Vorige week, de eerste van zes maandelijkse Advance kinderbelastingskrediet betalingen gingen naar miljoenen ouders in heel Amerika.
Afhankelijk van het inkomen ontvangen gezinnen zesmaandelijkse betalingen van $ 300 per kind voor kinderen onder de zes en $ 250 voor kinderen tussen zes en 16 jaar. In aanmerking komende ouders ontvangen de betalingen automatisch. En tenzij de financiën van uw gezin drastisch veranderen tussen nu en het belastingaangifteseizoen, zal dit geen toekomstige belastingplicht met zich meebrengen. In feite is het voorschot de helft van de $ 3.600 per kind voor kinderen onder de zes en $ 3.000 voor kinderen van zes tot 16 die in aanmerking komende belastingbetalers kunnen claimen op hun 2021-belastingen.
De betalingen zijn een kleine hulp voor Amerikaanse gezinnen die nog steeds aan het bijkomen zijn van de pandemie. Niemand zou de schuld geven aan chronisch bezorgde ouders die krap bij kas zitten als ze de hele prop in één enkele Target-run opblazen. Maar wat stellen financiële adviseurs voor om met het geld te doen? Hun advies varieerde van fiscaal voordelige spaarplannen tot holistische overwegingen van gezinsbudgetten.
1. Serieus worden over een gezinsbudget
Om in goede financiële gezondheid te verkeren, is een van de belangrijkste dingen om te doen aandacht besteden aan hoe uw geld beweegt. Als u begrijpt hoe u vandaag geld uitgeeft, kunt u zien hoe u morgen verstandiger kunt besteden. Ja, dit is Financiën 101. Maar het moet worden herhaald. Ksenia Yudina, oprichter en CEO van gezinsgerichte spaarapp UNest, beveelt aan om de 50/30/20-regel te volgen. Als u niet bekend bent, betekent dit dat 50 procent van uw inkomen naar benodigdheden gaat (d.w.z. huur, hypotheek, voedsel, enz.), 30 naar uw behoeften, en 20 voor schulden met een hoog inkomen, sparen en beleggen als u al een noodfonds heeft dat 6+ maanden aan levensonderhoud kan dekken kosten.
2. Brandstof voor een noodfonds
Ja, het is moeilijk om geld te besparen. Zeker als je kinderen hebt. Maar een voorraad contant geld maakt het leven veel gemakkelijker. Noodsituaties worden minder urgent. Yudina adviseert ouders om zich te concentreren op het afbetalen van hoge renteschulden, vervolgens een noodfonds van $ 1.000 op te bouwen en van daaruit te proberen uw nestei te laten groeien. "Zorg ervoor dat je drie tot zes maanden (of meer) van je levensonderhoud in een regenachtig dagfonds hebt," Yudina zegt, en voegt eraan toe: "Als je eenmaal een noodfonds hebt, heb je meer flexibiliteit bij het toewijzen van de extra geld."
3. Open of financier een Roth IRA
Het lijkt misschien egoïstisch voor ouders om het krediet te gebruiken voor hun eigen pensioenrekeningen. Maar financieel adviseur in Californië James Walsh dringt er bij ouders op aan om het voorschotkrediet in Roth IRA's te plaatsen. In tegenstelling tot traditionele IRA's, die fiscaal aftrekbaar zijn terwijl mensen betalen in hen en belast wanneer ingetrokken tijdens pensionering, inkomen verdiend in Roth IRA's wordt onmiddellijk belast, in plaats van bij opname.
"Dit is enorm omdat veel ouders over tientallen jaren in een hogere belastingschijf zullen zitten", zegt Walsh. Als uw inkomen dit jaar is gedaald of als u denkt dat het in de loop van de tijd zal stijgen, wordt uw Roth IRA tegen een lager tarief belast dan wanneer uw toekomstige zelfniveau omhoog gaat naar een hogere belastingschijf. "Ik moet voorkomen dat veel van mijn oudere klanten zichzelf voor het hoofd slaan als ze eenmaal beseffen dat ze een Roth IRA hadden moeten beginnen toen ze jonger waren", zegt Walsh. En het is niet helemaal egoïstisch, eerlijk gezegd: als je kinderen volwassen zijn, ben je een rijke opa in plaats van een kapotte oude man die hun leven belast.
4. Stop het in een onderwijsspaarplan
Het is moeilijk voor ouders om geld opzij te zetten voor de universiteit in plaats van hun geld te besteden aan dringendere, onmiddellijke behoeften. Maar als financieel planner uit Ohio en vader van vier kinderen John Bovard merkt op, 529 plannen zijn flexibeler dan veel ouders vermoeden. De populaire fiscaal voordelige spaarplannen worden geassocieerd met hoger onderwijs, maar kunnen meer worden besteed dan alleen college en grad school. "Veel van mijn klanten sturen hun kinderen naar particuliere of katholieke lagere scholen en middelbare scholen", zegt Bovard. "De manier waarop 529 plannen zijn opgezet, kunnen worden gebruikt om tot $ 10.000 te betalen voor K-12-onderwijs."
5. Gebruik (een deel ervan) voor familieplezier
Deze suggestie - het geld gebruiken op een manier waar uw gezin van zal genieten - komt met meer voorbehouden dan de andere hier. U moet prioriteit geven aan het betalen van schulden, het opbouwen van spaargeld en beleggen voor de toekomst. Maar aangezien je kinderen zullen opgroeien voordat je het weet, Michael Foguth, oprichter van Foguth Financial Group in Michigan, zegt dat ouders die het zich kunnen veroorloven, zouden moeten overwegen om wat van het extra deeg te gebruiken om wat herinneringen te maken. "Als uw budget het ondersteunt, gebruik het geld dan om plezier te hebben met uw kinderen", zegt Foguth. “Ga een weekend op vakantie of upgrade je buitenspeeltoestellen.”
6. Beloon jezelf voor het goede doen
Verstandig omgaan met geld is moeilijk. De beloningen worden uitgesteld voor de toekomst, waardoor uw huidige dagelijkse leven vaak ondankbaar wordt. Tara Unverzagt, een gecertificeerde financiële planner bij South Bay Financial Partners in Torrance, Californië, zegt dat als je over het algemeen het juiste doet, het oké is om wat geld opzij te zetten voor jezelf. “Als je heel hard werkt om je schulden af te betalen, spaart voor een huis, de studiekosten van je kinderen of een ander doel, en je hebt jezelf om die uitgaven en intenties te dekken, raad ik aan om misschien tot 10% te gebruiken voor een traktatie om jezelf te feliciteren met je geweldige werk geld."
7. Controleer uw levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekering dubbel
Megan Kopka, een financieel adviseur uit North Carolina die gespecialiseerd is in het adviseren van gezinnen van kinderen met een handicap, zegt dat ouders het extra inkomen moeten gebruiken om hun levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekering te ondersteunen. Het schrijven van die cheques kan op korte termijn overdreven voorzichtig - of zelfs zinloos - aanvoelen. Maar als iets onverwachts u in de toekomst van de werkplek stoot, kan de financiële zekerheid van een goede verzekeringsdekking helpen voorkomen dat een noodsituatie een ramp wordt. “Dit is inkomensbescherming”, zegt Kopka. "Als je een jongere bent, vooral een jonge ouder, is je grootste troef je vermogen om inkomen te verdienen."
