Vorige week stemden de House Democrats om een belangrijke maatregel op te nemen in hun "menselijke infrastructuur" van $ 3,5 biljoen pakket” dat alles aanpakt, van betaald verlof tot betaalbare kinderopvang tot het uitbreiden van de kinderbelasting credit. Die maatregel zou bedrijven die meer dan vijf werknemers hebben en nog geen pensioenregelingen aanbieden, verplichten om de meeste werknemers automatisch in te schrijven voor individuele werknemers pensioen rekeningen in een 401 (k) of IRA-formaat.
De enige bedrijven die zouden worden uitgezonderd van deze regel zijn, zoals eerder vermeld, bedrijven met minder dan vijf werknemers. Ook bedrijven die minder dan twee jaar bestaan, worden vrijgesteld. Per de Wall Street Journal, bedrijven zouden ook verplicht zijn om zelfs parttime werknemers in te schrijven die gedurende twee opeenvolgende jaren ten minste 500 uur per jaar werken.
Bedrijven die zich niet aan de regels houden, krijgen een boete van $ 10 per werknemer, per dag, voor maximaal drie maanden. De regel zou ingaan op de eerste dag van 2023 en zou werkgevers verplichten om ten minste 6% af te trekken van het loon van werknemers en verhoog automatisch dat spaarpercentage met 1 procentpunt per jaar totdat 10% van het loon is bereikt', aldus de publicatie. Medewerkers hoeven premies niet te matchen; ze zouden hun pensioenspaarrente kunnen wijzigen in wat of wanneer ze willen, en werknemers onder de 21 zouden niet gedekt zijn.
Per Pensioenen & Beleggen Online, het plan zou deelnemers met meer dan $ 200.000 op hun pensioenspaarrekeningen ook in staat stellen om "een optie om een uitkering van minimaal 50% te nemen van hun verworven rekeningsaldo in de vorm van een beschermde levenslange inkomensoplossing.”
En de maat zou ook het krediet van de spaarder maken — voorheen het Pensioenspaarpremies genoemd, dat een belastingvoordeel te laag geeft en middeninkomensbelastingbetalers die sparen voor hun pensioen, maar misschien niet zoveel geld hebben om te zetten weg.
Volgens TurboTax is slechts 12 procent van de Amerikaanse werknemers die minder dan $ 50.000 verdienen - en in aanmerking komen - op de hoogte van het spaarkrediet, dat in zijn huidige versie uw belastingaanslag kan verminderen of zelfs elimineren. De uitbreiding zou het krediet terugbetaalbaar maken, zodat mensen zonder inkomstenbelasting de uitkering zouden kunnen ontvangen in de vorm van een bijdrage aan hun 401 (k) of IRA - iets dat het pensioensparen drastisch zou verhogen landelijk.
Het plan zou de komende tien jaar zelfs $ 7,3 biljoen aan pensioensparen opleveren en 63 miljoen extra werknemers helpen om in hun pensioen te investeren.
Huisdemocraten stemden 22-20 in een vergadering van de Begrotingscommissie om de voorziening op te nemen in het uitgavenpakket dat erop gericht is de economie eerlijker te maken voor alle werknemers, werkende ouders en gezinnen. In een land waar de overgrote meerderheid van werkende Amerikanen – vooral generatie X’ers en millennials – heb niet genoeg geld gespaard voor pensioen, die de stress en de kosten van langdurige zorg en het opvoeden van kinderen vergroot, zal deze stap werknemers en werkende ouders helpen om eindelijk geld opzij te zetten voor hun niet-werkende jaren. Met andere woorden, dit plan is een behoorlijk groot probleem.
Een recent onderzoek van het Insured Retirement Institute, die keek naar 990 Amerikanen tussen de 40 en 73 jaar ontdekten dat meer dan de helft van de ondervraagden minder dan $ 50.000 aan spaargeld had voor pensionering en dat bijna 60 procent van de ondervraagde werknemers minder dan 10 procent van hun inkomen in pensioen. (De meeste financiële experts suggereren dat werknemers ergens stoppen) tussen 10 en 20 procent van hun salaris weg in hun 401 (k) of pensioenplannen.)
Een groot probleem dat de wet niet oplost, is dat, met de massale acceptatie van 401 (k) s en IRA's voorbij traditionele pensioenprogramma's zoals pensioenen, werd de kloof in het pensioeninkomen groter tussen de rijken en de armen. In feite, volgens de Instituut voor economisch beleid, 2019 onderzoek heeft ontdekte dat de verschuiving naar 401 (k) s is toegenomen "hiaten in de voorbereiding op pensionering" op basis van inkomen, ras, etniciteit, opleiding en burgerlijke staat.”
Dit komt niet in de laatste plaats omdat veel werkplekken geen 401 (k) s zullen aanbieden aan parttime werknemers tot 2024, dankzij de goedkeuring van de SECURE Act. Werkgevers zijn ook niet verplicht om bij te dragen aan 401 (k) s. Dat betekent dat mensen die meer geld verdienen, meer sparen voor hun pensioen, en mensen die minder verdienen, minder sparen voor hun pensioen, en veel mensen hebben helemaal geen toegang tot door de werkgever gesponsorde plannen. De verschuiving van pensioenen naar spaarplannen van het type spaarrekening heeft werknemers met een lager inkomen het meest geschaad — maar zelfs onder degenen die meer geld verdienen, hebben ze ook "niet voldoende pensioensparen of uitkeringen", per de EPI. Deze bepaling zou zich op ten minste één van die problemen richten.
Voeg dat toe aan het feit dat De socialezekerheidsreserves zullen binnen tien jaar uitgeput zijn, wat betekent dat gepensioneerden in het ergste geval slechts tot 75 procent van de pensioenuitkeringen krijgen die ze zijn volledig recht op door de overheid, en ingrijpende maatregelen om ouderen te beschermen wanneer ze hun werkplek verlaten is nodig zijn. (Dat gezegd hebbende, er zijn een aantal maatregelen die de federale overheid kan nemen om ervoor te zorgen dat niemand Sociale zekerheidsuitkeringen zijn uitgeput of geschaad tegen de tijd dat die dag rond rolt, dus het is zeker geen verloren tijd oorzaak.)
Dit wetsvoorstel, hoewel het niet in staat zou zijn om alle problemen op te lossen van een gebrek aan paraatheid voor pensionering naast onze toegenomen levensverwachting, meer mensen zou kunnen helpen zich voor te bereiden op hun toekomst. Het is zeker een stap in de goede richting. Een probleem met het plan is dat het mensen niet helpt die het zich echt niet kunnen veroorloven om te sparen - omdat veel werkende Amerikanen van salaris naar salaris leven.
