Hva er de viktigste lærdommene til lære barna om penger? Det er et godt spørsmål å vurdere, spesielt fordi, takket være en tydelig mangel på en bred økonomisk kompetanse læreplanen i skolen, faller det på foreldrene å være de som innpoderer kjernekonseptene for utgifter, sparing, og håndtering av penger generelt. Selv om det absolutt er leksjoner som alle foreldre burde lære barna om penger, lurte vi på hva vi gjør finansplanleggere, regnskapsførere og andre som jobber i finansbransjen lærer barna sine om penger? Hvilke konsepter er viktige og hvordan destillerer de dem ned slik at de kan forstås av for eksempel en syvåring? Det er grunnen til at vi spurte et bredt spekter av finanseksperter: "Hvilke leksjoner lærer du barna dine om penger?" De varierte svarene inkluderer alt fra konvoluttsystemer og forståelse av ønsker versus behov til å lage falske debetkort og tekniske enkle leksjoner om sammensatte renter. Alle gir inspirasjon og instruksjoner om hvordan man kan hjelpe barn med å få et forsprang på veien til økonomisk suksess og fungerer som en påminnelse om at det aldri er for tidlig å begynne å lære barn om penger.
Prøv Sticker Chart Reward System
«Vi bruker et klistremerkediagram belønningssystem med våre unge, som går i barnehage og andre klasse. Du får et klistremerke for å gjøre lekser, øve, husarbeid og lignende. Etter å ha tjent 20 klistremerker får hvert barn velge ut en leke, opplevelse, godbiter osv. etter eget valg (opptil en $-verdi). Dette er en grunnleggende verdi i vår husholdning; å innpode at innsats og hardt arbeid kreves for å tjene mange av "ønsker" i livet. Og at det tar tid." — Ronsey Chawla, finansiell rådgiver hos Per Sterling Capital Management.
Innlemme økonomiske emner i hverdagen
"Dette kan være så enkelt som å ta barna mine til banken for å åpne en bruks-/sparekonto, involvere mine to barn - jeg har en 14 år gammel sønn og 11 år gammel datter - i husholdningsbudsjettsamtaler under en tur til butikken, eller planlegging for en familie ferie. Det er viktig å dele leksjoner og hva du har lært av dine erfaringer med pengehåndtering, og dybden av den samtalen er opp til din individuelle familie. Det er også en god idé å begynne å spare tidlig. Å utvikle smarte sparevaner er det første skrittet til å bli pengeklok. Å oppmuntre barn til å bidra med et realistisk beløp til sparing, selv om det bare er $20 i måneden, er en enkel måte å sette dem på rett spor for fremtidig økonomisk suksess.» —Daniel Cahill, SVP, North Dallas Bank & Trust Co.
Stol på Lemonade Stand
«Med mine egne barn, som var fire og seks på den tiden, åpnet vi lemonadestander, så klisjé det enn måtte være. Det lærer dem bokstavelig talt fruktene av deres arbeid. Hjelpen laget lemonade, med ekte sitroner, på hvert trinn, til de har produktet klart for markedet. De lærer leksjonene om "posisjon, beliggenhet, plassering", og forstår at der de konfigurerer kan utgjøre en stor forskjell i trafikken de kan forvente. Å sette seg opp på hjørnet gir litt trafikk, men ikke på langt nær så mye som ved en nærliggende bane på en varm dag hvor en gjeng med barn er på fotballtrening.
Når de er ferdige, tar de med seg fortjenesten hjem og teller den opp. Dette hjelper dem med å identifisere og forstå hva forskjellige mynter og papirvaluta betyr. De har også sparegriser som er delt opp i fire forskjellige kamre – spar, invester, bruk og doner. Dette hjelper dem å forstå de forskjellige nytten av penger, umiddelbar tilfredsstillelse, forsinket tilfredsstillelse og å være et bidrag til andre.» — Chet Schwartz, RICP, registrert representant for Strategies for Wealth, en finansiell rådgiver med Park Avenue Securities og en finansiell representant for Guardian Life Insurance
Lær dem å spare – men nyt også belønningene
"For å presisere, begynner alt dette med å være ansvarlig, jobbe hardt og tjene litt deig. Men dette bestemte rådet handler om hva jeg gjør med de opptjente pengene. Når jeg kommer inn i en form for bonus eller engangsinntekt, skjærer jeg alltid, uten å lykkes, ut en liten sum av den bonusen for meg, min kone og min datter, og vi går alle ut sammen og kjøper noe morsomt til oss selv, noe vi ellers ikke ville ha kjøpt fordi vi syntes det var useriøst eller vanskelig å rettferdiggjøre. Vi sparer mye, men regelen er at vi må bruke det mindre tildelte beløpet på noe morsomt, og vi må gjøre det sammen som familie.
Dette er viktig for meg fordi en, hvis du ikke nyter en del av pengene dine "nå", kan det hende du aldri får sjanse, og to, det får oss ut, som familie, å gjøre noe som bryter de vanlige reglene for sparing og utgifter. Jeg handler selvfølgelig om å spare, men jeg handler også om å nyte belønningen av hardt arbeid, og det er det dette egentlig handler om. Hvis du ikke behandler deg selv godt, bør du absolutt ikke forvente at noen andre gjør det.» — Dan Stampf, VP, Personlig kapital kontanter
Bruk "Hopp over telling"
Det er mer enn én måte å telle til 100 på. Du kan ta den lange veien, og starter med nummer én. Eller du kan også telle med toere, tiere, tjue, til og med femti for å komme raskere dit. Å lære å "hoppe over telling" er en viktig forløper for å utvikle flyt i beregning, tallforståelse og grunnlaget for multiplikasjon og divisjon - for ikke å snakke om å telle penger. Bare hell en haug med mynter på bordet og legg dem i hauger etter mynttype (pennies, nikkels, dimes og quarters). Arbeid med barnet ditt for å "hoppe over tellingen" ved å bruke forskjellige mynter og verdier, for å forsterke det de har lært. Spør dem for eksempel om de legger merke til noen mønstre (f.eks. mens de teller med 2s, 5s og 10s). Hvis "hopp over å telle" fortsatt er for komplisert for barna dine, fortsett å øve ved å endre antall mynter de teller. Det vil oppmuntre barna dine til å finne ut en annen totalverdi.» —Jeremy Quittner, Resident Money Expert og redaksjonell direktør, Stash
Bruk lommepenger til god bruk
"Det er viktig å lære barna dine om sparing og de potensielle fordelene. Jeg synes en morsom måte å gjøre dette på er med lommepengene deres. Si at du gir barnet ditt $10 for helgen. Når den er brukt, er den borte. Men jeg liker å introdusere tilbudet at hvis, for hver endring de bringer tilbake på slutten av hver uke, det endringen matches fra pengene mine, og lagres til de når $100, og de kan kjøpe seg noe spesiell. For eksempel, hvis de gir meg $2 vekslepenger, legger jeg $4 til side for dem, og denne potten vokser til den når $100. Muligheten her er for barna å virkelig tenke over hva de bruker pengene sine på, samtidig som man ser at sparing kan resultere i et bedre kjøp som faktisk er ønsket hos slutt." — Andrew Roderick, administrerende direktør i Kredittreparasjonsselskaper
Bruk Token Economy med småbarn
«Tjen penger morsomt. Småbarn kan begynne å oppleve en "symboløkonomi" ved å late som de spiller i dagligvarebutikker eller banker: spill som aktivt kan involvere barnet ditt i å leke og begynne å forstå penger. Det er også viktig å erkjenne at det kan være mer konstruktivt å lage andre aktiviteter for eldre barn, ved å introdusere dem for lettleste økonomiske bøker, som denne. Forklar for dem hvordan familien din nærmer seg å investere, betale for skatter og søke økonomisk råd fra en rådgiver” – Dillon Ferguson, CFP, produktsjef, Zoe Financial
Gjør konseptet med prioritering avgjørende
«Vi ber våre tre barn om å gjøre visse aktiviteter hjemme som er utenfor deres vanlige gjøremål, som vi kompenserer dem for med små beløp. På denne måten lærer de at for å tjene penger må de anstrenge seg ekstra mye og jobbe hardt. De lærer også at pengene de tjener hjemme kan brukes på en rekke forskjellige ting, men vi lærer dem om begrepet prioritering, siden penger er en knapp ressurs. Det viktigste er at vi lærer dem at den beste investeringen de noen gang kan gjøre er deres egen utdanning, siden utdanning fører til bedre jobbmuligheter og bedre livskvalitet.
Vi åpnet høyskolesparekontoer for alle tre barna via UNest, og vår eldre bidrar allerede til hennes egen konto. Vi viser henne hvordan penger vokser over tid og lærer om begrepet investering, renters rente og skattefri vekst. I tillegg understreker vi at manglende sparing kan føre til studiegjelden. Penger som lånes kan være svært dyre, og behovet for å betale ned studielån vil skape tilbakeslag i livet og forsinke andre viktige beslutninger som å kjøpe et hus eller stifte familie. Å sette et lite beløp til side hver måned og investere for utdanning lærer barna våre disiplin og motiverer dem til å tenke langsiktig.» — Ksenia Yudina, administrerende direktør og grunnlegger av UNest
Lær dem om mynter – og de fire søylene
«Jeg tror at seks år er en god alder for å begynne å lære barn om penger. Et flott første mål er å lære dem om mynter. Selv om det kan virke enkelt, er det ikke et så lett emne som du kanskje tror. Ta et skritt tilbake og tenk gjennom dette: Hvorfor er den store nikkelen mindre verdt enn den lille kronen? Jeg synes det er gøy å spille spill med barn når de forstår verdien av hver mynt ved å la dem lage forskjellige kombinasjoner for å komme til én dollar. 10 kroner. 20 nikkel. Fire kvarter. Hundre øre. Femti pennies og to quarters.
Begynn med å lære dem en av de fire pilarene for finansiell kompetanse: spare, bruke/budsjettere, investere og veldedighet. For yngre barn er sparing det enkleste da du ganske enkelt kan bruke en klar krukke hvor de kan legge løse mynter og se dem bygge seg opp. Husk å holde leksjonene tilpasset alder og at utvikling av pengesmart ikke er en øvelse i å prøve å lage den neste Warren Buffet. Det handler om å få dem til å føle seg komfortable med å snakke om penger, forstå grunnleggende pengevokabular, og til slutt starte gode vaner som vil vare livet ut. Du vil unngå brannslangemetoden for undervisning der du samler på for mye informasjon for tidlig. Vurder heller å bruke drypp-drypp-drypp-metoden som å starte dem i ung alder gir deg god tid til å bygge et godt grunnlag.» — Thomas J. Henske, partner, Lenox-rådgivere
Vær åpen om dine økonomiske mål
"Da barna mine var yngre, ble min kone og jeg enige om et aggressivt mål om å betale ned huset vårt i løpet av et bestemt antall år. Da det målet var nådd, ble vi enige om å ta familien med på en tur til Disney World. Vi kjøpte et Mikke Mus-puslespill, satte det sammen og demonterte det på en måte at for hver $1000 vi reduserte hovedstolen på lånet, la vi så mange biter av puslespillet sammen. Det skapte en visuell representasjon av fremgangen vår. Vi forklarte målet vårt til barna i termer de kunne forstå, slik at de så fremgangen og belønningen på slutten etter flere års arbeid. Mens barna nå forstår den økonomiske siden av målet, er det den visuelle representasjonen av puslespillet de husker mest." — Phil Kernen, CFA | Porteføljeforvalter, Mitchell Capital
Lær dem om rentetilpasning
«Som en finansiell planlegger og kresen investor, blir barna mine undervist om renters rente i ung alder. Når min fem år gamle datter mottar bursdagspenger fra slektningene våre, viser jeg henne hvordan det å legge bort 25 prosent av pengene hennes kan gi henne mange flere Barbies og dukker i fremtiden. Vil du heller kjøpe en Barbie i dag, eller kunne kjøpe fem Barbier senere, spør jeg? Selv et barn kan forstå at ved å utsette en umiddelbar tilfredsstillelse i dag, kan de nyte større luksus senere." — Thanasi Panagiotakopoulos, finansiell planlegger, Livet styrt
Aldri si "Det er ingen penger"
«Si i stedet, penger er verdifulle og må brukes klokt. Eller penger skal ikke kastes bort. Grunnen er at barn ikke skal vokse opp med en begrensningstankegang, men en overflodstankegang mens de lærer å være forsiktig med penger. Å si «det er ingen penger», forteller barnet at når de får penger i hendene, kan de kaste dem, og det er ikke bra.» — Kokab Rahman, forfatter av forfatter av Regnskap for nybegynnere
Ikke glem kraften til forsinket tilfredsstillelse
"Barna mine er 2 og 4 år gamle for tiden, og selv om det definitivt er for tidlig å lære bort noen betydelige penger leksjoner til toåringen (bortsett fra å vise ham hvordan man legger mynter i en sparegris), er fireåringen en annen historie. Jeg har nylig prøvd denne enkle metoden for å lære sparing og det fungerte bra. Hver natt ga jeg henne et kvarter for å rette opp lekene hennes før sengetid. Hun kunne velge å bruke et kvarter til å få en godbit fra godteriretten, men hvis hun reddet fem av kvarterene sine, kunne vi gjøre noe spesielt den helgen (gå til dyrehagen, en favorittrestaurant osv.). Forsinket tilfredsstillelse er en så verdifull ferdighet å lære i ung alder, og jeg planlegger å bruke mer komplekse måter å stimulere til sparing etter hvert som hun blir eldre.» — Matt Frankel, CFP, Oppstigningen
Gjør økonomiske feil til lærebare øyeblikk
“Vi betaler ikke barna våre for daglige gjøremål som å re opp sengen, mate hundene eller plukke opp etter seg selv. Men jeg betaler dem for å klippe hagen (min 10-åring) eller hjelpe til med å kutte ved (alle barna mine), ting som er utover deres vanlige familiebidrag som de jobbet hardt for å oppnå. Det er også viktig å la dem gjøre feil. Nylig ønsket 10-åringen min å kjøpe en ny filmutgivelse for $19,99, så jeg lot ham. Dagen etter ville han kjøpe et videospill. Jeg sa at du betaler meg, så kan han kjøpe den. Han skjønte da at han brukte alle pengene sine på filmen. Det er på tide å ha en god samtale rundt det. Var det verdt det? Hva kunne du gjort annerledes?" — Joel Hodges, CPA, Intuit, Skatteinnholdsgruppeleder
Forklar forskjellen mellom behov og ønsker
En av de viktigste pengeleksjonene jeg allerede lærer mine små barn, er forskjellen mellom behov og ønsker. Hvis hun holder opp noe i en butikk – si noe fra godterigangen – spør jeg «Trenger du det, eller vil du ha det?» Det tok noen forsøk, men hun fikk taket på det. Det kan være nyttig å sette et fast tak på «ønsker», for eksempel én per uke, samtidig som vi viser at vi alltid tar vare på våre behov.»— Matt Frankel, CFP, Oppstigningen
Introduser ideen om penger tidlig og ofte
«Hjemme verdsetter vi å snakke åpent om våre økonomiske liv og verdien av å spare, slik at barna våre lærer ved eksempel. En flott måte vi lærer 4-åringen vår om penger på, er å få dem til å forstå verdien av et kjøp. Her om dagen ville sønnen min at vi skulle kjøpe et nytt spill til ham for iPaden hans. For å «overbevise oss» fikk vi ham til å gå gjennom verdien i forhold til den faktiske kostnaden for spillet. Det er aldri for tidlig for barna dine å forstå kostnadene ved ting. “- Andres Garcia-Amaya, grunnlegger, Zoe Financial
Envelope System
"Barn er aldri for unge til å lære hvordan de skal håndtere penger, en morsom måte for dem å lære om penger på er å la dem skille kvotene sine etter hva de vil bruke. De kan gjøre dette ved å ha små konvolutter og plassere et visst beløp fra kvotene sine. Dette hjelper dem å lære om budsjettering og verdien av penger når den bestemte konvolutten når målbeløpet. Barn har også lov til å ha bankkontoer, så det er bra for dem å ha kontoene sine slik at de kan begynne å lære å spare tidlig. — Leonard Ang, CMO, iProperty Management
Prøv "Bank of Dad"-tilnærmingen
«Da datteren min begynte på barneskolen, hadde hun noen få gjøremål hver uke som hun fikk en liten godtgjørelse for, og hun kan få en merkelig 10-dollarseddel på et påskekort fra besteforeldrene. I stedet for en sparegris, søkte vi fremover, og med debetkortenes allestedsnærværende skapte jeg "The Bank" av pappa.’ Ved å bruke et gammelt hotellnøkkelkort lagde jeg et likt Bank of Dad-debetkort, og hun åpnet et 'regnskap.'
Som 12-åring og en mangeårig Bank of Dad-kunde var hun definitivt klar for en ekte konto. Hos banken vår var kontoen koblet til en forelders konto slik at vi hadde innsyn i alt. I starten satte vi oss ned og introduserte det grunnleggende om et budsjett. Vi snakket om å forstå hvor mye hun "tjente", hvordan alle trengte sparepenger for en nødsituasjon/regnvær dag, og hvordan du også kan spare til noe "stort" som de fancy nye broderte og blendede jeansene hun bare hadde å ha.
Nå som 24-åring kom datteren min til meg og spurte om jeg kunne hjelpe henne med å fikse et regneark hun laget fordi hun ønsket å prøve å betale ned studielånene sine tidlig, men ikke klarte å få formlene til å fungere. Hvis det er noe som gjør en regnskapsforelder gladere enn å høre «Hei pappa, vil du sjekke regnearket mitt?» viser det seg. hun var veldig nærme, men å la henne gjøre jobben og lede meg gjennom det, gjorde det fornuftig for henne å fikse feilen hennes henne. — Gregg Gamble, Intuit, Lacerte Tax Content Development Manager
