jeg suger på sparer penger. Jeg kjøper ikke luksuriøse ting eller tar avgjørelser som setter familien min i fare, men jeg er dårlig på for eksempel å ikke kjøpe kaffe hver morgen eller pakke lunsj. Jeg legger bort litt penger, men burde legge bort mer. Vi er i ferd med å få et barn, så jeg vil bli bedre. Økonomien vår er ikke dårlig, men den må forbedres. Kompisen min nevnte finanspsykologi for meg. Hva er det og er det verdt å se på det? – Chris L., Kissimmee, FL
Det er én ting å identifisere områder du må jobbe med i din økonomisk liv. Men faktisk endre dårlige vaner som kan ha vært der i årevis? Det er noe helt annet.
Det siste er der finanspsykologi kommer inn i bildet. Ideen er å hjelpe enkeltpersoner til ikke bare å skape verdifulle mål for å administrere penger, men overvinn de mentale hindringene som har en tendens til å snuble dem underveis.
Det er ikke så forskjellig fra noen som prøver å gå ned i vekt. Hvor mange kjenner du som har opplevd det vanskelig å gå ned i kilo over en lengre periode? Det er ikke det at de ikke vet
Noen prøver å bruke den samme tanken på verden personlig økonomi. Ideen har absolutt slått an de siste årene. I dag er det en håndfull organisasjoner som trener rådgivere i hvordan de skal gjenkjenne holdninger og atferd som hindrer klienter i å nå sine mål. Betyr det at du blir bedt om å legge deg på sofaen og snakke om forholdet ditt til moren din neste gang du besøker en økonomisk planlegger?
Ikke helt, sier Dr. Bradley Klontz, som var med på å grunnlegge Institutt for finanspsykologi i 2002. "Vi trener ikke økonomiske rådgivere til å være terapeuter på noen måte," sier Klontz. "Det vi gjør er å utstyre dem med teorien for å forstå kundenes oppførsel."
"Bank of Dad" er en ukentlig spalte som søker å svare på spørsmål om hvordan du kan forvalte penger når du har en familie. Vil du spørre om høyskolesparekontoer, omvendte boliglån eller studielånsgjeld? Send inn et spørsmål til Bankofdad@fatherly.com. Vil du ha råd om hvilke aksjer som er sikre spill? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller snakke med en megler. Hvis du får noen gode ideer, si ifra. Vi vil gjerne vite det.
Hvordan kan dette fungere i det virkelige liv? Klontz ga meg eksemplet med en rådgiver som prøver å få klienten sin til å opprette et testamente, men som slår motstand. I så fall kan planleggeren prøve å styre samtalen på en måte som kommer til hovedproblemet bak deres caginess.
Selvfølgelig kan du bruke de grunnleggende forskriftene bak finanspsykologi uten nødvendigvis å jobbe en-til-en med en rådgiver som er sertifisert gjennom FPI eller en annen likesinnede organisasjoner (Kansas State Universitys finansterapiprogram og Kinder Institute of Life Planning, for eksempel, kombinerer disse to disiplinene som vi vil).
Her er en strategi som gjelder for din spesielle fallgruve. Når det gjelder å bygge opp din besparelserKlontz er en talsmann for å gjøre målet ditt så håndgripelig – og så personlig – som mulig. Så hvis du lager en nødsparekonto for den nye familien din foreslår han at du faktisk oppkaller den etter barnet ditt.
Kanskje det blir "Jamies sikkerhetsfond" eller lignende - noe som følelsesmessig forbinder hver transaksjon med din sønn eller datters velferd. Plutselig blir det mye vanskeligere å trekke penger ut av kontoen for å spise ute eller nippe til venti macchiatos fem dager i uken. Hvis du virkelig ønsker å eliminere fristelser, automatisere bidragene dine gjør ikke vondt heller.
Klontz peker på en dobbeltblind studie fra 2017 som han ledet som bevis på at disse følelsesmessige tilknytningene virkelig fungerer. En tilfeldig tildelt gruppe deltakere fikk et ganske standardforedrag om å bygge opp sparepengene sine. Den andre gruppen ble bedt om å ta med en nostalgisk gjenstand og ble bedt om å snakke om hvordan sparemålene deres var knyttet til den gjenstanden. Med andre ord, de utforsket årsakene Hvorfor de la bort penger.
Etter tre uker klarte begge gruppene å øke sparenivået. Men oppgangen var tre ganger større for de som tok den følelsesbaserte tilnærmingen.
"Når du utvikler spenning for hva du vil, er det veldig lett å gi videre disse tingene som ikke har noen betydning for deg," sier Klontz. "Men du trenger virkelig å engasjere den følelsesmessige delen av hjernen din."
Jeg kan fortelle deg av erfaring at sparing og investere blir ikke lettere når det er en ny munn å mette. Hvis det noen gang har vært tid til å ta tak i dine økonomiske snublesteiner, er dette det. Gratulerer med spennende nyheter.
