Følgende ble produsert sammen med vennene våre på TD Ameritrade, som i 40 år har gitt pensjonsressurser, handelsverktøy og mer for å hjelpe foreldre med å nå sine økonomiske mål samtidig som de gir dem mer tid til å fokusere på det som virkelig betyr noe i livet.
Foreldre lagrer bilder. Foreldre lagrer kunstprosjekter. Foreldre har til og med vært kjent for å redde dagen. Noe av det viktigste foreldre også kan spare er ofte noe av det mest stressende: penger.
American Psychology Association fant at penger var den viktigste tingen foreldre bekymrer seg for. Nå løser ikke penger alle problemer, men ved å bygge og holde seg til en økonomisk plan, kan foreldre finne litt finansiell stabilitet, og forhåpentligvis også ro i sinnet. Sluttmålet, økonomisk trygghet, er vel verdt innsatsen, siden det lar foreldre nyte mer stressfrie øyeblikk med de de elsker hver dag.
Det er absolutt ingen enkel oppgave, og å få matematikken til å fungere kan virke umulig. En familieenhet har mange behov og ønsker at alle skal konkurrere om samme pool av økonomiske ressurser. For eksempel ønsker foreldre ofte å prioritere sparing til barnas høyskole, selv om det kan være mer fornuftig å investere for
Det er her planlegging kommer inn. Går lenger enn å finne ut kostnadsbesparelsene ved å kutte ned på for eksempel bestilling og flytte dialogen mot definere sine mål. Enten det er førskole, høyskolekostnader, ønsket om å flytte, pusse opp eller restaurere, tvinger disse spørsmålene fram foreldre til å tenke på livet de vil at familien deres skal leve, og konfrontere hva de må gjøre for å ha råd den.
For TD Ameritrade Chief Market Strateg og administrerende direktør JJ Kinahan, dette kompliserte terrenget er kjent territorium. Som trebarnsfar i alderen 20 til 25 år og en veteran fra finansbransjen, vet Kinahan hvordan tiden kan komme vekk fra foreldrene. Før du vet ordet av det, har årene gått, og ungene er voksne og går sin egen vei i verden. Dette er grunnen til at han lenge har tatt til orde for at foreldre skal sette i gang den økonomiske planleggingsprosessen.
Før du begynner, inkluderer noen grunnleggende beste praksis å unngå kredittkortgjeld og opprette et nødfond. «Du vil bli overrasket over hvor mye selvtillit du får av å etablere et nødfond – tre til seks måneders utgifter hvis, Gud forby, noe skjer», sier JJ. Herfra kan du begynne økonomisk planlegging, se år og år fremover.
Betal deg selv først
Kinahan erkjenner at for Millennials og andre unge foreldre som arbeider med studielånsgjeld, kan det bli stadig vanskeligere å tenke på pensjonssparing. Men han vet også at penger investert tidlig – mellom 21 og 40 år – kan vokse mer over tid takket være renters rente.
"Investering i pensjonisttilværelsen bør være førsteprioritet, selv over studielån," sier Kinahan. "Folk liker ikke å være i gjeld, men det de trenger å forstå er at ved å holde fokus på å investere tidlig, har de mer tid til å dyrke pensjonsreiret sitt."
TD Ameritrade og andre meglerhus tilbyr IRAer med ulike dyder, men mange eksperter sier at du rett og slett ikke kan argumentere med avkastningen på investeringen til en arbeidsgiver som matcher 401k. De matchede midlene er i hovedsak gratis penger. Hvis bedriften din har en, bør du vurdere å bidra med maks fra første dag på jobben. Så når budsjettet tillater det, arbeid for å bidra til din IRA. Dette vil bidra til å runde ut pensjonssparingene dine og få deg på rett spor for å nå målene dine.
"Investering i pensjonisttilværelsen bør være førsteprioritet, selv over studielån."
«Svært få mennesker betaler seg selv først. Du kan gjøre det selv gjennom pensjonsinvestering, sier Kinahan. «Bygg et budsjett, øremerk penger til pensjonering, og hold deg til planen din. Du vil bli overrasket over hvor mye du kan legge bort for fremtiden din, og fortsatt ha det du trenger for kortsiktig hverdagsliv.»
Så kommer gjelden
Etter et nødfond og pensjonssparing kan unge foreldre være bedre forberedt på å møte studielånsgjelden. På en måte er det en mer komplisert prosess, men det er også en mer praktisk prosess med budsjettering og hardt arbeid. Hovedtommelfingerregelen: Bruk mindre og betal ned gjelden så raskt som mulig.
Studentgjelden, som har vokst til å omfatte 1,3 billioner dollar i ubetalte amerikanske lån, tvinger nå 20- og 30-åringer til et lynkurs om budsjettering. Spesielt yngre foreldre må bli veldig flinke til å balansere presserende behov (og ønsker) med langsiktige mål. Moderasjon over hele linjen, ikke innstramming, er den beste tilnærmingen.
Deretter kommer store billetter
Utenom å investere for pensjonisttilværelsen, kan du begynne å investere i andre langsiktige varer med store billetter (tenk: barnets høyskoleundervisning eller ferier). Målet er å legge bort penger uten å føle seg stukket av den prosessen eller, enda bedre, uten å føle en betydelig effekt på livskvaliteten din. Kinahan føler at konsistens er nøkkelen.
"Folk slår seg selv opp over bidrag fra måned til måned," sier han, "men det handler egentlig om å etablere gode vaner."
Vurder å sette av et avtalt beløp på avtalt basis, og sørg for å legge dette til som en linjepost på budsjettet ditt. Beløpet kan variere basert på hvor mye en familie trekker inn, men det er spesifikke terskler som ser ut til å være fornuftige på tvers av inntektsklassene.
"Tre til fem prosent per måned, eller per lønnsslipp, er ikke nok til å endre livsstilen din - men du vil bygge mot målet ditt," sier han. "Og over tid vil du oppdage at du har spart et betydelig beløp med minimal innsats. Det er det "innenfor dine midler" faktisk betyr."
"Tre til fem prosent per måned, eller per lønnsslipp, er ikke nok til å endre livsstilen din - men du vil bygge mot målet ditt."
På det siste punktet foreslår Kinahan å prøve å unngå "enten/eller"-tenkning i favør av å vurdere hvordan man kan splurge rimelig, noe som kan høres litt oksymoronisk ut, men ikke er det.
"Du kan unne deg selv og dra på en dyr safari, eller bruke noen tusen dollar mindre på en annen eventyrfylt ferie og fortsatt ha en flott opplevelse," spøker han. Alt avhenger av hva du verdsetter, og hva du er villig til å betale for opplevelsen.
Gi det videre
"Det" trenger ikke å være penger. "Det" kan være hardt opptjent visdom. Realiteten som et økende antall foreldre står overfor, er at en av de største kostnadene deres sent i livet er å hjelpe et barn med å komme seg eller holde seg på beina. Selv om det ikke er noe familieplanlegging kan gjøre med det som skjer med sysselsetting eller marked trender, er det mye foreldre kan gjøre for å lære barna sine å ha sunne forhold til penger. Det er viktig å ha disse samtalene tidlig og ofte, og Kinahan vet på egenhånd hvor kritisk slik utdanning kan være.
«Mitt eldste barn er 25 og alle tre har begynt å gjøre små investeringer i pensjonskontoer, sier han stolt. "Jeg har understreket 401k-meldingen, og den har helt klart kommet igjennom."
På slutten av dagen er å bygge og investere i en finansiell plan å investere i fremtiden din. Med en solid plan vil du kunne fokusere og nyte mer kvalitetstid med familien. Foreldre har vanligvis bare råd til det når de vet at de har gjort rett av både barna og seg selv. Det er mye, men til syvende og sist er det gjennomførbart og virkelig verdt det.
TD Ameritrade, Inc., medlem FINRA/SIPC
