Jeg ble nylig pappa og har mye å kjøpe. Jeg tenkte at jeg skulle få en kredittkort med gode belønninger slik at jeg faktisk kan motta noen fordeler. Men det er så mange der ute at det er overveldende. Hva er de store feilene å unngå når du får et av disse belønningskortene? — Jack, Missoula, Montana
Det er så mange flotte belønningsprogrammer der ute at det er en feil å ikke få noe tilbake når du kjøper ting som dagligvarer eller bensin - spesielt hvis du har en ganske respektabel kreditt score.
Hvis du ikke er mye av en reisende, er det sannsynlige stedet du vil dra til et cashback-kort, som det er mange solide valg av. De Oppdag det Cash Back kort gir deg for eksempel 5 prosent penger tilbake hos utvalgte forhandlere og én prosent alle andre steder. Og Citi Double Cash kortet tilbyr én prosent kontanter når du foretar et kjøp, pluss ytterligere én prosent når du foretar en betaling. Ingen av dem har årsavgift.
Å velge et reiseorientert kort blir litt vanskeligere, siden du virkelig vil vite på forhånd at du faktisk vil kunne løse inn belønningene dine. Det er ikke alltid tilfelle. For å få litt innsikt tok jeg kontakt med teamet kl
Kredittkortbelønningsfeil #1: Velg et flyselskap som ikke passer for deg.
Det siste du vil gjøre er å velge et flyselskapskort og begynne å samle poeng, bare for å finne ut at transportøren betjener ikke hjemmeflyplassen din, eller i det minste betjener destinasjonsbyene du ønsker å besøke mest. "Sørg for at du velger et kort som tjener poeng eller miles i et program som passer dine reisebehov," sier Silbert.
Kredittkortbelønninger Feil #2: Ikke tjene overførbare poeng.
Flyselskaps- og hotellkredittkort kan være gode alternativer hvis du ønsker å nyte ekstra fordeler med et flyselskap eller hotellkjede. Men noen programmer – som Amex Membership Rewards-poeng, Chase Ultimate Rewards-poeng eller Citi ThankYou-poeng – lar deg tjene overførbare poeng som gir deg et bredere utvalg av alternativer.
"For eksempel, med Chase Ultimate Rewards-tjenende kort som Chase Sapphire foretrukket og Ink Business Preferred, kan du overføre poeng til British Airways, Hyatt, United og Singapore Airlines blant andre partnere, sier Silbert. "Så du er ikke låst til én belønningsvaluta."
"Bank of Dad" er en ukentlig spalte som søker å svare på spørsmål om hvordan du kan forvalte penger når du har en familie. Vil du spørre om høyskolesparekontoer, omvendte boliglån eller studielånsgjeld? Send inn et spørsmål til Bankofdad@fatherly.com. Vil du ha råd om hvilke aksjer som er sikre spill? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller snakke med en megler. Hvis du får noen gode ideer, si ifra. Vi vil gjerne vite det.
Kredittkortbelønninger Feil #3: Ikke diversifisere poengene dine.
Å pakke lommeboken full av kredittkort er kanskje ikke det beste for din økonomiske helse – eller din FICO-poengsum, for den saks skyld. Men å ha mer enn ett kort har sine fordeler, ifølge Silbert. "Du vil ønske å ha noen andre typer belønninger utover Ultimate Rewards-poeng i oppbevaringen øke innløsningsmulighetene dine og beskytt mot potensielle programendringer i etterkant,» hun sier.
Kredittkortbelønninger Feil #4: Overdiversifisere poengene dine.
Det motsatte av det ovennevnte kan også være din undergang. Hvis du bare har noen få tusen poeng i hvert program, er det kanskje ikke nok til å kreve belønningen din. Så ikke spre deg for tynn heller.
Håper det hjelper. Lykke til med korthandel!
Jeg ville likt å kjøpe bolig, men jeg har fortsatt betydelig gjeld som vi betaler ned. Vi har rundt $25 000 inne studielån og ytterligere $7000 i kredittkortsaldo. Noen råd? — Amir, Wilmington, Delaware
I en tid da så mange unge voksne svømmer i studielånsregninger, er det ikke akkurat sjelden å kjøpe et hjem med tidligere gjeld. Faktisk er det mer som normen.
Når det er på tide å søke om boliglån, må banker og andre lånegivere beregne ditt gjeld i forhold til inntekt, eller DTI. Det er en ganske grunnleggende beregning - du legger ganske enkelt opp de månedlige betalingene på eksisterende lån og deler på din månedlige inntekt før skatt.
La oss ta et eksempel på noen med en lignende gjeldsbelastning som din. Si at de betalte $400 i måneden i studielån og hadde en minimumsbetaling på $250 på kredittkortene sine, noe som resulterte i månedlige gjeldsbetalinger på $650. Hvis den samme personens bruttoinntekt var for eksempel $4350, ville de ha en DTI på 15 prosent ($650 ÷ $4350).
Långivere er mer milde enn du kanskje tror når det gjelder å ha tidligere forpliktelser. Mesteparten av tiden må de følge reglene fastsatt av Fannie Mae og de andre organisasjonene som kjøper boliglån på annenhåndsmarkedet. Fannie økte sin maksimale DTI i fjor, noe som gjorde terskelen så høy som 50 prosent i noen tilfeller. Nedslaget på underwriting-retningslinjer etter resesjonen ser ut til å være et fjernt minne.
Jeg vet ikke hva inntekten din er, men sjansen er stor for at du er godt under beløpet der det vil bli et problem å få lån. Men om du kan og om du bør kjøpe bolig er to forskjellige spørsmål. Rådene om dette varierer, men de fleste eksperter sier at du ikke ønsker å betale ut mer enn 30 prosent av din månedlige inntekt på hjemmebetalinger.
De fleste av oss lengter etter den formuesbyggende kraften og følelsen av varighet som boligeierskap gir. Men du vil heller ikke finne deg selv som fattig i huset, og stresse over hvordan du betaler boliglån. Det er best å gjøre regnestykket og la fornuft, ikke følelser, styre beslutningene dine.
