Ingen tenker å håndtere tap av en forelder blir hyggelig. Vi forventer et myr av ukjente og ubehagelige følelser. Vi forventer enestående sorg. Men ingen advarer oss om hvor mye matematikk og papirarbeid det medfører.
Sortere ut en forelders eiendom etter deres død er en langsom, noen ganger utmattende prosess som starter mens du sørger og deretter trekker ut i flere måneder. Selv om foreldrene dine etterlot seg en klar eiendomsplan og instruksjoner om deres ønsker, kan du fortsatt få i oppgave en skremmende liste over ansvarsområder.
Det er vanskelig å vite hvor du skal begynne. Kelly Crane, administrerende direktør i Napa Valley Wealth Management råder til å fokusere på det viktigste og mest presserende først, som begravelsesordninger og tilgang til kortsiktige penger for å betale begravelsen.
Prosessen vil virke uutholdelig forvirrende mens den skjer, men å registrere trinnene dine kan hjelpe deg med å forstå det når det er over.
"I en tid med sorg kan det være vanskelig å huske hvorfor du tok bestemte avgjørelser, så ta notater om alle valgene dine," sier Crane. "Hold oversikt over utgifter, hvordan du blir belastet og hvordan du betaler for det. Dette kan være spesielt viktig hvis det er andre søsken som du senere ønsker å forene hvordan og hvorfor ordninger ble håndtert.»
Nedenfor har vi laget en økonomisk sjekkliste for å hjelpe deg å komme deg gjennom denne vanskelige tiden.
Se om foreldrene dine hadde en plan
Jobben din vil gå greit hvis foreldrene dine fikk orden på sakene sine mens de levde. Alle nødvendige dokumenter og informasjon kan organiseres på ett enkelt sted som er lett å finne. Dessuten ville de ha etterlatt et testamente og muligens en levende trust som skisserte hvordan deres eiendeler skulle fordeles og ha navngitt en bobestyrer, personen ansvarlig for å forvalte dødsboet (mer om dette nedenfor).
"Hvis de går bort og de ikke har et testamente, må du få en advokat for å få noen utnevnt som bobestyrer," en New Jersey-basert regnskapsfører Tracy Beveridge sier, og bemerker at det er rimeligere og mindre skjerpende i det lange løp å kassere boet før døden eller mental inhabilitet. På den måten vet alle hvem som får hva og hvem som gjør hva. Også den gjenlevende familien kan være i stand til å unngå skifte, der en domstol fordeler boets eiendeler. "Du vil spare barna dine for mye hjertesorg og mye arbeid."
Få dødsattesten
Dødsattesten er det viktigste papirarbeidet for det som ligger foran oss. Det myndighetsutstedte dokumentet inneholder en signatur fra en medisinsk undersøker, lege eller rettsmedisiner og beviser at dødsfallet skjedde. Prosedyrene, tilhørende kostnader og formater for dødsattester varierer fra stat til stat; en nyttig state-by state guide er her. Begravelsesbyråsdirektører eller advokater forbereder dem vanligvis og arkiverer dem til statlige eller lokale journalkontorer. Få 10 eller flere sertifiserte kopier. Prisene varierer etter stat, men du kan rimeligvis forvente å betale mellom $5 og $15 per sertifisert kopi. Kom i gang med dødsattesten så tidlig som mulig. Avhengig av hvor du bor, kan det være en langsom prosess. "Dødsattesten tar vanligvis et par uker," baserte California formuesrådgiver Brent Thomas sier.
Finn ut hvem som har ansvaret
Bobestyrer forvalter boet. De er ofte et gjenlevende barn eller et nært familiemedlem til den avdøde. Ideelt sett kunngjør den avdøde sin tiltenkte bobestyrer før han dør. Dessverre er det ikke alltid tilfelle. Thomas sier han har sett flere familiemedlemmer bli overrasket over valget av bobestyrer. "Vi oppfordrer alltid kundene våre til å sørge for at [utføreren] vet det på forhånd, og at alle vet det på forhånd," sier Thomas. "Slik at søsknene ikke er overrasket over at den de trodde ville være bobestyreren eller trodde ville være bobestyreren, er ikke den personen."
Fokus på begravelsesutgifter
Boet betaler ofte for begravelseskostnader, men det kan hende at pengene ikke kommer før måneder etter begravelsen. Likevel forventer begravelsesbyråer betaling for tjenester når de arrangeres. Så den som tar ansvar for regningen må holde på kvitteringen og være tålmodig med refusjon. "Du må finne ut hvem bobestyreren er eller hvem bobestyreren er, og den personen kommer til å trenge dokumentasjon for å faktisk betale disse kostnadene," sier Thomas. I tillegg kan foreldrenes forsikringer eller pensjoner inneholde bestemmelser om begravelseskostnader.
Samle dokumentene
Ideelt sett hadde den avdøde allerede organisert sitt viktige papirarbeid. Hvis ikke, må du lete etter fødsels-, ekteskaps- og dødsattestene deres, samt en kopi av trygdekortet deres, selvangivelser og kontoutskrifter for bank- og investeringskontoer.
Arbeid med advokater og regnskapsførere
Hvis du ikke kan spore opp eiendeler eller kontoer, kan deres finansielle rådgiver, skatterådgiver eller advokat ofte hjelpe deg med å finne og lagre eiendelsdokumenter og kontoer. Og siden de er interessert i å fortsette å administrere eiendommen, kan de melde seg frivillig til å hjelpe til med å ordne opp. "Vi samler allerede inn tillitsdokumenter og gjennomgår nylig inventar over deres eiendeler, så når familiemedlem tar kontakt med oss, vi kan si «hei, la oss hjelpe deg gjennom prosessen»», Thomas sier.
Få tilgang til nettkontoer
Ikke alle har nok formue til å trenge en formuesforvalter. Langt flere investorer har kontoer gjennom tjenester som Vanguard eller Fidelity som de får tilgang til online. Siden folk kanskje unnlater å fortelle eksekutoren deres passord - eller selv om kontoen eksisterte i utgangspunktet - kan det hende du må finne ut noe. "Sett deg ned ved skrivebordet deres eller der de betalte regningene sine," sier Crane. "Du ser etter en liste over kontoer eller individuelle kontoutskrifter for å lage en liste over eiendeler, kontonumre og kontakter. For pensjoner, finn selskapets personalkontakt eller pensjonsadministrator.»
Skatteskjemaer kan også gi ledetråder. "Hvis du fortsatt kan få tak i ting som den årlige selvangivelsen, så kan du se at i fjor hadde de en 1099 fra en megler- eller pensjonskonto," sier Thomas. Når du har foreldrenes dødsattest og personnummer, er det ganske smertefritt å få tilgang til kontoene. Online meglerhus som fortropp og gjengivelse har behandlet dette scenariet før og laget enkle systemer for å overføre kontoeierskap.
Kontakt offentlige etater
Offentlige etater som utbetalte ytelser til den avdøde, som Social Security eller Veterans Benefits Administration, må informeres om dødsfallet så snart som mulig. Begravelsesbyråer håndterer ofte trygd, men du kan finne informasjon om kontakt med dem her. Du må kanskje returnere eller instruere banken om å returnere trygdeutbetalinger som er gjort etter foreldrenes død, og kan være kvalifisert for en trygdeutbetaling på $255. Veteranadministrasjonen tilbyr en rekke fordeler for overlevende familiemedlemmer. Du kan finne kontakt og annen informasjon her.
Håndtere livsforsikring
Etter en mannsalder med krangel med forsikringsselskaper om kostnadene ved rotfyllinger og sykehusopphold, er det heldigvis enkelt å håndtere livsforsikring. De har allerede avtalt hva de skal betale når dødsfallet inntreffer. Så lenge du gir dødsattesten, sender de en sjekk. "Du ringer og sier at denne personen døde, fakser dem vanligvis en kopi av dødsattesten og de utsteder sjekken til mottakeren," sier Beveridge. "Det er vanligvis så enkelt som det."
