Hulp op weg. Het is niet alleen een iconisch Grateful Dead-deuntje, het is de waarheid in actie, dankzij de passage van de Amerikaans reddingsplan. Het pandemische hulppakket van 1,9 biljoen euro heeft een derde ronde van stimuleringsbetalingen ingeluid via directe stortingen, cheques en debetkaarten. Er komen al fondsen binnen — controleer de status van die van jou hier.
Maar met de betaling komt een vraag: hoe het te besteden? Ten eerste, neem geen advies van Twitter of uw groepschat. Probeer uw meevaller niet te vermenigvuldigen door deze te "investeren" in een cryptocurrency van het derde niveau of een digitaal NBA-hoogtepunt, of door het te laten rollen met een grote March Madness-weddenschap. Je moet een plan hebben.
"Anders verspil je het waarschijnlijk", zegt Janet Alvarez, een personal finance-expert bij Wijs Brood.
Dit voorjaar wordt voor sommige gezinnen een groot succes, benadrukt Alvarez. Drie dingen gebeuren bijna gelijktijdig: de stimuluscontrole, uw gebruikelijke belastingteruggave en nieuwe belastingverminderingen. Veel ouders kunnen de komende weken naar hun betaalrekening kijken en een groter saldo opmerken dan ze in maanden hebben gehad. Als u personen ten laste heeft, komt u ook voor elk van hen in aanmerking voor $ 1.400 - wat betekent dat een huishouden met twee ouders en twee kinderen dat minder dan $ 150.000 verdient, onderweg $ 5.600 zou moeten hebben.
Maar overweeg een triage in plaats van het geld ad hoc uit te geven. “Het eerste dat een gezin moet doen als ze dit geld ontvangen, is uitzoeken hoe ze het kunnen gebruiken om uw essentiële uitgaven in te halen”, zegt Rich Hendrickson, een regionale partner in Benton, Kentucky Bij Gelijktijdige adviseurs. Dat betekent dingen als: schulden afbetalen en ervoor te zorgen dat uw noodfonds weer op een redelijk saldo staat.
Hier zijn enkele belangrijke dingen die u moet onthouden voordat u uw stimuluscontrole uitgeeft.
1. Doe wat onderzoek voordat u uw hypotheek of huur terugbetaalt.
Als je het echt moeilijk hebt - misschien ben je werkloos geweest, of ben je nog steeds herstellende van werkloos zijn - is je eerste instinct bij het krijgen de stimulansbetaling kan zijn om de huur of hypotheek te betalen, omdat dit waarschijnlijk de grootste maandelijkse kosten zijn en dus het meest lijken belangrijk. Maar het kan verstandig zijn om dit om één reden niet te doen: uitgebreide surseances van huur en hypotheek die nu gelden, kunnen uw betalingen elimineren, vertragen of verminderen.
Als je huren, bezoek de lijst van het Consumer Financial Protection Bureau met: Hulp voor huurders. Het bureau houdt ook een lijst bij van: opties en beschermingen voor hypotheekaftrek. Als u op een van deze programma's steunt, kan dit uw stimuleringsgeld vrijmaken voor dringendere levensuitgaven.
"Ik zou echt willen beweren dat je van al die programma's moet profiteren en geen cent meer moet uitgeven dan nodig is", zegt Alvarez. Wees echter voorzichtig: het nieuws verandert hier snel. De Centers for Disease Control and Prevention is: naar verwachting het uitzettingsbevel verlengen, die momenteel afloopt op 31 maart, tot en met deze zomer, maar dat is nog niet gebeurd.
2. Stel jezelf de vraag: wat heb ik door de kieren laten vallen toen COVID toesloeg?
Oké, nu is het tijd om terug te denken aan het afgelopen jaar. Toen u het geld nodig had voor boodschappen of kinderopvang, bezuinigde u dan op andere essentiële uitgaven zoals uw ziektekostenverzekering? Heb je je levensverzekering laten vallen? Heeft u een stapel medische rekeningen die onbetaald zijn gebleven en die uw credit score zouden kunnen bezoedelen? Heeft u een uiterst essentiële (d.w.z. gezondheids- of veiligheidsgerichte) reparatie aan uw huis of auto uitgesteld? Neem de tijd om de uitgaven te beoordelen die u mogelijk hebt teruggedrongen vanwege economische noodzaak. "Je bent op zoek naar de dingen die je misschien hebt gemist", zegt Hendrickson. “Sommige van deze dingen waar je op bezuinigt, of betalingen uitstelt, ben je misschien vergeten. Het is tijd om die op een rijtje te zetten.”
3. Vul uw noodbesparingen aan.
Financiële adviseurs hebben allemaal verschillende benaderingen en standpunten, maar elk van hen die ik heb gesproken lijkt om het eens te worden over één fundamenteel punt: het noodfonds beschouwen als de hoeksteen van uw persoonlijke financiële Gezondheid. Het is heel goed mogelijk dat u het afgelopen jaar in uw noodspaargeld bent ondergedompeld (u bent niet de enige. Dat deed ik.) Nu is het tijd om het aan te vullen. Hoeveel heb je nodig? De meeste adviseurs adviseren drie tot zes maanden van uw totale kosten van levensonderhoud - inclusief huur, eten, vervoer en entertainment. Je kunt aan de magere kant gaan als je branche, locatie en vaardigheden je zouden helpen snel een baan te vinden als je je huidige baan zou verliezen; wees conservatiever als je in een branche werkt waar de arbeidsmarkt moeilijker is.
4. Veeg - of stel - hoogrentende schulden uit.
Nu is het tijd om een deel van die schuld aan te pakken die je het afgelopen jaar hebt opgebouwd. "Met de rentetarieven die zo laag zijn als ze nu zijn, zou je nergens vijftien procent rente op moeten betalen", zegt Hendrickson. Betaal wat u kunt, terwijl u tegelijkertijd rekening houdt met uw noodfonds - deze zijn net zo belangrijk. Misschien half om half gaan. Als u een goed krediet heeft, een saldo heeft en verwacht dat uw inkomen het komende jaar zal stijgen, overweeg dan om uw saldo over te zetten naar een creditcard met een tijdelijke APR van 0%. Dit zou u wat ademruimte geven om uw stimuleringsgeld te gebruiken voor meer dringende behoeften. Houd er rekening mee dat alle saldo-overdrachten uiteindelijk verschuldigd zijn.
5. Zorg voor uw beleggingen
Als je zo ver bent gekomen, zit je goed. Je hebt nog wat stimuleringsgeld over en dat wil je laten groeien op de aandelenmarkt. Mooi zo. Als je geen IRA hebt, begin er dan een - het duurt 15 minuten. Letterlijk. EEN Roth IRA, beschikbaar voor alleenstaanden die minder dan $ 140.000 verdienen en stellen die minder dan $ 208.000 verdienen, stelt u in staat om tot $ 6.000 per jaar bij te dragen met aanzienlijke belastingvoordelen (als u meer verdient, is er een juridische maas in de wet om er een te starten.) In normale jaren is de deadline om bij te dragen aan de IRA van vorig jaar belastingdag, 15 april; in 2021 heeft de IRS deze deadline verlengd tot 17 mei, of 15 juni als je in Texas bent. Nadat u een IRA heeft geopend, kunt u overwegen uw geld in een beleggingsvehikel met een lager risico te plaatsen, zoals een ETF met een brede markt, in plaats van op een enkel aandeel zoals, oh, GameStop. Als je helemaal in de knoop zit op het IRA-front, overweeg dan om je stimuleringsgeld te gebruiken om een 529 abonnement voor de toekomstige onderwijskosten van uw kind.
6. Plan die langverwachte vakantie of familiebezoek.
Nu de leuke dingen. Je bent gevaccineerd - of wordt binnenkort. Je hebt MeeMaw en PeePaw en PayPal of wie dan ook al een tijdje niet gezien. Ze zijn ingeënt (hopelijk). Je kinderen zijn veilig om binnen te bezoeken met gevaccineerde grootouders. Overweeg om binnenkort een reis te boeken, ook al is het voor later dit jaar, want tarieven voor vliegtickets en hotels zullen naar verwachting stijgen.
7. Uw stimulus aan iets anders besteden? Overweeg om het lokaal te doen.
Het is de moeite waard om te onthouden dat het hele punt van de stimulans is om de economie nieuw leven in te blazen, de uitgaven en de werkgelegenheid te stimuleren. Hoe dichter bij huis u uw geld uitgeeft, hoe beter uw gemeenschap zal zijn.
“Ik woon in een stad met vierduizend inwoners en voel me heel erg sterk om geld uit te geven via lokale bedrijven. Het zorgt ervoor dat alles werkt”, zegt Hendrickson. Heeft Jeff Bezos het afgelopen jaar trouwens niet genoeg aan je verdiend?
8. Heb je het niet nodig - of voel je je echt altruïstisch? Deel de rijkdom.
Misschien doe je het zo goed dat je geen dringende behoefte hebt aan het geld dat net op je rekening staat. Dat is fantastisch. Overweeg om het door te geven aan degenen die het echt nodig hebben, via a onderlinge hulpfonds— een non-profitorganisatie die lokale herstelinspanningen verzamelt. Zoek een dichtstbijzijnde op Wederzijdse hulphub.
