Selv når det er klart det skilsmisse er det beste alternativet, kan det å oppløse et ekteskap være en angstprovoserende prosess. Avgjørelser om hvor foreldrene skal bo eller hvem som skal ha omsorgen for barna sine kan bli til heftige kamper.
LES MER: Den faderlige guiden til skilsmisse og barn
Og så er det utfordringen med å håndtere det økonomiske nedfallet. Det er ikke bare underholdsbidrag og barnebidrag foreldre må tenke seg om. Uunngåelig vil skilsmissen rive eller belaste sikkerhetsnettet man pleide å dele med sin ektefelle - inkludert helseforsikring. Å forstå hvordan oppløsningen av et ekteskap påvirker disse produktene kan bidra til å sette foreldrene på solid fot etter bruddet. Her er hvordan voksne midt i en skilsmisse kan fortsette å beskytte inntekten sin og spare til fremtiden.
Helseforsikring
I de fleste stater kan ikke skilte personer holde seg på eksens helseplan på arbeidsplassen. Så de som pleide å få dekning på den måten er nå på egenhånd. Hvis foreldre er så heldige å ha en jobb som subsidierer premien deres, er det kanskje ikke så stor sak. Skilsmisse regnes som en "kvalifiserende livshendelse" som gjør at man kan kjøpe dekning utenfor den åpne påmeldingsperioden.
Men ifølge Colleen Haddow, en Fairfax, Va.-basert partner med DiPietro Family Law Group, er timingen avgjørende. Med de fleste planer må ansatte varsle arbeidsgiveren innen 30 dager etter et signert skilsmissevedtak, eller at vinduet lukkes. "Det er veldig viktig å få en kopi av bestillingen i hendene så snart du kan og få den til HR," sier hun.
For hjemmeværende foreldre eller de som jobber for en mindre arbeidsgiver uten en forsikringsplan, er ikke alternativene like rosenrøde. En mulighet er å registrere seg for en videreføring av deres tidligere ektefelles arbeidsplassplan gjennom COBRA. Etter en skilsmisse tillater loven foreldre å holde seg på planen i opptil 36 måneder.
Det er imidlertid en hake. Hans eller hennes arbeidsgiver vil ikke subsidiere dekningen din, så foreldre betaler hele prisen for premien – pluss et administrativt gebyr på to prosent. Det gjør det vanligvis til en dyr vei å gå. "Jeg ser sjelden COBRA som en god økonomisk idé," sier Haddow.
Å handle individuell dekning på en børs er ofte et bedre alternativ. Foreldre kan søke gjennom forskjellige nivåer - gull, sølv og bronse - for å matche budsjettet deres. Prisene har steget de siste par årene, men hvis foreldre oppfyller føderale inntektsretningslinjer, kan de kvalifisere for skattesubsidier som vil bidra til å kompensere for utgiftene deres.
Å opprettholde dekning for barn er vanligvis et enklere forslag. De Affordable Care Act tillot foreldre å beholde barn på arbeidsgiverens plan til de fylte 26 år, noe som vanligvis er et billigere alternativ enn å handle på en børs.
Noen stater har strenge retningslinjer for hvordan foreldrene vil dele kostnadene for den dekningen. Ellers må det avklares i forliksavtalen.
"Nittini prosent av tiden vil foreldre sørge for at barna deres er forsikret," sier Haddow. "De innser at hvis 21-åringen deres har et stort medisinsk problem og de ikke er forsikret, er det de som står for regningen."
Livsforsikring
Ofte er livsforsikring like viktig etter en skilsmisse som under ekteskapet. Hvis foreldre er avhengig av underholdsbidrag eller barnebidrag for å få endene til å møtes, vil de ha en beskyttelse i tilfelle deres eks-døde går bort for tidlig. Faktisk vil noen stater beordre den brødvinnende ektefellen til å ha en politikk som navngir sin tidligere ektefelle som begunstiget.
Haddow råder kunder som gir økonomisk støtte til å angi hvor lang tid de trenger for å opprettholde dekningen. Slike begrensninger er spesielt nyttige når foreldre er avhengige av en arbeidsplasspolicy for å oppfylle forsikringsplikten. Skulle foreldre miste jobben på et senere tidspunkt, kan de finne på å måtte kjøpe sammenlignbare dekninger som nå er mye dyrere på grunn av alder. "Du kan bli sittende fast med å betale en ekstremt høy premie," sier hun.
Av samme grunn bør de som allerede har en terminpolise sørge for at deres forpliktelse ikke overskrider lengden på polisen. Hvis for eksempel en forelders termin slutter etter 18 år, ønsker de ikke plikten til å opprettholde dekningen i 20 år.
På det stadiet av foreldrenes liv vil premiene være mye brattere. Og hvis de har trangt om kontanter, risikerer de å falle ut av samsvar med forsikringsbestemmelsen. "Det er da retten kan gå inn og begynne å ilegge sanksjoner," forklarer Haddow. "Du vil ikke at det skal skje."
Ting er litt annerledes for ektefeller som tidligere tegnet en hel livsforsikring, som inkluderer en kontantkonto sammen med en dødsfallsfordel. I tilfeller der det er en betydelig saldo på kontoen, vil par kanskje bare oppløse forsikringen og utbetale den. Avhengig av språket i oppgjøret, kan den støttende ektefellen være i stand til å tegne en rimeligere tidsforsikring for å tilfredsstille sitt ansvar.
Ikke alle avtaler legger plikten til underholdsbidragsleverandøren for å få dekning. I noen tilfeller kan en ektefelle med lavere inntekt ganske enkelt bestemme seg for å tegne en polise på eksen sin og håndtere premiebetalingene selv. Alt er en del av forhandlingene, så foreldre vil ønske å snakke med advokaten sin om alternativene de har til rådighet.
