Når var ditt siste legebesøk? En gang for 5 år siden? Ikke sant. Og når var barnet ditt siste besøk? Fem ganger forrige måned? Å gni litt smuss på den er tydeligvis praktisk medisinsk råd for deg, men barn trenger mye tidlig forebyggende behandling. Forebyggende omsorg koster penger - og hvis du ikke vil at pengene skal komme direkte ut av lommen, bør du rette opp helseforsikringen din.
"Barn opp til 10 år berører helsevesenet 12 ganger i året i gjennomsnitt," sier Reid Rasmussen, administrerende direktør i Freshbenies, en one-stop shop med verktøy og tjenester for å gjøre forståelsen av den amerikanske helseforsikringsklyngen litt enklere. "Den gjennomsnittlige amerikanske voksen berører helsevesenet 3,4 ganger i året. Mammaer har flere besøk i 20- og 30-årene; menn begynner å få flere i 40- og 50-årene.» I bunn og grunn tilsvarer det at du er godt kjent med barnelegens utvalg av blader.
Så hvordan sikrer du at du får den beste avtalen med riktig dekning? Det vil ikke være noen nyttige svar på slutten av forsikringsselskapets timelange hold-musikk. (Nei Steve Winwood, vi er ikke "Back in the High Life Again.") "Det er forvirrende, det er mye papirarbeid, det er ingen person å ringe til som skal hjelpe deg," sier Rasmussen. "Du ser på kostnadene for mange av disse tingene, og det gir ikke engang mening." Her er tipsene hans om hvordan førstegangsforeldre kan navigere i systemet uten å måtte høre på muzak igjen.
WW fungerer
Ikke stol på noen
Hvis du får helseforsikring gjennom arbeidsgiveren din, finn ut om ditt ansattes fordelsprogram inkluderer en advokattjeneste for å hjelpe arbeidere med å få mest mulig ut av systemet. "Jeg stoler ikke blindt på alt forsikringsselskapene forteller meg," sier Rasmussen. "For å legge til det stoler jeg heller ikke på at et krav/regning/faktura fra en lege/sykehus/testinstitusjon er korrekt."
Han sier at helsesektoren ikke gjør det lett for deg å spørre om prisen deres, fordi det ikke er deres insentiv. Hvis du går til en advokat, kan de hjelpe deg med å løse krav eller vurdere regninger for nøyaktighet. De kan også hjelpe deg å finne den beste prisen og kvaliteten, slik at du ikke blir skrudd på ikke-nødtjenester som en MR eller røntgen for å finne ut hvor resten av fargestiften ble av.
Gå for Broke (r)
Uansett hvilken arbeidssituasjon du har eller størrelsen på familieenheten din, kan du bruke en forsikringsagent som har ryggen din. "Mitt råd er å alltid bruke en megler," sier Rasmussen. "En strategisk megler nærmer seg salget deres på en måte som de prøver å være konsulent og bringe en hel rekke ideer til deg.» Og vanligvis er kostnadene de samme enten du får deres hjelp eller ikke. Vurder dem som det motsatte av din eiendomsmegler.
Abbamus
Du kan være overforsikret
Det er noe slikt som å være også forberedt. "De fleste overvurderer hvor mange dårlige ting som kan gå galt, og de ender opp med å overforsikre seg selv," sier Rasmussen. "De vil si: 'Jeg kan få kreft, jeg kan ha denne enorme utgiften.' Ting dukker opp, men generelt har de fleste av oss i 20-40-årene bare ett dårlig år hvert 10. år, så langt som medisinsk utgiftene går.» Hvis alle er rimelig friske, i stedet for å overbeskytte familien din med Cadillac-premieforsikringsplanene, kan det være bedre å holde på de pengene for nå. Eller legg det til noen av de andre store månedlige utgiftene som barnet ditt spiser eller bæsj i nå.
Se på det med små skrift Hvis du ser nøye på et hvilket som helst skadedokument fra forsikringsselskapet ditt, vil du legge merke til at de viser to beløp: Hva ble fakturert og hva som ble dekket. Og disse tallene kom fra en aktuars rumpa, ikke sant?
Det som skjer der er at et forsikringsselskap vil betale en lege det de belaster, med mindre det overskrider maksimumsbeløpet (aka, det dekkede beløpet). Når leger jobber med massevis av forskjellige forsikringsselskaper, alle med forskjellige - og i stadig endring - priser, er det lettere for dem å bare fakturere langt over de reelle kostnadene for å sikre at forsikringsselskapet betaler dem rettferdig.
Så hvor etterlater det deg? «Spør forsikringsselskapet, legen, sykehuset osv. hvis alle de listede tjenestene er riktige, fordi reglene svinger hele tiden, sier Rasmussen. Du kan kanskje be dem komme ned på regningen din.»
Når du betaler mer for en plan, er det riktige grepet
Når barnets siste ørebetennelse setter deg tilbake 150 dollar på resept, kan fristende lave premier og co-pay-kostnader virke fristende, som nøkler dinglet i ansiktet til et barn. Men ifølge Rasmussen er det det maksimale du bør være mest oppmerksom på.
"Den gjennomsnittlige familien i år vil bruke 3600 dollar i medisinske utgifter: Legebesøk, akutte sentre, etc. Det er ikke forsikringspremiene deres, det er rent ut av lommen som familie, sier Rasmussen. Gjør regnestykket basert på din egen families typiske utgifter. Hvis du er mellom en rimelig månedlig plan og en høyere kostnadsavtale som lar deg maksimalt ut av de egenkostnadene raskere, kan sistnevnte være veien å gå.
Ta noen kosttilskudd
Vurder en supplerende ulykkesplan. Denne typen tillegg fastsetter at hvis du har en medisinsk kostnad som følge av en ulykke (som i utgangspunktet er en småbarns eksistens), vil forsikringsselskapet hjelpe deg med å dekke det du vanligvis må betale deg selv.
"Vær veldig ærlig om hvilke egenkostnad du virkelig kan håndtere," sier Rasmussen. "Hvis for eksempel det er $10 000, og du vet at du ikke har det, kan det være verdt å bruke $15 eller $20 mer per måned [for en ulykkesplan].” Klart det er en ekstra kostnad, men det slår å ponni opp hele livets sparepenger på et svanedykk fra den store ungen lysbilde.
Ring legen og la det ligge
Barneplager kan oppstå når som helst, inkludert klokken 01.00 på en søndag. (Faktisk alltid kl. 01.00 på søndag.) Den gjennomsnittlige barnelegen tar ikke telefonen din på den tiden av natten. Selv om det ikke er en nødssituasjon, som ingen hodespinn eller kryping i taket, kan det eneste alternativet være en tur til legevakten. Se på en forsikringsplan som inkluderer telefon- eller e-posttilgang til en medisinsk profesjonell 24/7. De kan til og med av og til ringe inn resept midt på natten. Fordi du ser på Maury Povich og drikker salgsautomatkaffe er vanligvis verre enn barnets plager.
