Helsevesenet i Amerika har endret seg enormt, men å vasse gjennom detaljene i forsikringsplanene er ikke mindre nervepirrende. Det går dobbelt hvis du har en baby på vei. Og det faktum at så få planer for øyeblikket dekker ødelagte nerver er ganske mye en skandale. Takk, Obamacare.
Siden det sannsynligvis er for mye å håpe at Helen i HR vil være til hjelp for en gangs skyld i hennes kattgenserkledde liv, her er noen ting du ønsker å rulle rundt i din nål før du velger, eller gjør noen endringer, i din forsikring.
Graviditetsdekning: De må ha det
Slående, obligatorisk dekning for gravide ble først landets lov i utrullingen av Affordable Care Act (ACA). Dette hadde ikke vært tilfelle før ACA. Det finnes imidlertid noen forbehold. En plan kan bli bestefar hvis du meldte deg på før 2010. Disse planene trenger ikke å tilby graviditetsdekning. Fordi åpenbart ideen om en gravid bestefar er sinnssyk.
flickr / Leonard Nevarez
Kvalifiseringsarrangement
De fleste helseforsikringsplaner tillater endringer utenfor den åpne påmeldingsperioden hvis det er en kvalifiserende begivenhet. Å bli gravid er ikke en kvalifiserende begivenhet, bortsett fra i staten New York.
Hvis du planlegger å få et barn neste år, sørg for å gjøre endringer i planen din i løpet av årets åpne påmeldingsperiode. Hvis du går gjennom en statlig forsikringsutveksling, vil den perioden begynne i november, vet du, når det ikke er noe annet å bekymre seg for som irriterende ferier og reiser.
Det skal bemerkes at det å ha barnet er en kvalifiserende begivenhet. Så selv om du endret dekning i løpet av den åpne påmeldingsperioden, kan du gjøre det igjen når barnet ditt er født. Den gode nyheten er at mange planer tillater 60 dager å endre dekning etter fødselen av et barn, men at dekningen faktisk er tilbakedatert til leveringsdagen. Så fortsett og føl at du slår systemet med latskap.
flickr / Salim Virji
En merknad om egenandeler
Dette er et sted hvor du definitivt vil snakke med HR Helen. Det er et par vanskelige situasjoner du kan komme inn i med fødsel og egenandeler, spesielt hvis du fikk damen din slått på våren, fordi hun ga deg fevah … Fevah!
I dette tilfellet vil du være forberedt på en situasjon der moren eller barnet kan trenge medisinsk behandling som kan bygge bro over egenandelsår. Det er en teknisk og ekkel situasjon som kan føre til at du betaler mer for fødselen enn du hadde forventet.
flickr / Ryan Hyde
Spørsmål. Spørsmål.
Det er tonnevis med detaljer å vurdere når du endrer eller velger ny dekning. Her er noen å ha i tankene:
- Type plan: Ser du etter gebyr-for-tjeneste eller administrert omsorg? Fee-for-service gir deg frihet til å søke omsorg hvor som helst, men gir deg også mer i egenandeler og copays (også livstidsutbetalingstak). Administrerte omsorgsplaner (for eksempel HMO-er) sparer deg for penger ved å begrense mulighetene dine til et nettverk av leger. Mer kostnadseffektivt, men mindre valg. Som å handle hos Trader Joes.
- Kostnader: Spis ned hva du skal betale (og hva du vil betale) i form av egenandeler, egenandeler og premier. Deretter kan du velge fra en liste med planer kodet etter navn på edle metaller, fordi forsikringsbransjen blir rik!
- fordeler: Får du tannlege? Syn? Rådgivningstjenester? En dekket vasektomi når du er, som, "Nei! Kommer ikke til å gjøre det igjen!"
- Leger: Partneren din kommer til å ha en lege eller jordmor opp til albuene (nesten bokstavelig talt) i virksomheten sin. Hvis det er en hun foretrekker, bør du sannsynligvis sørge for at de tar forsikringen din.
- Plassering: Hvor skal du ha barnet? Er omsorgen i det rommet dekket? For hjemmefødsler må du kanskje spise kostnadene for ting som fødselsbaljer.
Detaljene kan lett forvirre deg. Hvis mulig, skaff Helen i HR en ny kattgenser, så hun vil forklare deg det pent før du melder deg på. Eller ring faren din, hvis preferanse for kattegensere ikke er registrert.
