Min kone og jeg snakker om å få vårt første barn. Det er klart, det er stort finansiell oppgave. Hver situasjon er forskjellig, men hva er de viktigste tingene vi må huske på, økonomisk, ved å få en baby? Hvor mye bør vi bevilge i budsjettet vårt? Er vi skrudd? — Robert S., Nashua, N.H.
Å bringe en baby inn i livet ditt er spennende, uten tvil. Men som du påpeker, det er også et stort tap for lommeboka. I følge a USDA studie, typiske amerikanske foreldre vil bruke rundt 12 680 dollar i året i barnets første par leveår (dessverre holder disse kostnadene seg ganske jevne gjennom hele barndommen).
Jeg vet: Det er mye. Men før du begynner å raide brennevinsskapet, er det viktig å innse at litt strategiarbeid noen ganger kan redusere skaden dramatisk. Det faktum at du tenker på alt dette på forhånd lover godt. Så, hva er alle økonomiske problemer du må håndtere før du blir forelder? Her er det du må huske på før du tar med en liten en inn i hjemmet ditt.
1. Helseforsikring
Det første året av foreldreskapet er en jevn strøm av turer til barnelegens tilbud om kontroller. Så selv om det ikke lenger er et føderalt mandat, er det en enkel sak å ha forsikring.
Det vil absolutt ikke skade for den av dere som jobber for å finne ut av implikasjonene av å legge til et barn i arbeidsgiverens plan. Avhengig av hvem som har bedre forsikring, kan det være betydelig billigere under den ene forelderens plan enn den andres. Hvis du vet at du vil prøve å bli gravid, bør du gjøre litt regnestykker for å se om en plan med lavere egenandel er verdt byttet.
2. Barnepass
En av de største utgiftene foreldre må gjøre er å betale noen for å ta vare på babyen deres når mor og far går tilbake på jobb. De årlige kostnadene for barnepass varierer fra $4,822 i året i Mississippi til svimlende $22,631 i landets hovedstad.
Heldigvis tilbyr IRS skattelettelser for arbeidende foreldre. Foreldre kan bruke avhengige omsorgs fleksible utgiftskontoer - hvis arbeidsgiveren din tilbyr det - eller barnet og avhengig omsorgskreditt, som utligner noen av kostnadene forbundet med kostnadene til barnehage og barnevakter.
Selv med den hjelpen kan kostnadene være ganske skumle. For å omgå det, kan du prøve å spørre arbeidsgiveren din om du kan flytte til en komprimert arbeidsuke eller til og med holde deg hjemme på bestemte dager for å eliminere behovet for hjelp utenfra.
"Bank of Dad" er en ukentlig spalte som søker å svare på spørsmål om hvordan du kan forvalte penger når du har en familie. Vil du spørre om høyskolesparekontoer, omvendte boliglån eller studielånsgjeld? Send inn et spørsmål til Bankofdad@fatherly.com. Vil du ha råd om hvilke aksjer som er sikre spill? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller snakke med en megler. Hvis du får noen gode ideer, si ifra. Vi vil gjerne vite det.
3. Livs- og uføreforsikring
Ingen liker å tenke på muligheten for at de plutselig vil påta seg en livstruende sykdom eller havne i en stor ulykke. Men når du har en ektefelle og et barn avhengig av lønnsslippen din, vil du være dumdristig å ikke sørge for at de er beskyttet mot det verste.
Heldigvis kan foreldre som er ganske unge og friske normalt få termin Livsforsikring uten å bryte banken. For eksempel kan en 30 år gammel ikke-røykende mann få en 20-års forsikring med en fordel på $500 000 for rundt $25 i måneden hvis de har generelt god helse.
Men det er ikke den eneste beskyttelsen du trenger. For de fleste brødvinnere er det også en god idé å springe etter funksjonshemming dekning, med mindre arbeidsgiveren din tilbyr en betydelig fordel som en del av kompensasjonen. På den måten, hvis du får en alvorlig skade som hindrer deg i å jobbe, vil familien din være på solid økonomisk grunn.
4. Et testamente eller tillit
Å forberede seg på det verste innebærer også å sette sammen et testamente med instruks om vergemål. Skulle det utenkelige skje, er det du – ikke domstolene – som bestemmer hvem som skal ta vare på barnet ditt. Det kan også være lurt å opprette en tillit som dikterer hvordan og når arvingene dine vil motta eventuelle økonomiske eiendeler du etterlater. Det er noen veldig rimelige DIY-programmer du kan bruke til dette, men hvis den ideen gjør deg nervøs, må du ansette en advokat. Prisene varierer, selvfølgelig, selv om advokater vanligvis tar et sted rundt $1000 for en ganske standard testamente; å opprette en tillit vil vanligvis sette deg tilbake minst så mye.
5. Nødbesparelser
Et regnværsdagsfond er en viktig feilsikring for alle med god økonomisk helse. Selv for folk som ikke er i ferd med å gå inn i foreldreskapet når som helst snart, er standardrådet å ha alt fra tre til seks måneders utgifter i en sparekonto, for sikkerhets skyld. Det er nok å si at de med en baby i tåen vil ønske å være i den øvre enden av det området. Det siste du vil er å betale ut en båtlast med kontanter for et nytt tak eller et ødelagt klimaanlegg og lure på hvordan du skal betale for spedbarnets nødvendigheter.
6. Bolig
Med et nytt barn på vei, kan det hende at den lille ettromsleiligheten ikke klipper den lenger. For mange foreldre betyr den første graviditeten å finne grønnere beitemarker - ideelt sett de som også kan romme fremtidige tillegg til familien. Det er sannsynligvis ikke overraskende at USDA-studien fant at bolig er den største utgiften til barneoppdragelse. Tenker fremover på hjemmefronten
7. Biler
Har du allerede en pålitelig SUV parkert i oppkjørselen? Du trenger kanskje ikke et nytt sett med hjul. Å trekke en barnevogn ut av en kombi er derimot ikke så gøy. Hvis du er i sistnevnte leir, må du ta hensyn til hvor mye en romsligere transportmåte vil gi deg tilbake.
8. Mat, bleier osv.
Det er forbløffende hvor fort bitte små mennesker kan gå gjennom en gigantisk krukke med formel. Unødvendig å si at det vil bli en betydelig del av det månedlige budsjettet ditt. Og for at du ikke skal tro at du slipper billig fordi kona di ammer, bare tenk på alt det ting hun trenger for å bli naturlig: pumps, amme-BH, Boppy-puter, melkeposer og så på.
Bleier er en annen stor synderen, selvfølgelig. Ifølge Walmart, bruker den gjennomsnittlige familien 527 dollar i året hvis de bruker navnemerker, og omtrent halvparten hvis de velger butikkmerket sitt.
9. Klær og babyutstyr
Når du legger alt sammen, kan listen over utstyr du trenger til den lille se ganske skummel ut. Det er barnesengen, bilsetet, barnevognen, babymonitoren – listen fortsetter. Den gode nyheten er at noen som du kan få noen av disse tingene fra venner hvis barn har vokst fra dem, og det skjer ganske raskt.
Det samme gjelder klær. Dessverre passer babyer bare inn i en gitt størrelse i noen måneder (og noen ganger mindre). Alle mammaer jeg har kjent elsker å handle etter disse tingene, men du kan kanskje supplere garderoben hans eller hennes med noen hånd-me-downs fra folk du kjenner, hvis du er åpen for det.
10. Høgskolesparing
Det er ingen tvil om det – jo før du åpner en 529-plan for barna dine, jo bedre. Hvis historien er noen guide, vil pengene du setter inn nå vokse eksponentielt når barnet ditt er klar til å dra på college. Ifølge Savingforcollege.com, må du bidra med $111 i måneden for å dekke til og med 25 prosent av kostnadene for hva en typisk offentlig, statlig undervisning vil være. Men sannheten er at alt du kan sparke inn er bedre enn ingenting.
Nå angrer du sannsynligvis på at du stilte spørsmålet. Men du ordner deg, mann. Få foreldre er 100 prosent økonomisk klare for alle utfordringene som et barn kaster på deg. Du tenker i det minste gjennom ting på forhånd, så du er sannsynligvis mer forberedt enn de fleste.
