Het is een vraag die vaak door de hoofden van iedereen die ooit heeft gekeken naar de hoge kosten van het opvoeden van kinderen vandaag de dag: hoe zorgen ouders ervoor dat het werkt? Nou, dat vroegen we ons ook af. Daarom vragen we ouders in het hele land om een kijkje te nemen in hun financiële leven: wat ze verdienen, uitgeven, sparen en investeren evenals met welke financiële hoofdpijn ze worden geconfronteerd, welke trucs ze onderweg hebben geleerd en wat ze eventueel hebben bedacht uit. Krijgen de antwoorden die we krijgen de goedkeuring van financieel adviseurs? Niet altijd. Kijken ze eerlijk naar gezinnen die voor hun kinderen proberen te zorgen? Absoluut. Hier bespreekt Frank, een 43-jarige getrouwde vader van twee kinderen die buiten Buffalo, New York woont, hoe hij en zijn vrouw investeren, uitgeven en uitgeven nu hij eindelijk vast werk heeft gevonden.
Mijn kinderen zijn 8 en 4. En ik heb eindelijk vertrouwen in onze financiën. Mijn vrouw en ik vervielen in een ritme en routine die ongeveer een jaar geleden handhaafbaar aanvoelden. Het stelt ons in staat om de rekeningen te betalen, veel geld opzij te zetten en ook een beetje plezier te hebben.
We hebben zeker wat krappe tijden gehad. Toen mijn vrouw zwanger was van onze eerste, had ik... agitatie voor zes achtereenvolgende maanden. Ik wist welke kosten er op ons af kwamen in termen van medische kosten en de algemene kosten van het opvoeden van uw kind. Maar we hebben het gehaald. Tegen de tijd dat onze tweede kwam, voelden we ons veel, veel beter.
Ik ben een GC - algemene aannemer. De afgelopen vijf jaar heb ik de leiding gehad over een project waarbij alle units in een nieuwe woongemeenschap worden gebouwd. Het is een omvangrijk project. Ik trek 125.000 dollar per jaar op. Mijn take-home na belastingen is ongeveer $ 86.000.
Mijn vrouw? Ze is lerares op school. Ze verdient $ 40.000 per jaar. Haar take-home is ongeveer $ 31.000.
Met die salarissen hier? Het leven is best goed. We klagen niet, dat is zeker.
We wonen in een split-level met vier slaapkamers. Het is een prachtig huis dat we vier jaar geleden hebben gekocht nadat ik een jaar bezig was met mijn huidige baan. We hebben een zeer standaard 30-jarige hypotheek met een vaste looptijd van vier procent. Hoe ik dat heb opgesloten weet ik niet. Maar ik klaag niet. Mijn maandelijkse betalingen zijn $ 1.295, wat alles bij elkaar redelijk redelijk is. We zouden meer kunnen neerleggen en het eerder afbetalen, maar we investeren het geld liever ergens waar het groeit.
Onze kinderen gaan allebei naar de openbare school. Dit was het eerste jaar van de kleuterklas van de 4-jarige, wat betekent dat we geen kinderopvang hoefden te betalen. Glorieus, laat me je vertellen. Tot nu toe kostte het ons ongeveer $ 8.000. Mijn vrouw is in de zomer bij hen thuis.
Qua budget zijn we behoorlijk rigide. We zetten alles in een spreadsheet. We houden elkaar niet voor de gek over het uitgeven van, laten we zeggen, een niet-vermelde kop koffie hier of daar of iets dergelijks, maar we houden ervan alles uit te zoeken. Mijn vrouw is geweldig in het bijhouden van een Excel-sheet en ervoor zorgen dat we niet te veel uitgeven.
Onze boodschappen kosten bedragen ongeveer $ 600 per maand. Hulpprogramma's, alles bij elkaar, inclusief zaken als internet, elektriciteit, Netflix en mijn Sunday Ticket Max-kabelpakket, bedragen $ 500. Mijn vrachtwagen is volledig betaald; gas kost ons nog eens $ 400. Allemaal beheersbaar.
Mijn schema staat me niet toe om zo vaak thuis te komen bij mijn kinderen voor het slapengaan. Dus gaan we elke zaterdag met z'n drieën uit eten. Dat is ons kleine ding, plus het geeft moeder een paar uur rust en stilte. Dat zijn terugkerende kosten: $ 200 per maand.
Onze creditcards zijn eindelijk afbetaald, na drie jaar rente te hebben opgebouwd. Nu hebben we bijna zes maanden de tijd gehad om elke maand het volledige saldo af te betalen, wat een fijn gevoel is om te hebben. We zetten alles op die rekening, van boodschappen tot benzine. Die punten komen goed van pas.
Ik heb een financiële portefeuille die naar mijn mening behoorlijk sterk is. Het zijn enkele investeringen op het middenniveau - een beetje agressieve uitgaven daar, maar niets te ernstig. Het heeft me goed behandeld en ik heb tot nu toe een aardig deel van het geld weggekaapt voor mijn vrouw en mij. Ik heb daar $500 of zo per maand in gestopt.
We hebben ook enkele standaard spaarrekeningen voor de kinderen. Ik stop er ook elke maand $ 600 in. Die zijn al ingesteld, zoals mijn schoonvader het heeft opgezet en geld in een 529 heeft gestopt toen ze werden geboren.
We hebben een goede verzekering en onze out-of-pocket kosten zijn vrij laag. Onze uitgaven daar zijn voor alles gemiddeld niet meer dan $ 500 per maand geweest.
Natuurlijk weet ik dat dat niet altijd zo zal zijn. Mijn oudste zoon heeft wat scheve tanden en ik weet dat beugels en meer op het pad komen. Maar we hebben een noodaccount dat gaat zich voorbereiden op dergelijke dingen. We gooien er ook elke maand $ 400 in.
We zijn dit jaar een week op vakantie geweest. Nam de jongens afgelopen zomer mee naar de Outer Banks in North Carolina. Het was aangenaam. Ik had al een aantal jaren geen vakantie gehad. We gingen vissen, aten veel schil-en-eet garnalen, genoten van het strand. We hebben daar gespijbeld. Kostte ons ongeveer $2.500.
Het is niet altijd zo geweest. Jarenlang zocht ik de kost van baan naar baan totdat ik een kans kreeg en mezelf van daaruit opwerkte. De tijden waren erg krap. Dat waren ze al heel wat jaren.
Mijn werk kan met de dag veranderen, maar ik heb al een toekomstige baan in de rij nadat deze klaar is - klop op hout. Het is weer een nieuw renovatieproject. Dus dat houdt ons de komende zes, zeven jaar op een goede plek.
Blijft het zo? Nee. Het is pas een paar jaar zo. Maar als we dat begrijpen, kunnen we overleven en plannen maken voor alles wat op ons pad komt.
We sparen nu voor het onbekende later.
