Als je de woorden "financiële onafhankelijkheid" hoort, denk je meestal aan dat Powerball-ticket dat niet uitpakte zoals je dacht dat het zou gaan (dat is oké, vriend, er is altijd volgende week.) Maar het geheim om genoeg geld te verdienen om te doen wat je wilt, niet in paniek te raken over de school van je kind, en (mogelijk) niet te hoeven werken totdat je sterft, is eerlijk eenvoudig. Je doet het gewoon niet.
Matt Becker is een financieel planner die gespecialiseerd is in het werken met nieuwe ouders, de oprichter van Papa en mama geld, en auteur van De nieuwe financiële routekaart voor gezinnen. Hij zegt dat het geheim van het redden van een comfortabel nestei helemaal geen geheim is.
"Het hele idee van financiële onafhankelijkheid is dat waar je voor werkt en voor spaart, je in staat zal stellen beslissingen te nemen over wat je gelukkig zal maken versus wat je geld zal opleveren", zegt hij. Kortom, stop nu met bezuinigen om het leven betaalbaar te maken wanneer uw kinderen kinderen hebben, en begin gewoon betere financiële gewoonten te krijgen. Je hebt geen f–k geld, maar je hebt genoeg om niet te hoeven kiezen tussen een zomervakantie en boodschappen.
Bepaal je doelen
De financiële doelen van iedereen zijn anders en vereisen daarom een andere strategie, maar het plan van Becker is vrij universeel. Stap 1: Bepaal eerst wat je wilt, zodat je weet waar je naar streeft. “Je moet wat tijd nemen om over een jaar te visualiseren; 5 jaar verder. Hoe wil je dat je leven eruitziet?” Denk aan minder in de grond gelegen zwembad, meer parttime oppas.
"Neem die visie en zet dat om in specifieke doelen", zegt hij. "Zet een bedrag in dollars op wat het je zou kosten om het te bereiken, en dan kun je het aantal jaren en het geld bepalen dat je nodig hebt om daar te komen."
Becker benadrukt ook dat u tijdens het hele proces voortdurend naar deze roadmap moet verwijzen, omdat deze dient als herinnering en motivator om deze op zijn plaats te houden. Zo laat Warren Buffet zijn routekaart onder zijn oogleden tatoeëren.
Uitzoeken hoeveel je nodig hebt
Maak eerst de wiskunde op uw specifieke doel. Als het bijvoorbeeld is om een jaar thuis te blijven bij uw pasgeboren kind, is uw vergelijking gebaseerd op hoeveel geld heb je nodig (oneindig) en hoelang heb je voordat je dit wilt doen (direct).
Flickr / Sam Valadi
Het ziet er zo uit: Bedrag dat u wilt besparen ÷ Aantal maanden dat je moet sparen = Wat je per maand zou moeten sparen.
Stel nu uw betaalrekening in om dat geld af te schrijven en automatisch op een spaarrekening te zetten. Het grote voorbehoud: zorg ervoor dat je kunt leven van wat je overhoudt. Als je dat niet kunt, tijd om het plan te heroverwegen.
Geef geen geld uit om geld te verdienen
Onderzoek heeft aangetoond dat de beste voorspeller van toekomstig rendement het bedrag is dat u betaalt voor uw beleggingen. Het blijkt dat hoe minder u betaalt, hoe groter uw kans op een positief rendement.
“Het is contra-intuïtief. We zijn gewend meer te betalen voor een hogere kwaliteit. Maar bij beleggen werkt dat niet zo”, zegt Becker. “Het is voordelig voor u om minder te betalen en te accepteren dat u marktrendementen krijgt. Het leent zich voor een strategie genaamd Indexbeleggen. In plaats van te proberen de aandelenmarkt te verslaan, probeer je hem te evenaren. Daar heb je geen mens voor nodig, je kunt het heel eenvoudig en efficiënt door een machine laten doen.”
Flickr / Zach Z.
Terugspoelen. Deze financiële planner heeft zojuist toegegeven dat je hem niet per se nodig hebt om te investeren zoals hij. "Het is waardevol om met een goede financiële planner te werken om u te helpen bij het maken, implementeren en onderhouden van een investeringsplan, maar ik wil wel duidelijk maken dat niet iedereen dat nodig heeft", zegt hij. "Er zijn veel tools en bronnen die het gemakkelijk maken om zelf een heel goed investeringsplan op te zetten."
- Evenwichtige beleggingsfondsen: Tegen een vergoeding spreiden deze fondsen uw geld automatisch over aandelen, obligaties en contanten. En, zoals hierboven vermeld, betekent een hogere vergoeding niet noodzakelijkerwijs een hoger rendement.
- Doel-datumfondsen (TDF's): dit zijn fondsen die zich aanpassen aan het risico op basis van uw pensioenleeftijd. Misschien riskanter en agressiever als je jonger bent, en terugtrekken naar een stabielere maar minder beloning naarmate je ouder wordt. "Ze zijn een geweldige plek om te beginnen - en eerlijk gezegd een geweldige plek om te eindigen."
Blijf op koers
Dit is het moeilijkste deel van dit hele proces. Dat, en denken dat je gaat verzilveren als een vroege Facebook-investeerder. Becker zegt dat het een zekerheid is dat de markt zullen duik, en jij zullen wat geld kwijt.
"Je hoeft niet veel geld te hebben om dit te doen, en je moet niet wachten tot je dat doet om te beginnen", zegt hij. Maar begrijp dat iedereen, van Jim Cramer tot je schoonvader, je gaat vertellen waar je je geld op moet zetten. "Er is geen juiste manier om het te doen", zegt Becker - en dit komt van de man wiens taak het is om risico's te verminderen en het rendement te maximaliseren. "Zolang je je eraan houdt en geld blijft besparen, is dat het beste wat je kunt doen." Ga nu die vlucht naar Vegas boeken.
