšu temats aiz ienākumu palielināšanas. Es domāju, ka budžeta veidošanas process patiesībā ir visnoderīgākā izdevumu procesa daļa jo tas ļauj cilvēkiem redzēt, kur nonāk viņu nauda un vai viņi piekrīt savējiem dzīvesveids. Budžetam nav jābūt ierobežotam un jāsaka, ka jums ir jāsamazina santīmi.
Budžets ir jāizmanto kā jūsu finanšu stāvokļa pārbaude, sekojot līdzi svarīgākajām lietām, piemēram īre, studentu kredīti vai automašīnas maksājumi, pēc tam mazākas preces, kas atkārtojas, piemēram, sporta zāles abonementi vai Netflix. Kad esat uzskaitījis lielo biļeti un periodiskās izmaksas, pārējo var klasificēt kā diskrecionārus izdevumus. Šī stratēģija ir vairāk pazīstama kā Jar of Rocks stratēģija. Izmantojot visus pieejamos bezmaksas budžeta rīkus, piemēram, Mint vai Personal Capital, vai dažus no izturīgākiem rīkiem, piemēram YNAB, budžeta izveides process ir tikpat vienkāršs kā jūsu norēķinu konta vai kredītkaršu saistīšana ar tiem sistēma. Kad esat izveidojis saiti, vienkārši reģistrējieties katru mēnesi un skatiet, kā jums veicas dažādās kategorijās, un, ja redzat iespēju, veiciet izmaiņas. — Dens Routs, KZP, finanšu padomnieks, Old Peak finanses
