Daudziem cilvēkiem jaunā gada zvanīšana nozīmē prioritāšu pārdomāšanu. Iespējams, jūs jau esat nolēmis nedaudz vairāk apmeklēt sporta zāli vai atjaunot kontaktus ar veciem draugiem. Varbūt jūs vienkārši vēlaties iegūt savu bērna parastā rutīna čekā.
Protams, jauna kalendāra sākums ir lielisks laiks, lai pārskatītu savu finanšu paradumi arī. Ja esat kā daudzi vecāki, jūs esat pārāk aizņemts, domājot par to, ka ikdienas naudai ir jādara daudz ilgtermiņa plānošana. Tagad ir tas gada laiks, kad varat atkāpties un paskatīties uz plašāku attēlu.
Šeit ir daži no finanšu lēmumiem, ko varat pieņemt tagad, lai nodrošinātu, ka jūsu mājsaimniecībai ir labāks stāvoklis, tiklīdz 2019. gads būs apritējis.
Izveidojiet (un ievērojiet) budžetu
Protams, noteikti. Mēs visi zinām, ka budžeta plānošana ir stabilu ģimenes finanšu stūrakmens. Bet fakts ir tāds, ka daži no mums tajā ir ļoti labi. 2013. gads Gallup aptaujaPiemēram, atklāja, ka tikai trešdaļa amerikāņu uztur detalizētu pārskatu par saviem ienākumiem un izdevumiem.
Galu galā nav svarīgi, kā jūs saskaņojat savus izdevumus — vai tie ir uz piezīmju grāmatiņas papīra lapas vai lietotnē, piemēram, Mint vai Jums ir nepieciešams budžets. Galvenais ir pieturēties pie tā.
Jo sīkāk jūs esat, jo labāk. Tas nozīmē, ka ir jāiekļauj viss, sākot no hipotēkas vai īres maksājumiem līdz rīta lattei un braucieniem uz jūsu darba vietas tirdzniecības automātu. Ja visu gadu varēsit būt čakls, jums būs vieglāk atradināt no tiem diskrecionārajiem pirkumiem, bez kuriem tiešām varēsit iztikt.
Izveidojiet ārkārtas fondu
Negaidīts notikums, neatkarīgi no tā, vai tas ir darba zaudējums vai īslaicīga uzturēšanās slimnīcā, nedrīkst likt jums un jūsu ģimenei finansiāli sagrābt. Tāpēc eksperti saka, ka ir laba ideja izveidot fondu, kas katram gadījumam var segt trīs līdz sešu mēnešu izdevumus.
Diemžēl šī ir vēl viena joma, kurā lielākajai daļai amerikāņu atpaliek. Saskaņā ar aptauju, ko veica Bankrate.com, tikai četriem no 10 pieaugušajiem ir uzkrājumi, kurus viņi var izmantot ārkārtas situācijā. Ja jūsu ārkārtas fonds sāk izsīkt vai tā nav, tagad ir pienācis laiks atsākt tā veidošanu.
Apmaksājiet savas kredītkartes
Izkāpšana no parāds gandrīz vienmēr ir laba lieta, taču ir svarīgi atcerēties, ka ne visi kredīti ir vienādi. Kredītkaršu atlikumiem mēdz būt dažas no augstākajām procentu likmēm, tiklīdz šī pievilcīgā akcijas likme pazūd. Tāpēc dārgām kartēm vajadzētu būt jūsu mērķim Nr. 1, samazinot parādus.
Pieņemsim, ka visa gada garumā jūsu atjaunojamo kredītlīniju vidējais atlikums ir 5000 ASV dolāru. Ja banka iekasē 20 procentus, tas nozīmē, ka jūs katru gadu maksājat vairāk nekā 1000 ASV dolāru par procentiem vien. Tā ir nauda, ko daudz labāk būtu novirzīt uz krājkontu vai ieguldījumu kontu.
Palieliniet savus pensijas uzkrājumus
Mūsdienās tikai daži darbinieki var paļauties uz pensiju, kas papildinās viņu sociālā nodrošinājuma čekus, kad viņi aiziet pensijā. Tāpēc lielākajai daļai no mums ir jāpaļaujas uz kontiem ar nodokļu atvieglojumiem, piemēram 401(k) s un IRA, lai nodrošinātu ērtu dzīvesveidu mūsu vēlākajos gados.
Viens populārs īkšķis ir aptuveni 10 procentus no katras algas atvēlēt saviem pensijas kontiem, sākot no 20 gadiem. Tomēr strādniekiem, kuri savā karjerā sāk ieguldīt vēlāk, var nākties ieguldīt 15% vai vairāk, lai turpinātu darbu.
Tiem, kas ir sasnieguši 50 gadu vecumu un vecāki, kuri joprojām ir atpalikuši, IRS piedāvā atgūšanas nosacījumu, kas ļauj novirzīt USD 24 500 gadā, lai sasniegtu savu 401(k) — par USD 6000 vairāk, nekā var ieguldīt jaunāki investori.
Sabalansējiet savu portfeli
Katram ilgtermiņa ieguldītājam vienam no galvenajiem mērķiem ir jābūt atbilstošam aktīvu kopumam. (L10, pdf 12. lpp.) Taču, lai saglabātu pareizo riska un atlīdzības līdzsvaru, ir nepieciešams laiku pa laikam pārbaudīt jūsu kontu. Jaunā gada sākums ir lielisks laiks, lai to paveiktu.
Pieņemsim, ka jums ir palikuši labi 20 gadi līdz pensijai un vēlaties, lai 70% no jūsu dolāriem tiktu novirzīti akcijām un 30 procenti obligācijām. Ja finansējat savu kontu, veicot atskaitījumu no algas, ir diezgan viegli saglabāt šo precīzu sadalījumu — vismaz tad, kad nauda nonāk.
Bet ko darīt, ja S&P 500 vienā gadā pieaugs par 18 procentiem, kā tas notika 2017. obligācijas rada atdevi, kas ir mazāka par 4 procentiem? Pēkšņi jūsu ligzdas olas kapitāla daļa pārsniedz 70 procentus. Jums var būt nepieciešams pārdot dažas savas akcijas un iegādāties papildu obligācijas, lai viss būtu līdzsvarots. Un tā kā neviens nezina, kad akciju rallijs beigsies, tas ir arī lielisks veids, kā fiksēt savus ieguvumus.
Ja jūsu piešķīrums ir tikai nedaudz samazināts, nekautrējieties. Bet, ja viena aktīvu klase novirzās no jūsu mērķa kombinācijas vairāk nekā par pieciem procentpunktiem, tā ir droši vien laiks korekcijai.
Pārvērtējiet apdrošināšanas segumu
Personas ar augstu neto vērtību, iespējams, neuztraucas par savu ģimenes finansiālā veselība ja viņi negaidīti nomirst vai gūst traumu, kas viņus neļauj strādāt. Bet ikvienam citam, kam ir apgādājamie, ir jābūt dzīvības un invaliditātes apdrošināšanas segumam, kas viņu tuviniekiem gādās par labu. Daudziem darbiniekiem ir darba devēja politika, lai gan ar to var nepietikt, lai apmierinātu jūsu ģimenes vajadzības.
Jaunais gads ir piemērots laiks, lai pārliecinātos, ka jūsu seguma summas ir pietiekamas un vai jūsu līgumā minētie saņēmēji joprojām ir precīzi. Ja nesen esat piedzīvojis kādu nozīmīgu notikumu, piemēram, laulību, šķiršanās, vai ģimenes locekļa nāve, jūs varētu vēlēties atjaunināt vārdus savā līgumā.
Sakārto savu gribu
Ilgstoša juridiska cīņa — tāda, kuras iznākums var atspoguļot vai neatspoguļot jūsu vēlmes, iespējams, ir pēdējā lieta, ko jūs vēlētos jūsu negaidītas aiziešanas gadījumā.
Testamenta pārskatīšana reizi divos gados ir labākais veids, kā izvairīties no šāda rezultāta. Varbūt jums nesen ir bijis cits bērns, un jums ir jāiekļauj viņa dokumentos. Vai varbūt esat domājis labāk, nekā likt tēvocim Lū kļūt par jūsu dēla likumīgo aizbildni, ja jūs un jūsu laulātais esat iesaistīts nopietnā negadījumā.
Ja jums nekad nav izdevies izveidot testamentu, tagad ir pienācis laiks sākt. Sarežģītākās situācijās darbs ar kvalificētu īpašumu plānošanas advokātu, iespējams, ir to izmaksu vērts, kas jums radīsies. Bet ģimenēs, kur direktīvas ir diezgan skaidras, jums var būt labi izmantot tādu pašu rīku kā Quicken WillMaker Plus vai Raķešu jurists. Tie pat ļauj jums izveidot dzīvu uzticību, kas parasti ir laba ideja, ja vēlaties, lai daži no jūsu līdzekļiem tiktu nodoti bērniem, kuri vēl nav gatavi naudas pārvaldības pienākumiem.
