Min kone og jeg venter vårt første barn. På grunn av den rene panikken over det hele, og bare for å være mer knapp generelt, får jeg vår familiens økonomi mer i orden. En av elementene jeg ser etter er en ny budsjetteringsapp. Det er mange av dem der ute. Jeg vurderer å skaffe deg et budsjett – noen fortalte meg at det var livsendrende. Men er disse verdt det? Virker de? Hvis ja, hvilken bruker jeg, og er det sikkerhetsproblemer jeg bør være oppmerksom på? - Terry J., Long Island
Du er en klok mann, Terry. Barn er fantastiske. De vil gi livet ditt en dimensjon det aldri har hatt før. Men det er ingenting som kommer til å rive hull i lommeboken din raskere enn en ny baby. Fra nå av må du se nærmere på disse kronene, og budsjettering apper kan sikkert hjelpe. Det faktum at det er så mange apper på iTunes og Google Play er faktisk et tveegget sverd. Selv om det er et produkt der ute for ethvert behov, er det også vanskelig å ikke bli lammet av den store mengden valgmuligheter. I et forsøk på å gjøre kjøpsopplevelsen enklere, her er en rask primer på noen av de mer populære på markedet.
-
Du trenger et budsjett
Det du har hørt er sant. Du trenger et budsjett er et pent lite verktøy for folk som prøver å holde lokk på utgiftene sine. Den er annerledes enn de fleste andre apper, og uten tvil mer effektiv på grunn av dens oppmerksomhet på detaljer. Når du får betalt, vil den be deg om å tilordne hver dollar til en bestemt kostnadskategori, enten det er boliglån, dagligvarer eller strømregninger. Tenk deg at du vil ut å spise lunsj med noen kompiser, men budsjettet for "spise ute" begynner å bli lavt. Du må enten låne fra en annen utgiftsbøtte eller ha gutta borte hos deg i stedet. Det er ved å sette seg inn i det tøffe at YNAB påvirker. I motsetning til noen andre apper, vil det koste deg. Du blir fakturert $84 for et års bruk, som utgjør $7 per måned. Produsentene hevder at den gjennomsnittlige brukeren sparer mer enn $6000 i året. Selv om det er en rosenrød beregning, er det ingen tvil om at mange brukere får god avkastning på investeringen.
Koste: $84/år (etter 34-dagers prøveperiode) -
Mynte
Mynte var et av de første produktene i sitt slag, og det har fått et rykte som en toppressurs for å kutte ned på unødvendige utgifter. Det er tilfeldigvis også en av de mer funksjonsrike appene på markedet. Med Mint kan du hente informasjon fra din bankkontoer, kredittkort, regninger og investeringer, noe som gir deg et øyeblikksbilde av ditt økonomisk liv. Brukere kan spore fremdriften til sparemålene sine, noe som er flott hvis du prøver å spare til sommerferien eller julegaver på forhånd (aldri en dårlig idé). Du vil også motta varsler når du bruker for mye i en bestemt kategori, noe som gjør det vanskeligere å jukse med pengemålene dine.
Koste: Gratis -
PocketGuard
I likhet med Mint kan du synkronisere alle dine finansielle kontoer, og eliminere behovet for en rekke pålogginger. Når du foretar kjøp, kategoriserer PocketGuard dem automatisk slik at du kan se hvor du bruker pengene dine (selv om du kan foreta korrigeringer manuelt hvis det gjør en feil). Det som virkelig skiller denne ut er "In My Pocket"-funksjonen som forteller deg hvor mye du har til overs etter at du har spart nok til å dekke regningene og andre utgifter kategorier. Så hvis du vil besøke kjøpesenteret, vet du nøyaktig hvor mye du kan bruke uten å havne i trøbbel. Du får ikke den presisjonen du trenger et budsjett kan tilby, men det krever heller ikke så mye av energien din. Og mange brukere vil sette pris på det enkle grensesnittet.
Koste: Gratis for grunnleggende versjon; $4 i måneden for PocketGuard Plus. -
Albert
Å spore utgifter er flott, men noen mennesker trenger litt ekstra håndtak når det gjelder å ta økonomiske beslutninger. Albert er en interessant løsning. Den synkroniseres også med de forskjellige økonomiske kontoene dine. Men den har også et team som tipser deg når det er muligheter for å spare penger eller når du betaler for mye for visse utgifter. Du kan også sende tekstmeldinger når du har et pengerelatert spørsmål og få innspill fra et ekte, levende menneske. Albert-appen i seg selv er en ganske strømlinjeformet affære sammenlignet med noen av konkurrentene. Men tryggheten ved at noen er en tekstmelding unna kan være betryggende. Og det er gratis!
Selv om det ikke har vært et høyprofilert brudd på noen budsjetteringsapper til dags dato, er det absolutt ikke uunngåelig at rekken vil fortsette for alltid. Hver gang du laster ned en app som henter informasjon fra sjekken og investeringskontoer, vil du sørge for at den har kryptering på banknivå for å beskytte dataene dine.
"Bank of Dad" er en ukentlig spalte som søker å svare på spørsmål om hvordan du kan forvalte penger når du har en familie. Vil du spørre om høyskolesparekontoer, omvendte boliglån eller studielånsgjeld? Send inn et spørsmål til Bankofdad@fatherly.com. Vil du ha råd om hvilke aksjer som er sikre spill? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller snakke med en megler. Hvis du får noen gode ideer, si ifra. Vi vil gjerne vite det.
Noen bruker til og med en to-trinns autentisering som et ekstra beskyttelseslag. Når du logger på fra en ny enhet, vil det få deg til å skrive inn en engangsbekreftelseskode eller stille deg sikkerhetsspørsmål for å dobbeltsjekke identiteten din. De fleste apper gjør det ganske enkelt å sjekke ut sikkerhetspolicyene deres, som absolutt er verdt et par minutter av tiden din.
Som mange par, min kone og jeg krangle om økonomi mye. Men en ting som får meg er at min kone alltid er på sak om å kjøpe kaffe om morgenen. Jeg bruker ikke mye på det ($3 til $5 om morgenen), men det er hyggelig å gå til butikken og føle meg som en del av nabolaget vårt litt før jeg bruker de neste 10 til 12 timene ved skrivebordet mitt. Ja, kostnadene øker, men det er ikke en stor nok bekymring til å virkelig bekymre deg for - inkludert at jeg får en kaffe gratis etter å ha kjøpt 10, bruker jeg kanskje $50–60 på kaffe i måneden. Det er mye større ting vi trenger å bekymre oss for, men samtalen kommer alltid tilbake til kaffen. Jeg antar at spørsmålet mitt er: Hvordan går vi forbi disse smålige økonomiske argumenter og kjempe mer produktivt om penger? — Greg K., Minneapolis
Det er sannsynligvis sant at morgenkoffeinfiksen ikke er hovedhindringen som hindrer dere i å nå dine økonomiske mål. Folk bør heller ikke bli gledesløse zombier for å sikre komfortable pensjonister – det handler om å finne den rette balansen mellom din nåværende lykke og fremtidig trygghet.
På den annen side er det å søke en slags kompromiss sannsynligvis den eneste måten å få slutt på den kontinuerlige kranglingen. Og jeg garanterer at det er mer tilfredsstillende enn noen latte du noen gang vil nippe til.
For å være rettferdig vil det å kutte ned litt faktisk hjelpe økonomien din mer enn du kanskje tror. Jeg skal utfordre matematikken din litt her. Hvis du kaster ned $4 per arbeidsdag på en tur til kaffebaren – og mange bruker mer enn det – du bruker virkelig mer som $80 i måneden (selv etter å ha tatt med din gratis tiendedel kopp).
Ved å kutte det ned til for eksempel tre besøk i uken, sparer du rundt $32 i måneden. Hvis du legger det inn i en Roth IRA som får en årlig avkastning på syv prosent, vil din ekstra lommepenge være verdt rundt $16 000 på 20 år. Du kommer ikke til å leve av det i dine gylne år, men det kunne ikke skade.
Mer så, forklar kona din hva en tur til kaféen på hjørnet betyr for deg – at du får mer ut av det enn en fancy drink. Og spør henne om hun er villig til å møte deg i midten. Jeg tviler på at hun vil si nei. Men vær forberedt på å gjøre et lite offer på din side også. Når det kommer til stykket, vil det være verdt det å nøye seg med en ydmyk kopp kaffe hjemme en gang i blant.
