Amerikanen pensioen plannen krijgen mogelijk een enorme make-over. De Securing a Strong Retirement Act, AKA Secure 2.0, heeft het Huis op 29 maart op een tweeledige basis aangenomen (en overweldigend, met 414 wetgevers die ja stemden en slechts 5 stemden nee). En het zou binnenkort de Senaat kunnen passeren.
Het wetsvoorstel zou veel pensioenproblemen kunnen oplossen waarmee Amerikaanse werknemers te maken hebben - en gezien dat bijna half van de oudere werknemers heeft geen pensioenspaargeld en Boomers hebben gemiddeld heb niet genoeg geld gespaard voor pensioen, het kon op geen beter moment komen.
Hoewel er enkele belangrijke details zijn oplossen — het Huis heeft een versie van Secure 2.0 aangenomen die los staat van een versie waaraan de Senaat heeft gewerkt, de Pensioenwet en spaarwet - er zijn enkele grote overeenkomsten met de wetten die hiervan kunnen profiteren arbeiders.
Dus hoe zou pensioensparen profiteren onder de nieuwe rekening?
De staat van pensioensparen voor Amerikanen is niet fantastisch
De rekening komt op een moment dat de staat van pensionering voor Amerikanen, nou ja, niet geweldig is. Volgens gegevens uit 2021 van de Natixis wereldwijde pensioenindex, 41% van de respondenten zei dat ze geen financiële zekerheid hadden om met pensioen te gaan, en 59% had geaccepteerd dat ze langer zouden moeten werken om hun pensioen te overleven. Zesendertig procent van de respondenten dacht dat ze nooit genoeg geld zouden hebben om met pensioen te gaan. En onderzoek heeft aangetoond dat mensen van generatie op generatie, van boomers tot millennials, niet genoeg sparen om ergens in de buurt van 65 met pensioen te gaan.
Een andere enquête 2021 van de mensen tussen 40 en 73 jaar ontdekte dat meer dan de helft van de respondenten minder dan $ 50.000 had gespaard voor pensioen, bijna 60% van de werknemers stopte minder dan 10% van hun inkomen in pensioensparen, en een derde stopte niet eens 5% opzij. Millennials waren het slechtst af in het onderzoek.
Met andere woorden, pensioenplannen en de manier waarop werkgevers, en de rest van ons, ze benaderen een opknapbeurt nodig als iemand van ons op 65-jarige leeftijd wil stoppen met werken om van onze hobby's te genieten en comfortabel met pensioen te gaan.
Dat is waar twee pensioenrevisieplannen - de Secure Act 2.0 en de Pensioenwet, komen in het spel. Terwijl de Zekerheidswet 2.0 de Tweede Kamer heeft aangenomen, wordt in de Eerste Kamer gedebatteerd over de Pensioenwet, die daarmee overeenkomsten vertoont. CNBC. Het maakt niet uit welke voorbijgaat, er kunnen belangrijke en voordelige veranderingen plaatsvinden die met pensioen gaan op een manier die mensen daadwerkelijk kan helpen het einde van hun leven te betalen.
Wat staat er in de Secure Act 2.0?
- De meeste werkgevers zouden werknemers automatisch moeten inschrijven in hun 401k-plan en minimaal 3% bijdragen, waarbij de bijdragen toenemen jaarlijks totdat werknemers 10% van hun inkomen bijdragen
- 401k inhaalbijdragen, waarin oudere Amerikanen mogen extra bijdragen leveren die groter zijn dan de norm contributielimiet, zou worden uitgebreid om 62-, 63- en 64-jarigen in staat te stellen tot $ 10.000 bij te dragen vanaf 2024
- Degenen die zijn ingeschreven voor EENVOUDIGE plannen zouden $ 5.000 aan inhaalbijdragen kunnen geven
- Inhaalbetalingen zijn bijdragen na belasting (d.w.z. Roth)
- Bijpassende bijdragen - waarbij een werkgever overeenkomt met een percentage van het pensioensparen dat zijn werknemer bijdraagt - kan ook na belastingen zijn
- Verplichte jaarlijkse opnames - ook wel bekend als verplichte minimumuitkeringen (RMD's) zouden voor gepensioneerden pas hoeven te beginnen als ze 73 zijn in 2023, 74 in 2030 en 75 in 2033. (RMD's zijn de hoeveelheid geld die moeten worden ingetrokken van door de werkgever gesponsorde IRA-, SEP- en SIMPLE-pensioenrekeningen door mensen met rekeningen van een bepaalde leeftijd)
Wat staat er in de Pensioen- en Spaarwet?
- Het wetsvoorstel zou werkgevers niet verplichten om werknemers automatisch in te schrijven voor 401.000-plannen, maar zou prikkels bieden om werknemers aan te moedigen dit te doen
- Zou 401k inhaalbijdragen uitbreiden zodat 60-jarigen en ouder $ 10.000 kunnen bijdragen
- RMD's zouden pas voor gepensioneerden hoeven te starten als ze in 2032 of later 75 worden
- RMD's zouden worden kwijtgescholden voor mensen die minder dan $ 100.000 hebben gespaard voor hun pensioen en er zou een verlaging zijn van de financiële boete van het niet nemen van RMD's
- Zou het maximale contante bedrag dat is toegestaan op een gekwalificeerde lijfrente-rekening met een lang leven verhogen tot $ 200.000
Wat zit er in beide plannen?
- Beide rekeningen zouden pensioensparen bevatten / creëren "Gevonden voorwerpen," die een nationale, online database zou creëren voor werknemers om hun pensioenspaarrekeningen bij te houden wanneer ze van baan veranderen
- Beide zouden ervoor zorgen dat parttime werknemers die gedurende twee opeenvolgende jaren ten minste 500 uur werken in aanmerking komen voor 401k-plannen die door hun bedrijf worden aangeboden
- Beide rekeningen zouden de 25% cap-waarde van pensioenrekeningen verwijderen als u een gekwalificeerd lijfrentecontract (QLAC) wilt afsluiten
- Beide zouden het voor werkgevers gemakkelijker maken om bij te dragen aan 401k, en andere pensioenregelingen op de werkplek, voor werknemers die: te druk met het betalen van schulden voor studieleningen om te sparen voor hun pensioen - een groot probleem voor werkende generatie Xers en millennials nu
