Mensen houden van nature van voorspelbaarheid, vooral als het om zaken van groter belang gaat. Maar met de komst van het coronavirus dit voorjaar wordt ons leven nu onderbroken door een reeks vragenmarkten. Voor degenen die een van de grootste beslissingen van hun leven nemen - het kopen van een huis - kan die instabiliteit bijzonder verontrustend zijn. Markten hebben altijd hun ups en downs, maar zelden was het zo moeilijk te zeggen welke kant de huizenmarkt opgaat. Als je op zoek bent naar een nieuwe woning, dan is dit wat experts zeggen dat je moet weten over de huizenmarkt en het kopen van een huis tijdens en na de pandemie van het coronavirus.
1. Verwacht geen koopje.
Met bijna 40 miljoen Amerikanen die in de afgelopen twee weken werkloosheid hebben aangevraagd, zou je kunnen denken dat dit het perfecte moment is om een huis te kopen tegen brandverkoopprijzen. Maar dat gebeurt niet, zegt Jeff Tucker, een econoom bij de populaire listingsite Zillow.
Voor mei zegt Tucker dat de gemiddelde catalogusprijzen in het hele land eigenlijk zijn:
De onlangs aangenomen CARES-wet, per Tucker, verstevigt ook de prijzen. De wetgeving bood ongekende bescherming aan huiseigenaren, die gemakkelijker verdraagzaam kunnen worden als hun inkomen is aangetast door de gezondheidscrisis. "Ik denk dat dat beleid de huizenmarkt veel afschermt van wat anders een grote neerwaartse druk op de prijzen zou zijn", zegt hij.
Voor wie op zoek is naar een koopje, kan geduld de sleutel zijn. Zillow-economen voorspellen een daling van 2,7 procent van de gemiddelde woningwaarde van februari tot oktober, terwijl het economische moeras voortduurt en meer potentiële verkopers besluiten om "Te Koop"-borden op te hangen. Aan de andere kant is het niet te zeggen of de rentetarieven nog steeds zo belachelijk laag zullen zijn als de kredietverstrekkers vandaag aanbieden.
2. Verschillende steden zien verschillende trends.
Er is een neiging dat lokale omstandigheden de nationale vastgoedtrends overheersen, en in die zin is de huizenmarkt van het coronavirus geen uitzondering. Steden als Phoenix (+8,9 procent), Seattle (+7 procent) en Charlotte (+6,2 procent) hebben meegemaakt robuuste prijsstijgingen, zelfs te midden van economische chaos, volgens de Amerikaanse Zillow Home Value Inhoudsopgave.
In andere steden is het relatief gezien misschien iets gemakkelijker om een koopje te vinden tijdens het kopen van een huis. Grote metropolen zoals Chicago (+1 procent) en New York (+1,2 procent) hebben de prijzen vorig jaar zien stijgen, maar nauwelijks.
Zelfs verschillende uiteinden van het prijsspectrum reageren anders, zegt Tucker. Hoewel de voorraden over de hele linie laag zijn, waren nieuwe aanbiedingen dit jaar bijzonder traag voor duurdere huizen, waar eigenaren meestal een groter financieel kussen hebben om op te leunen.
"Ze zijn beter in staat om strategisch te stoppen met verkopen", zegt Tucker over rijkere huiseigenaren. Hoe triest het ook is, het is gemakkelijker om een deal te vinden waarbij mensen de meeste financiële pijn voelen.
3. Wees voorbereid op strengere kredietvereisten.
Hoewel de waanzinnig lage rentetarieven de laatste tijd een van de weinige financiële lichtpuntjes waren, is het alleen maar moeilijker geworden om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Iedereen die eraan denkt om nu een huis te kopen, moet voorbereid zijn op een streng acceptatieproces.
"Lenders willen zowel zichzelf als de consumenten beschermen", zegt Jared Maxwell van Omarm woningkredieten, een in Rhode Island gevestigd bedrijf met kantoren langs de oostkust.
Sommige kredietverstrekkers, zoals JPMorgan Chase, leggen de lat hoger als het gaat om kredietscore-eisen. De bank kondigde onlangs aan dat ze een score van 700 of hoger zou eisen voor nieuwe hypotheken en een aanbetaling van minimaal 20 procent, waardoor alle kopers behalve de best gekwalificeerde kopers op de stoep stonden.
Voor de meeste kopers is het waarschijnlijker scenario dat kredietverstrekkers extra stappen zullen ondernemen om ervoor te zorgen dat uw inkomen niet plotseling wordt geraakt. Maxwell zegt dat Embrace en een aantal andere kredietverstrekkers nu van aanvragers eisen dat ze een kopie van hun meest recente loonstrookje verstrekken, tot aan de sluiting. En in sommige gevallen zullen kredietverstrekkers erop aandringen dat u een formulier invult om te verifiëren dat u niet verdraagzaam bent in uw huidige huis en dat u geen recente loonsverlaging hebt ontvangen.
Zelfstandigen, voegt Maxwell eraan toe, staan vaak voor een nog grotere hindernis. Sommige kredietverstrekkers hebben het bedrag aan reserveactiva verhoogd dat dergelijke personen moeten hebben om een nieuwe lening aan te gaan.
4. Verwacht dat het koopproces van een huis er heel anders uit zal zien.
Voor een sector die is gebouwd op persoonlijke interacties, heeft sociale afstand makelaars in onroerend goed en hypotheekverstrekkers gedwongen creatieve oplossingen te vinden.
In het midden van een lockdown kan zelfs het persoonlijk laten zien van een huis een obstakel worden. Eén oplossing: 360-graden virtuele rondleidingen die het beste bieden voor een echte doorloop. Tucker zegt dat Zillow's "3D Home" -aanbod sinds februari een zevenvoudige toename van gebruikers heeft gezien. "Het ging van een nichefunctie naar bijna verplicht om een concurrerende vermelding te hebben", zegt hij.
Ondanks dat werknemers vanuit huis werken, zegt Maxwell dat geldschieters proberen ervoor te zorgen dat huiseigenaren niet worden meegesleurd door een langzaam goedkeuringsproces. Hij merkt op dat hypotheekbedrijven zoals Embrace hebben geprobeerd het papierwerk zo veel mogelijk te verminderen, in veel gevallen helemaal geen persoonlijke taxatie van het huis. En in plaats van samen te komen in een kantoor om de afsluiting te doen, ondertekenen de partijen vaak de nodige documenten vanuit huis, met advocaten voor de deur.
Ongeacht de geïmproviseerde aard van dit alles, houdt Maxwell vol dat zijn bedrijf de doorlooptijd als gevolg daarvan niet heeft zien toenemen. "We hebben ons teruggetrokken in ons vermogen om klanten te bedienen omdat we op afstand werken", zegt hij.
