Bank van papa, Ik weet dat we meer geluk hebben dan veel mensen als het gaat om de impact van het coronavirus op ons gezin financiën. Mijn baan is veilig en ik kan vanuit huis werken. Maar het bedrijf van mijn vrouw werd bezuinigd en haar functie werd verwijderd. Haar salaris was groter dan het mijne. We proberen nu over te stappen van a tweeverdieners gezinshuishouden tot een eenverdiener huishouden. Alles is veel strakker. Ik kan onze hypotheek met één salaris betalen en we betalen niet meer voor de kinderopvang van onze zoon, wat de kosten beperkt. Maar we zijn in ons regenachtige dagfonds gedoken om rekeningen te helpen betalen en hebben wat meer creditcards gebruikt.
Mijn vraag is wat zijn enkele van de beste stappen om nu te nemen? Moet mijn vrouw – of kan zij – een aanvraag indienen? werkloosheidsuitkering als ik een baan heb? Hoe kijken we naar onze begroting hier zin in hebben? Hoe stap je over naar een eenpersoonshuishouden? Elk advies zou geweldig zijn om te horen.”— Anoniem, via e-mail
Na meer dan een decennium van economische stabiliteit en banenwinst, begon het te voelen alsof de goede tijden voor altijd zouden duren. Helaas kwam COVID-19 tussenbeide en herinnerde ons eraan dat financiële zekerheid nooit gegarandeerd is.
Gezinnen zoals het uwe die een aanzienlijk inkomen hebben verloren, zullen een aantal grote aanpassingen moeten doen om weer op de been te komen - en dat kan zeker pijnlijk zijn. Maar in het proces zul je hopelijk een aantal gewoonten aanleren die je in een nog betere financiële positie zullen brengen dan je vóór de pandemie had.
Laten we beginnen met de belangrijkste remedie van dit moment: laat uw vrouw zo snel mogelijk beginnen met de aanvraag van een werkloosheidsuitkering. Geschiktheid is niet afhankelijk van het inkomen van een echtgenoot, dus ze zou niet veel moeite moeten hebben om zich te kwalificeren.
Omdat de CARES-wet biedt tot en met juli een extra $ 600 per week aan normale uitkeringen, veel gezinnen uit de middenklasse verdienen bijna net zoveel - en soms zelfs meer - dan ze binnenbrachten via hun baan, zegt Joy Liu, een trainer bij New York City De financiële sportschool.
De sleutel is om het proces nu te starten. De staatswerkloosheidsafdelingen zijn niet gewend om het obscene aantal aanvragen te behandelen dat ze nu zien, en dat creëert een bureaucratische nachtmerrie.
"Verwacht dat er vertragingen zullen zijn", zegt Liu, die financiële coaching biedt aan klanten in het hele land. "Maar weet dat u volledig recht hebt op deze voordelen en dat ze heel hard werken om ze bij u te krijgen."
Vanwege die vertragingen is het des te belangrijker om een budget te creëren dat voorkomt dat u uw spaargeld opmaakt en enorme creditcardschulden opbouwt. Je kunt zeker een van de vele downloaden geweldige budgetterings-apps tegenwoordig beschikbaar, maar low-tech opties zoals een spreadsheet of pen en papier kunnen net zo effectief zijn, volgens Michael Garry, de oprichter van Yardley Wealth Management in Newtown, Pennsylvania. "Wat voor jou werkt, is de beste manier om het te doen", zegt hij.
Om grip te krijgen op wat je uitgeeft, stelt Garry voor om zes maanden terug te gaan om je uitgaven bij te houden. "Normaal gesproken zou drie maanden voldoende zijn, maar het lijkt erop dat het grootste deel van Amerika de afgelopen drie maanden veel minder heeft uitgegeven dan voordat het coronavirus toesloeg", merkt hij op.
Dit is een geval waarin een beetje OCS meer deugd dan ondeugd kan zijn. Garry raadt aan om regel voor regel uw chequeboek en creditcardafschriften door te nemen, zodat u een kristalhelder beeld krijgt van waar uw geld daadwerkelijk naartoe gaat. Maak een lijst van al uw vaste uitgaven, zoals uw hypotheek, autobetalingen en verzekeringen, evenals variabele kosten zoals geschenken of bezoeken aan een restaurant.
We zijn de afgelopen maand gewend geraakt aan een hermetische levensstijl, maar dat zal waarschijnlijk enigszins veranderen, aangezien de meeste staten een beetje open gaan. Houd dus alle onkostencategorieën in de gaten, zoals uit eten gaan, die heel goed weer kunnen stijgen. "Ik zou veel meer gewicht hechten aan uw uitgaven voordat we op onze plaats schuilden", zegt Garry.
Als je je verwachte uitgaven vergelijkt met je huidige inkomen, zou je een beter idee moeten krijgen van hoeveel landingsbaan je hebt met betrekking tot je spaarrekening, zegt Liu. Zoek naar gebieden die u kunt inkorten, zodat u niet langer een aanzienlijk tekort heeft. Het vet uit uw budget halen zal niet alleen nu helpen, maar ook op de lange termijn. "Als zijn vrouw een andere baan krijgt, hebben ze een aantal gezonde financiële gewoonten ontwikkeld waardoor ze hun spaargeld kunnen aanvullen of eventuele schulden kunnen terugbetalen", voegt hij eraan toe.
Ach, als je een manier kunt vinden om je uitgaven onder je ene salaris te krijgen, heb je plotseling veel meer opties voor je.
"Misschien had iemand altijd al thuis willen blijven met de kinderen", zegt Liu. "Als je veel geld bespaart op kinderopvang en op die manier gelukkiger bent, heb je bewezen dat je dat soort levensstijl kunt betalen."
Probeer in de tussentijd te voorkomen dat u door uw creditcarduitgevers wordt geperst terwijl u weer op de been bent. Als uw kredietscore nog steeds solide is, stelt Liu voor om kaarten te zoeken die de eerste paar maanden geen rente bieden. Met een aantal zorgvuldige budgettaire keuzes, kunt u zelfs ontdekken dat u het saldo kunt betalen voordat de introductieperiode afloopt.
Ik weet zeker dat het ontslag van je vrouw een schop onder de kont was - dat is het altijd. Maar door deze situatie te gebruiken om meer bewust te worden van uw uitgaven, is het misschien lang niet zo eng als u aanvankelijk vreesde.
