Min mann og jeg slåss om penger hele tiden. Jeg er mer av den kronglete for pensjonering og ferietype; han er en som liker måltider og fine møbler og liker ikke å ekorne bort. Hvordan lærer vi å se øye-til-øye økonomisk? — Juliana R., Albuquerque, NM
Det du går gjennom er mer vanlig enn du kanskje tror. Økonomiske uenigheter er ikke unntaket i ekteskap – de er mer som regelen. Det er grunnen til at penger konsekvent er en av de viktigste årsakene til at par sier det slutter.
Det trenger ikke være slik. Med den riktige tilnærmingen kan dere forhåpentligvis vokse i forståelsen av hverandres behov og styrke deres forhold i prosessen. Det du ikke vil gjøre er ganske enkelt å hevde overlegenheten til ditt synspunkt, sier Ryan Howes, en psykolog i Pasadena, California. "Som mange ting er det ingen rett eller galt her, bare personlige preferanser og komfortnivåer," sier han.
Det kan være nettopp disse forskjellene som faktisk trakk deg sammen i utgangspunktet. Sparere har en tendens til å bli fascinert av folk med en mer bekymringsløs holdning, sier Howes. Og innerst inne kan den sparsommelige finne trøst i den kalde begrunnelsen til penny-pincher. Selvfølgelig må du fortsatt gjøre visse justeringer når du slår sammen livene dine med den personen.
For å løse disse forskjellene på en meningsfull måte, må du virkelig forstå hva som driver dine respektive pengevaner. For brukere handler penger om å kutte løs og nyte fruktene av arbeidet sitt. Men for en sparer som deg selv handler penger mer om å gi sikkerhet og stabilitet.
"Bank of Dad" er en ukentlig spalte som søker å svare på spørsmål om hvordan du kan forvalte penger når du har en familie. Vil du spørre om høyskolesparekontoer, omvendte boliglån eller studielånsgjeld? Send inn et spørsmål til Bankofdad@fatherly.com. Vil du ha råd om hvilke aksjer som er sikre spill? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller snakke med en megler. Hvis du får noen gode ideer, si ifra. Vi vil gjerne vite det.
Akkurat som du trenger å forstå hvor han kommer fra, må han se hvorfor det å kutte ned betyr så mye for deg. Fortell ham nøyaktig hva det er som bekymrer deg med hensyn til hans frihjuling tilnærming til økonomi - at det gjør deg engstelig for ditt fremtidige velvære.
"Når de ser at det ikke bare handler om å bruke eller spare, men det handler om dypere ønsker, som et ønske om trygghet eller frihet, som vanligvis klikker for dem og blir noe de forstår i stedet for å krangle om,” legger til Howes.
Når du forstår at du ser ting fra to fundamentalt forskjellige utsiktspunkter, kan det hende du finner det lettere å ta opp spesifikke forbruksvaner. Se etter en kompromissløsning. Hvis du trenger et nytt møbel, sier Howe, kan du foreslå å la ham velge hovedtrekkene, mens du tilbyr å sammenligne shop og finne det beste tilbudet.
Her er en annen idé. Du nevnte at han liker å spise ute med jevne mellomrom. Hva med å tilby å gå ut på en hyggelig (om ikke ekstravagant) middag to ganger i måneden, og bruke de resterende midlene til å sette opp ukentlige overføringer til sparekontoen din? Når du ikke har så mange av dem, kan du oppleve at kveldene dine sammen betyr enda mer.
Min kone har nylig gjennomgått en omfattende operasjon. Hun har det bra, gudskjelov, men nå ser vi på 20 år med regninger. Hva er alternativene våre for å komme ut av dette livslangt gjeld? — Reid L., Dublin, OH
Å ha en kjær som går under kniven er følelsesmessig slitsomt i seg selv. Det er en trist kommentar til Amerikansk helsevesen at mange av oss står overfor et snøskred av medisinske regninger, for å starte opp.
Å åpne opp posten og se den ene ekstremt høye balansen etter den andre kan være en sjokkerende opplevelse, uten tvil. Hvor vanskelig det enn høres ut, er det å holde seg rolig nøkkelen. Det er ikke et problem du kommer til å løse fullstendig i dag eller i morgen. Så lenge du kan formulere en spilleplan, går det imidlertid bra.
Det første du må gjøre er å sjekke at du ikke blir overbelastet for noe, noe som aldri er gitt. Dessverre er medisinske regninger tilsynelatende skrevet med det uttrykkelige målet om å forvirre dritten til pasientene. Be om en spesifisert regning og gå gjennom den med en fintannet kam. Hvis det er noen avgifter som ikke er krystallklare - eller virker som direkte feil - ring faktureringsavdelingen og få avklaring.
Du nevnte ikke om du er helt uforsikret, eller bare har en kuttplan. Hvis det er sistnevnte, vil du være interessert i detaljene i politikken din. Hvis forsikringsselskapet ikke dekket din kones prosedyre, eller ved en feiltakelse har gitt en lavere refusjon utenfor nettverket til sykehuset eller kirurgisk praksis, vil du absolutt sende inn en tvist.
Og hvis du er helt uforsikret, kan du sjekke om du er tilgjengelig for tilbakevirkende kraft Medicaid dekning. I henhold til programmets regler kan pasienter sende inn krav i opptil tre måneder før de søker, så lenge de ville ha oppfylt kvalifikasjonskravene i løpet av den perioden. Ohio er en av statene som har utvidet dekningen under programmet, selv om inntekten din fortsatt må falle under 138 prosent av den føderale fattigdomsgrensen. Det er en lang sjanse, men hvis en av dere er arbeidsledig eller nylig har gått tilbake til skolen, kan det hende dere bare kommer inn.
En annen taktikk du kan bruke er å undersøke sykehusets og legens retningslinjer for veldedighetsomsorg – hvis de har en – for å se om du kvalifiserer for lindring. Noen vil tilby en pause hvis du er helt uforsikret og oppfyller visse inntektskrav. Andre kan tilby rabatt selv om du har forsikring, så lenge du kan vise at du står overfor betydelige utgifter.
Ikke bli motløs hvis du, etter å ha prøvd det ovenfor, fortsatt sitter igjen med et berg av gjeld. Hvis du ringer faktureringsteamet, kan du kanskje utarbeide en betalingsavtale som deler opp regningen din i håndterbare beløp hver måned. Men du må være proaktiv; hvis du ganske enkelt foretar små betalinger uten en formell avtale på plass, kan de ende opp med å kaste regningen din i inkasso – og det er som å sette en slegge på kredittscore.
Jeg vil advare mot å sette saldoen din på et dyrt kredittkort eller til og med et av de helsefokuserte kredittproduktene som sykehusene liker å tilby. Ofte har disse långivere en null prosent APR, men gir opp til 20 prosent eller mer hvis du går glipp av en betaling. Det kan virke som en fin, rask løsning, men du kan ende opp med å gjøre gjeldsproblemet ditt enda verre i prosessen.
Selv om det aldri er den perfekte løsningen, kan en bedre ide være å ta et vanskelig uttak eller lån fra arbeidsplassen din (hvis arbeidsgiveren din tilbyr det). Begrepet "lån" er litt feilaktig. Du betaler tilbake det du skylder, pluss et relativt lite beløp i renter. Men renten du betaler går faktisk tilbake til kontoen din, så sluttresultatet av lånet kan faktisk tjene mer penger for din pensjonering, ikke mindre
Det er noen ulemper med denne tilnærmingen, for å være sikker. Du kan ikke gi planbidrag mens lånet ditt er utestående, noe som betyr at du taper på potensiell investeringsavkastning. Og hvis du forlater jobben av en eller annen grunn, må hele saldoen betales tilbake i sin helhet. Men når du vurderer alternativet – skyhøye renter på et faktisk lån – begynner det å se mer tiltalende ut.
Ikke bekymre deg, du vil finne ut av dette. I mellomtiden håper jeg at din kone fokuserer på bedring, og lar deg håndtere alle de økonomiske ubehagelighetene.
